Les employeurs canadiens trouvent de plus en plus de façons d'aider leurs employés à épargner en vue d'atteindre un revenu de retraite adéquat.

WINNIPEG, le 21 mars 2012 /CNW/ - Les employeurs canadiens prêtent une oreille attentive aux préoccupations de leurs employés quant à l'atteinte d'un revenu de retraite adéquat, et innovent en trouvant de meilleures stratégies d'encouragement à l'épargne pour la retraite, soit la réduction du nombre d'options de placement offertes, la conception de meilleurs fonds par défaut et l'adoption d'outils plus sophistiqués tels les fonds à date cible et à risque cible, selon un nouveau rapport commandité exclusivement par La Great-West, compagnie d'assurance-vie.

Le Rapport d'analyse comparative sur les régimes de capitalisation 2011, intitulé Le point sur les régimes de capitalisation, s'appuie sur un sondage réalisé auprès de 353 entreprises par Avantages/Benefits Canada et le Canadian Institutional Investment Network. Les résultats obtenus, combinés à ceux du récent sondage de 2011 mené par Avantage/Benefits Canada auprès de participants à des régimes de capitalisation commandité en partie par la Great-West, font émerger un portrait de mieux en mieux éclairé du secteur évolutif qu'est celui des régimes de capitalisation.

« La comparaison des résultats du sondage mené auprès des employeurs à ceux du sondage réalisé auprès des employés nous donne des indications concernant le discours que tiennent les participants et les solutions qu'apportent les répondants, ce qui permet de définir de plus en clairement les mesures supplémentaires qui seraient susceptibles d'aider les Canadiens à réaliser leurs objectifs en matière de retraite et d'épargne », explique Jeff Aarssen, vice-président, Ventes et Marketing, Régimes de retraite collectifs de la Great-West. « Nous constatons que les répondants de régime apprécient grandement ces indications, car elles les aident à évaluer les particularités de leur régime et à prendre les futures décisions qui pourront aider leurs participants à épargner en vue de leur retraite. »

De façon générale, les résultats du sondage auprès des participants à un régime confirment l'existence d'un sempiternel défi : celui de motiver et de responsabiliser les participants à l'égard de leur épargne. Ce défi demeure, soit parce que les participants ont d'autres priorités financières, soit parce qu'ils manquent de confiance ou de connaissances pour prendre les décisions de placement qui s'imposent, ou même, pour certains, parce qu'ils entretiennent une vision trop optimiste de ce que sera leur retraite.

Le sondage d'analyse comparative a démontré que les employeurs continuent d'apporter des changements positifs, et qu'ils tentent de faire en sorte que les participants puissent atteindre plus facilement un revenu de retraite adéquat au moyen des stratégies suivantes :

• Réduction des options de placement, de manière à offrir aux participants de régime des produits « tout-en-un » qui leur évitent de devoir prendre des décisions quant à la répartition de l'actif. Cette stratégie s'est soldée par une diminution du nombre de placements détenus par les participants : dans le cas des régimes de pension à cotisations déterminées (CD), le nombre moyen de placements détenus est passé de 5,1 en 2008 à 3 en 2011, tandis que pour les REER collectifs, au cours de la même période, ce nombre est passé de 8,5 à 3,9.
  
  
• Prestation de conseils, en particulier du côté des REER collectifs, dans le cadre desquels 51 pour cent des employeurs interrogés ont fourni aux participants à leur régime des conseils sur la meilleure façon de planifier et d'investir en 2011, comparativement à 38 pour cent en 2010 pour les deux types de régimes. Le pourcentage d'employeurs offrant des régimes CD qui fournissent de l'information a lui aussi augmenté au cours de la même période pour s'établir à 45 pour cent en 2011.
  
  
• Conception de meilleurs fonds par défaut, ce qui se traduit par un nombre de plus en plus grand d'employeurs qui choisissent des fonds à date cible et à risque cible - fondés sur une approche plus sophistiquée que les fonds équilibrés - à titre d'options par défaut. En 2011, 22 pour cent des employeurs sondés ont choisi de tels fonds comme option par défaut au titre de leur régime CD, alors que neuf pour cent seulement avaient fait de même en 2010. Pendant la même période, du côté des REER collectifs, cette proportion est passée de 13 pour cent à 23 pour cent.

« C'est avec joie que la Great-West partage les conclusions qui émanent du Rapport d'analyse comparative sur les régimes de capitalisation, qui en est maintenant à sa septième année », affirme M. Aarssen. « Nous sommes d'avis que ce rapport constitue un outil essentiel pour prendre le pouls des régimes de capitalisation canadiens, y compris les régimes de pension CD et les REER collectifs, dont le rôle prend de l'ampleur sur la scène canadienne des régimes de retraite. »

Cliquez ici pour lire le rapport complet.

À propos de la Great-West
La Great-West administre au Canada plus de 17 000 régimes de retraite collectifs, représentant près de 30 pour cent des régimes de capitalisation canadiens, et au-delà de 1,2 million de comptes de participants. Aux États-Unis, la Great-West constitue le quatrième fournisseur de services de tenue de dossiers de régimes de retraite collectifs en importance d'après le nombre total de participants et Putnam Investments renforce la présence nord-américaine de l'organisation dans ce marché.

Marlene Klassen, ARP
Vice-présidente adjointe, Service des communications
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