Sondage Banque CIBC ‒ La majorité des Canadiens retraités sont satisfaits de leur situation actuelle, mais craignent de manquer d'argent à long terme

Certains retraités sont vulnérables aux chocs financiers à court terme et se soucient de la durabilité de leurs économies à long terme

TORONTO, le 14 janv. 2013 /CNW/ - Mené pour le compte de la Banque CIBC (CM aux Bourses de Toronto et de New York), un nouveau sondage de Léger Marketing a révélé que la plupart des retraités du Canada perçoivent positivement leur situation financière actuelle, en affirmant vivre la retraite qu'ils avaient espérée. Cependant, certains retraités craignent de ne pas pouvoir maintenir leur mode de vie à long terme et de manquer d'argent à une date ultérieure.

Principaux résultats du sondage

• Soixante-neuf pour cent des Canadiens retraités ont affirmé vivre la retraite qu'ils avaient souhaitée.
  
  
• Cependant, 28 % des répondants ont dit craindre de manquer d'argent pendant la retraite, à plus long terme.
  
  
• Sur le plan régional, les retraités du Québec, du Manitoba et de la Saskatchewan comptaient parmi les répondants les plus susceptibles de déclarer vivre actuellement la retraite qu'ils avaient planifiée (74 %), alors que les retraités de la Colombie-Britannique étaient les moins susceptibles de faire cette affirmation (60 %).
  
  
• Les retraités de la Colombie-Britannique étaient les plus susceptibles (45 %) d'indiquer qu'ils craignaient de manquer d'argent pendant la retraite, alors que les résidents du Canada atlantique étaient les moins susceptibles (21 %) de donner cette réponse.

« Il est bon de constater qu'une majorité de Canadiens retraités vivent la retraite qu'ils avaient espérée. Cependant, les résultats de notre sondage dénotent également que certains répondants se demandent si leurs économies amassées pour la retraite leur permettront de subsister au cours des prochaines années », a déclaré Christina Kramer, vice-présidente à la direction, Distribution Détail et Stratégie des canaux, Banque CIBC. « Lorsqu'ils songent à l'avenir, les retraités d'aujourd'hui sont confrontés à des facteurs uniques, dont la faiblesse des taux d'intérêt sur l'épargne et la nécessité de faire durer leurs fonds de retraite plus longtemps que les générations précédentes, ce qui accroît davantage l'importance de la planification à long terme. »

La planification ne prend pas fin à la retraite

Bon nombre de Canadiens se préoccupent surtout du montant qu'ils doivent épargner pour prendre leur retraite. Néanmoins, il s'avère tout aussi important de s'attacher au choix d'une démarche de conversion des économies en revenus qui dureront tout au long de cette période.

• À peine 62 % des Canadiens retraités ont affirmé avoir un plan qui leur permettra de déterminer la durée de leurs économies et le montant qu'ils devront retirer chaque année pour conserver leur mode de vie.
• Parmi les Canadiens retraités qui se sont dotés d'un plan, leur méthode d'élaboration se divise à parts égales. Ainsi, 31 % de ces répondants ont déclaré avoir défini leur plan avec un conseiller, et 31 % de ces personnes interrogées ont indiqué avoir conçu ce plan elles-mêmes.

« Avoir un plan fiable peut contribuer à votre tranquillité d'esprit et vous permettre de profiter de la retraite en sachant exactement comment vous gérerez vos finances à long terme », a souligné Mme Kramer. « Étant donné le nombre de facteurs auxquels les retraités sont confrontés à l'heure actuelle, une discussion avec un conseiller fera en sorte que tous les aspects de votre retraite soient pris en compte. »

Madame Kramer a également précisé que les personnes qui se chargent de leur planification auraient probablement avantage à faire réviser leur plan par un conseiller. « Même si vous choisissez d'assumer une grande partie de votre planification financière, le conseiller peut servir d'organe de réflexion, en vérifiant vos hypothèses et en vous proposant des solutions que vous n'auriez peut-être pas envisagées. »

Les retraités sont plus vulnérables aux chocs financiers

Bien que les préoccupations actuelles des retraités portent principalement sur le long terme, les résultats du sondage ont révélé qu'un choc financier à court terme nuirait à la gestion des liquidités de plus de la moitié des Canadiens retraités.

• Compte tenu de leurs liquidités et de leur revenu actuels, 54 % des Canadiens retraités ont déclaré qu'ils ne pourraient pas assumer la gestion d'un nouveau paiement mensuel de 500 dollars.
• Au sein de ce groupe, 34 % des répondants ont affirmé que ce nouveau paiement serait très difficile à gérer, et 19 % des personnes interrogées ont indiqué qu'il serait assez difficile à gérer.

Ces données laissent entendre que certains Canadiens retraités ne sont pas préparés financièrement à engager les dépenses liées à une urgence imprévue, comme le remplacement d'une toiture ou d'un véhicule. Par conséquent, cet aspect amplifie leur crainte de manquer d'argent à l'avenir.

« Il est important d'établir vos objectifs de retraite à long terme, mais votre plan devrait aussi inclure des économies en cas d'urgence », a précisé Mme Kramer. « De plus, il faudra peut-être réévaluer le montant que vous pourrez retirer chaque année. De cette manière, vous disposerez des économies qui vous serviront en cas d'urgence, tout en évitant d'assumer le remboursement mensuel d'une nouvelle dette qui nuirait à votre mode de vie. »

Conseils financiers aux Canadiens retraités

• Consultez un conseiller pour passer vos finances en revue. - Vous devez connaître le revenu généré par vos économies, ainsi que par les prestations de retraite ou par la rémunération que vous continuez de recevoir. Ces renseignements vous permettront de déterminer un niveau de dépenses adéquat pour la retraite et de modifier dès maintenant votre stratégie, si nécessaire.
• Réduisez vos dettes et éliminez-les. - L'une des façons les plus efficaces de faire fructifier davantage vos économies amassées pour la retraite consiste à minimiser le remboursement de vos dettes ou à les éliminer durant de cette période. Cette mesure diminue les frais d'intérêts et augmente les liquidités.
• Planifiez l'avenir. - À l'heure actuelle, les retraités vivent plus longtemps et en meilleure santé. Un conseiller peut vous aider à concevoir un plan détaillé qui vous permettra, sur le plan financier, de mener la vie que vous aviez souhaitée tout au long de votre retraite, quels que soient les imprévus qui pourraient survenir.

À titre de référence - Résumé des données principales

Pourcentage de Canadiens retraités ayant affirmé vivre actuellement la retraite qu'ils avaient espérée, par région :

Moyenne nationale	69 %
Colombie-Britannique	60 %
Alberta	66 %
Manitoba/Saskatchewan	74 %
Ontario	70 %
Québec	74 %
Canada atlantique	71 %

Pourcentage de Canadiens retraités ayant déclaré craindre de manquer d'argent à la retraite, par région :

Moyenne nationale	28 %
Colombie-Britannique	45 %
Alberta	29 %
Manitoba/Saskatchewan	32 %
Ontario	26 %
Québec	23 %
Canada atlantique	21 %

Pourcentage de Canadiens retraités pour qui, compte tenu du revenu et des liquidités, le remboursement d'une nouvelle dette mensuelle de 500 dollars s'avérerait ingérable, par région:

Moyenne nationale	54 %
Colombie-Britannique	66 %
Alberta	39 %
Manitoba/Saskatchewan	50 %
Ontario	50 %
Québec	60 %
Canada atlantique	52 %

Ces résultats sont extraits d'un nouveau sondage Banque CIBC mené en ligne par Léger Marketing. Recueillies entre le 18 et le 21 septembre 2012, les données reposent sur un échantillon constitué de 867 Canadiens retraités ou préretraités.

La Banque CIBC est une institution financière nord-américaine de premier plan qui fournit ses services à près de 11 millions de clients d'affaires et de particuliers. Elle propose une gamme complète de produits et de services par l'intermédiaire de son réseau de services bancaires électroniques complets, de centres bancaires et de bureaux situés partout au Canada, aux États-Unis et dans le monde. Le Centre de presse du site de la Banque CIBC, à l'adresse www.cibc.com/français, diffuse d'autres communiqués et d'autres renseignements sur la Banque CIBC.

SOURCE : Banque CIBC

Sean Hamilton, directeur en chef, Communications et affaires publiques, 416-304-8456, [email protected]