Les Canadiens s'exposent à la fraude en changeant leurs comportements durant la pandémie

Près de 40 % des Canadiens déclarent avoir été victimes de fraude liée aux paiements ou avoir eu des comportements qui pourraient les exposer à la fraude depuis mars 2020.

TORONTO, le 2 mars 2021 /CNW/ - Un nouveau sondage Léger, mandaté par Corporation Solutions Moneris (« Moneris »), le plus important* fournisseur de solutions de paiement par carte de débit et de crédit au Canada, a révélé que depuis le début de la pandémie de COVID-19, 38 % des Canadiens interrogés ont fait face à une fraude potentielle ou ont adopté un comportement qui pourrait les exposer à la fraude. En fait, près d'un quart (23 %) des répondants ont déclaré avoir fourni leur numéro de carte de crédit par téléphone à un magasin ou à un restaurant, une pratique à haut risque tant pour les consommateurs que pour les entreprises.

Carte présente vs. Carte absente (Groupe CNW/Moneris)

« Les Canadiens cherchent à soutenir les entreprises locales touchées par les restrictions liées à la pandémie, mais ils s'exposent souvent, sans le savoir, à un risque accru de fraude en payant par téléphone », explique Brian Prentice, chef de la gestion des risques à Moneris. « Lorsqu'une entreprise est incapable de prouver qu'elle effectue une transaction avec le détenteur de la carte, elle n'est pas protégée contre les débits compensatoires. De plus, la transaction est soumise à des frais de traitement plus élevés pour compenser le risque. Heureusement, il existe des options plus sûres. »

Les frais encourus par les entreprises sont plus élevés selon le mode de paiement des consommateurs et le risque potentiel de fraude. Les taux d'interchange - des frais par transaction que le commerçant doit payer à l'émetteur de la carte chaque fois qu'un consommateur utilise une carte de crédit ou de débit - sont en moyenne 0,5 % plus élevés pour les transactions sans carte. La saisie manuelle d'un numéro de carte de crédit entraîne les frais les plus élevés parmi toutes les marques de cartes. Par exemple, le taux d'interchange moyen d'une transaction par carte de crédit traitée avec un appareil Moneris Go est de 1,0 %, alors que celui d'une transaction en ligne conclue avec Moneris Online et l'outil 3-D Secure 2.0 (3DS 2.0) est de 1,5 %. En comparaison, le taux d'interchange moyen pour une transaction par carte de crédit saisie manuellement dans un terminal est de 2 %**.

Les résultats du sondage révèlent également que les Canadiens estiment que les achats en ligne sont généralement sûrs, mais qu'ils comportent un plus grand risque de fraude que les achats en personne. Parmi les participants au sondage, 69 % estiment que les achats en ligne entraînent davantage d'activités frauduleuses, 60 % se sentent plus en sécurité en personne dans un commerce et 73 % pensent que les achats en ligne augmentent leur exposition à la fraude. Les paiements en ligne sont considérés comme plus risqués qu'un paiement effectué en personne, mais avec l'évolution des outils de vérification d'identité à plusieurs niveaux, comme l'outil 3DS 2.0 offert avec Moneris Online, les consommateurs sont mieux protégés et les entreprises bénéficient de frais moins élevés, tant que leur site web est convenablement sécurisé.

La pandémie a provoqué une hausse marquée des transactions électroniques, créant ainsi de nouvelles occasions pour les fraudeurs en ligne. Depuis mars 2020, 14 % des Canadiens ont acheté des articles en ligne, sans jamais les recevoir malgré leur paiement. Les entreprises disposant d'une solution de commerce électronique doivent se munir d'une technologie adéquate pour protéger leurs activités et leurs clients contre la fraude en ligne.

Achats en ligne : que peuvent faire les petites entreprises pour rassurer les acheteurs?
Les restrictions relatives à la COVID-19 ont entraîné une augmentation des achats en ligne de la part des Canadiens qui se méfient des achats électroniques et qui faisaient principalement leurs achats en personne avant la pandémie. De nombreux facteurs influencent la perception des Canadiens quant à la sécurité des transactions en ligne. Plus de 80 % des répondants ont signalé au moins un facteur ayant une incidence sur leur niveau de confort en matière d'achat en ligne :

• Soixante-trois pour cent (63 %) ont répondu que la protection intégrée des paiements et contre la fraude sur le site était un facteur important;
• Cinquante-trois pour cent (53 %) sont plus à l'aise d'acheter en ligne lorsqu'il s'agit d'une marque reconnue;
• Cinquante et un pour cent (51 %) préfèrent acheter en ligne s'ils peuvent supprimer les renseignements de leur carte de crédit de leur profil en ligne.

La conception du site et l'expérience utilisateur influencent également le niveau de confort des Canadiens (40 %), tout comme le fait que le magasin ait été victime ou non d'une cyberfraude (38 %).

« En optimisant l'expérience en ligne, notamment grâce à une vérification des paiements à plusieurs niveaux et à un domaine sécurisé, les petites entreprises peuvent offrir une expérience d'achat plus sécuritaire à leurs clients et continuer à concurrencer les grandes marques en ligne », explique M. Prentice.

Près des deux tiers (63 %) des Canadiens se sentent plus à l'aise d'acheter en ligne grâce aux mesures de protection contre la fraude, 79 % étant à l'aise de faire des achats sur leur ordinateur et 57 % sur leur appareil mobile.

À propos du sondage
Moneris a demandé à Léger d'effectuer un sondage à l'aide d'un panel en ligne. Le sondage en ligne a été réalisé entre le 5 et le 7 février 2021 auprès de 1 540 Canadiens. 

À propos de Moneris
Moneris est le plus important fournisseur de solutions de paiement novatrices pour les transactions mobiles, en ligne et en magasin. Elle traite d'ailleurs plus d'une transaction sur trois à travers le pays. Moneris offre aux entreprises de toutes les tailles et de toutes les industries du matériel, des logiciels et des solutions qui les aident à transformer la façon dont elles évoluent et fonctionnent, qu'il s'agisse des paiements ou plus encore. 

Pour en savoir plus, veuillez consulter le site www.Moneris.com et suivez @moneris.

* Selon le nombre total de transactions traitées au Canada
** Selon une moyenne des taux d'interchange pour les cartes de crédit des consommateurs du Canada. Les taux d'interchange varient en fonction de la marque de la carte, du type de produit, du type d'entreprise et du mode de paiement. Les taux officiels sont fixés et appliqués par la société émettrice de la carte.

SOURCE Moneris

Personne-ressource pour les médias : Catherine Vendryes, Moneris, 416 737-1924, [email protected]; Benoit Girard, Capital-Image, 514 824-0605, [email protected]