Le patrimoine se trouve-t-il dans une zone grise ? Selon une recherche de RBC Gestion de patrimoine, seuls 22 % des Canadiens fortunés ont un plan de transmission patrimoniale

On estime que plus de 400 milliards de dollars canadiens changeront de main en une seule génération

• Manque de confiance quant à la protection du patrimoine : près de 60 % doutent que leurs enfants protègent leur patrimoine et le fassent fructifier
• Lourd fardeau pour les générations futures : 54 % ne prévoient transférer leur patrimoine qu'à leur décès, mais la majorité d'entre eux n'ont pas de plan en place

TORONTO, le 31 janv. 2017 /CNW/ - La plupart des Canadiens fortunés sont terriblement mal préparés à transférer leur patrimoine : moins d'un sur quatre s'est doté d'un plan complet. Pourtant, selon des estimations, 400 milliards de dollars canadiens changeront de main en une seule génération.

D'après une nouvelle recherche de RBC Gestion de patrimoine menée de concert avec Scorpio Partnership, la plupart des Canadiens ne disposent pas d'un plan détaillé pour le transfert de leurs actifs. De plus, seule une personne sur trois est vraiment prête à recevoir un don financier.

« Nos recherches démontrent que l'âge moyen pour toucher un premier héritage est 29 ans. Les Canadiens doivent donc agir dès aujourd'hui s'ils veulent que leur héritage profite aux générations de demain, affirme Tony Maiorino, chef, Services de gestion de patrimoine RBC. Il faut que la prochaine génération soit formée et prête à prendre ses propres décisions financières avant de toucher un héritage. »

Dans le cadre de la recherche, menée de juin à août 2016, nous avons communiqué avec 3 105 particuliers fortunés du Canada (1 054), du Royaume-Uni et des États-Unis dont la valeur nette moyenne s'établit à 4,5 millions de dollars américains (au Canada, la moyenne était de 3,8 millions de dollars canadiens). Parmi ces particuliers se trouvent des hommes et des femmes, des professionnels, des retraités et des propriétaires d'entreprise, ainsi que des légateurs et des légataires de patrimoine.

Voici d'autres conclusions du rapport :

• Près de 60 % des parents canadiens doutent que leurs enfants protègent leur patrimoine et le fassent fructifier ; pourtant, environ 70 % d'entre eux ont désigné leurs enfants comme leurs principaux héritiers.
• Plus les enfants sont initiés tôt aux finances, plus ils prendront avec confiance de bonnes décisions dans ce domaine. En fait, 66 % des personnes ayant reçu une formation structurée en finance avant l'âge de 18 ans se disent à l'aise à l'égard des questions financières.
• Or, seulement 37 % des parents se sentent à l'aise de parler des détails de leur plan de transmission patrimoniale.
• Plus de la moitié (56 %) des héritiers canadiens n'ont bénéficié d'aucun conseil avant de recevoir leur legs.

« Nous savons que la planification successorale constitue un sujet émotif et que les familles préfèrent en général ne pas dévoiler leurs opérations financières, conclut Leanne Kaufman, chef, Successions et fiducies RBC. En s'adressant à un professionnel et en exploitant leur réseau, les familles canadiennes peuvent s'assurer de la protection, d'une génération à l'autre, du patrimoine qu'elles ont accumulé. »

Outre le rapport principal, RBC Gestion de patrimoine publiera en 2017 quatre autres rapports de recherche qui exploreront plus en détail les occasions et les défis qui se présentent aux femmes, aux propriétaires de petite entreprise, aux familles recomposées et aux membres de la génération Y en matière d'héritage. Vous trouverez sur le site RBCWealthManagement.com tous les détails du rapport, ainsi qu'un sondage qui permet aux Canadiens de comparer leurs réponses aux résultats de la recherche.

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*Classement Global Private Banking KPI Benchmark 2016 de Scorpio Partnership.

SOURCE RBC Gestion de patrimoine

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