La Banque Scotia communique ses résultats du quatrième trimestre et de l'exercice 2022

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29 nov, 2022, 06:00 ET

Les états financiers consolidés annuels audités de l'exercice 2022 de la Banque Scotia et le rapport de gestion s'y rattachant sont accessibles au www.banquescotia.com, tout comme le rapport d'informations financières supplémentaires et le rapport sur les fonds propres réglementaires, qui comprennent les informations financières du quatrième trimestre. Tous les montants sont exprimés en dollars canadiens et se fondent sur nos états financiers consolidés annuels audités et le rapport de gestion s'y rattachant pour l'exercice clos le 31 octobre 2022, ainsi que les notes connexes, préparés selon les Normes internationales d'information financière (IFRS), à moins d'indication contraire.

Pour de plus amples renseignements sur la Banque, notamment sa notice annuelle, il y a lieu de consulter le site Web de SEDAR au www.sedar.com et la section EDGAR du site Web de la SEC au www.sec.gov.


Faits saillants de l'exercice 2022 - données présentées (comparaison avec l'exercice 2021)	Faits saillants du quatrième trimestre de 2022 - données présentées (comparaison avec le quatrième trimestre de 2021)
Bénéfice net de 10 174 millions de dollars, contre 9 955 millions de dollars Bénéfice dilué par action de 8,02 $, contre 7,70 $ Rendement des capitaux propres¹⁾ de 14,8 %, contre 14,7 %	Bénéfice net de 2 093 millions de dollars, contre 2 559 millions de dollars Bénéfice dilué par action de 1,63 $, contre 1,97 $ Rendement des capitaux propres de 11,9 %, contre 14,8 %
Faits saillants de l'exercice 2022 - données ajustées²⁾ (comparaison avec l'exercice 2021)	Faits saillants du quatrième trimestre de 2022 - données ajustées²⁾ (comparaison avec le quatrième trimestre de 2021)
Bénéfice net de 10 749 millions de dollars, contre 10 169 millions de dollars Bénéfice dilué par action de 8,50 $, contre 7,87 $ Rendement des capitaux propres de 15,6 %, contre 15,0 %	Bénéfice net de 2 615 millions de dollars, contre 2 716 millions de dollars Bénéfice dilué par action de 2,06 $, contre 2,10 $ Rendement des capitaux propres de 15,0 %, contre 15,6 %

Résultats de l'exercice 2022 par rapport aux objectifs à moyen terme

Le tableau suivant présente un sommaire de notre performance de 2022 par rapport à nos objectifs financiers à moyen terme :

Objectifs à moyen terme	Résultats de l'exercice 2022
	Montants présentés		Montants ajustés²⁾
Croissance du bénéfice dilué par action de 7 % et plus	4,2	%	8,0 %
Rendement des capitaux propres de 14 % et plus	14,8	%	15,6 %
Atteindre un levier d'exploitation positif	Négatif de 2,4	%	Négatif de 1,1 %
Maintenir de solides ratios de fonds propres	Ratio CET1³⁾ de 11,5	%	s. o.

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¹ Se reporter à la page 133 du rapport de gestion de la Banque figurant dans son rapport annuel 2022, lequel se trouve au www.sedar.com, pour obtenir des explications sur la composition de cette mesure. L'explication est intégrée par renvoi aux présentes.

² Se reporter à la rubrique « Mesures non conformes aux PCGR » à la page 27.

³ Cette mesure est présentée dans le présent document conformément à la ligne directrice Normes de fonds propres du BSIF (novembre 2018).

TORONTO, le 29 nov. 2022 /CNW/ - La Banque Scotia a affiché un bénéfice net de 10 174 millions de dollars pour l'exercice 2022, comparativement à un bénéfice net de 9 955 millions de dollars en 2021. Le bénéfice par action (le « BPA ») dilué s'est fixé à 8,02 $, contre 7,70 $ à l'exercice précédent. Le rendement des capitaux propres a atteint 14,8 %, alors qu'il s'était établi à 14,7 % à l'exercice précédent.

Pour le quatrième trimestre clos le 31 octobre 2022, le bénéfice net présenté s'est élevé à 2 093 millions de dollars, comparativement à 2 559 millions de dollars pour la période correspondante de l'exercice précédent. Le bénéfice dilué par action s'est établi à 1,63 $, contre 1,97 $ pour la période correspondante de l'exercice précédent.

Le bénéfice net du trimestre à l'étude comprend des éléments d'ajustement de 504 millions de dollars après impôt. Ces éléments comprennent une charge de restructuration de 66 millions de dollars liée au réalignement de certaines activités du secteur Services bancaires et marchés mondiaux en Asie et à la modernisation technologique continue, des coûts de soutien engagés de 98 millions de dollars liés à l'expansion de notre programme de fidélisation Scène+ et une perte de 340 millions de dollars principalement liée au change découlant de la vente de participations dans des sociétés associées au Venezuela et en Thaïlande ainsi que de la réduction d'activités en Inde et en Malaisie.

Le bénéfice net ajusté²⁾ a augmenté, passant de 10 169 millions de dollars pour l'exercice précédent à 10 749 millions de dollars, et le BPA ajusté s'est fixé à 8,50 $, contre 7,87 $ à l'exercice précédent.

Le bénéfice net ajusté²⁾ pour le quatrième trimestre clos le 31 octobre 2022 s'est établi à 2 615 millions de dollars et le BPA ajusté est passé de 2,10 $ pour la période correspondante de l'exercice précédent à 2,06 $. Le rendement des capitaux propres ajusté s'est établi à 15,0 %, contre 15,6 % pour la période correspondante de l'exercice précédent.

« Cette année, la Banque s'est affairée à demeurer un leader en donnant des conseils judicieux et en offrant de la valeur à ses clients, notamment en lançant le programme de fidélisation amélioré SCÈNE+, auquel se sont joints plus d'un million de nouveaux membres, et qui a été élargi avec l'arrivée d'Empire Company Limited à titre de partenaire. Notre engagement envers nos clients nous a permis de récolter un certain nombre de distinctions prestigieuses, notamment d'être nommée Banque de l'année au Canada pour la troisième année d'affilée par The Banker, Banque d'investissement de l'année dans les Amériques par The Banker et meilleure banque au Canada par Euromoney », a déclaré Brian Porter, président et chef de la direction de la Banque Scotia.

Malgré le contexte opérationnel incertain et volatil, chacun des quatre secteurs d'activité a fortement contribué à notre rendement consolidé pour l'exercice, ce qui reflète les capacités diversifiées de générer des bénéfices de la Banque.

Le bénéfice ajusté dégagé en 2022 par le Réseau canadien s'est chiffré à 4 779 millions de dollars, ce qui représente une hausse de 15 % par rapport à l'exercice précédent. La hausse s'explique surtout par l'augmentation des revenus attribuable à la forte croissance de 14 % des prêts hypothécaires à l'habitation et de la poussée de 21 % des prêts aux entreprises, de même que par la diminution de la dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances. Les revenus autres que d'intérêts ont progressé de 6 %.

La Gestion de patrimoine mondiale a dégagé un bénéfice ajusté de 1 583 millions de dollars en 2022. La conjoncture de marché difficile a entraîné une baisse des actifs sous gestion, ce qui a eu une incidence sur les revenus tirés des honoraires, partiellement contrebalancée par la forte croissance des services-conseils et la gestion prudente et soutenue des dépenses.

Les Services bancaires et marchés mondiaux ont généré un bénéfice de 1 911 millions de dollars, ce qui témoigne de la solide performance des services bancaires aux entreprises, y compris le fort élan en matière de croissance des prêts, tandis que les marchés financiers ont dû faire face à une conjoncture de marché difficile. La dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances a augmenté au cours de l'exercice en raison des reprises moindres, et les charges ont été accrues afin de soutenir les investissements continus dans les activités.

Les Opérations internationales ont affiché un fort rebond du bénéfice ajusté en 2022. Le bénéfice ajusté s'est établi à 2 446 millions de dollars, ce qui représente une augmentation de 32 % par rapport à l'exercice précédent. Cette augmentation découle de la forte croissance des prêts aux entreprises et des prêts hypothécaires à l'habitation, de la gestion prudente des dépenses et de la diminution de la dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances.

Pour l'exercice 2022, sur une base ajustée, la Banque a dépassé ses cibles de rentabilité à moyen terme en ce qui a trait à la croissance du bénéfice par action et au rendement des capitaux propres. Le ratio des actions ordinaires et assimilées de T1 de la Banque s'étant établi à 11,5 %, cette dernière demeure bien capitalisée et peut ainsi financer ses plans de croissance stratégiques et assurer aux actionnaires un rendement sur leur capital investi. Le dividende trimestriel est demeuré stable à 1,03 $ par action ordinaire.

Cette année, la Banque a publié son tout premier Rapport Virage Carboneutre, qui comprend des niveaux de référence et des cibles de décarbonation propres à chaque secteur. La Banque a réalisé d'importants progrès dans la réalisation de son objectif de financement lié au climat, en obtenant un total de 96 milliards de dollars en financement lié au climat, ce qui représente une hausse par rapport à 58 milliards de dollars l'année dernière. En 2022, la Banque a publié son tout premier Rapport sur l'impact social ScotiaINSPIRE, qui met en lumière les résultats du programme pour la première année en ce qui a trait à l'engagement d'investissement communautaire de 500 millions de dollars de la Banque sur une période de 10 ans. Depuis le lancement de ScotiaINSPIRE, la Banque a collaboré avec plus de 200 organismes communautaires et investi plus de 60 millions de dollars dans les collectivités des régions où elle est présente.

« Je suis particulièrement fier des accomplissements de notre équipe de 90 000 BanquiersScotia au cours des dix dernières années. Nous avons effectué des investissements stratégiques visant à recentrer et à renforcer l'ensemble de nos activités de la Banque ainsi qu'à lui permettre de se positionner de manière à connaître du succès à long terme. La Banque est plus forte, diversifiée et inclusive que jamais. En bref, notre Banque s'est renouvelée et elle est en bonne posture pour dégager une croissance constante à long terme et mettre à profit sa culture internationale, maintenant et dans l'avenir », a ajouté M. Porter. « J'ai eu le grand privilège d'occuper le poste de chef de la direction de cette grande institution. À son âge vénérable de 190 ans, la Banque Scotia est plus vieille que le pays du Canada lui-même et, à l'aube de 2023, j'ai confiance que le meilleur reste à venir. »

Faits saillants financiers

	Aux dates indiquées et pour les trimestres clos les			Aux dates indiquées et pour les exercices clos les
	31 octobre	31 juillet	31 octobre	31 octobre	31 octobre
	2022	2022	2021	2022	2021
Résultats d'exploitation (en millions de dollars)
Revenus d'intérêts nets	4 622	4 676	4 217	18 115	16 961
Revenus autres que d'intérêts	3 004	3 123	3 470	13 301	14 291
Total des revenus	7 626	7 799	7 687	31 416	31 252
Dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances	529	412	168	1 382	1 808
Charges autres que d'intérêts	4 529	4 191	4 271	17 102	16 618
Charge d'impôt sur le résultat	475	602	689	2 758	2 871
Bénéfice net	2 093	2 594	2 559	10 174	9 955
Bénéfice net attribuable aux actionnaires ordinaires de la Banque	1 949	2 504	2 411	9 656	9 391
Performance d'exploitation
Bénéfice de base par action (en dollars)	1,64	2,10	1,98	8,05	7,74
Bénéfice dilué par action (en dollars)	1,63	2,09	1,97	8,02	7,70
Rendement des capitaux propres (en pourcentage)¹⁾	11,9	15,3	14,8	14,8	14,7
Rendement des capitaux propres corporels attribuables aux actionnaires ordinaires (en pourcentage)²⁾	15,0	19,2	18,7	18,6	18,7
Ratio de productivité (en pourcentage)¹⁾	59,4	53,7	55,6	54,4	53,2
Levier d'exploitation (en pourcentage)¹⁾				(2,4)	1,1
Marge nette sur intérêts (en pourcentage)²⁾	2,18	2,22	2,17	2,20	2,23
Données tirées de l'état de la situation financière (en millions de dollars)
Trésorerie et dépôts auprès d'autres institutions financières	65 895	67 715	86 323
Actifs détenus à des fins de transaction	113 154	118 605	146 312
Prêts	744 987	713 378	636 986
Total des actifs	1 349 418	1 292 102	1 184 844
Dépôts	916 181	879 582	797 259
Actions ordinaires	65 150	65 043	64 750
Actions privilégiées et autres instruments de capitaux propres	8 075	7 052	6 052
Actifs sous administration¹⁾	641 636	630 087	652 924
Actifs sous gestion¹⁾	311 099	319 612	345 762
Mesures des fonds propres et de la liquidité
Ratio des actions ordinaires et assimilées de T1 (CET1) (en pourcentage)³⁾	11,5	11,4	12,3
Ratio de T1 (en pourcentage)³⁾	13,2	13,0	13,9
Ratio total des fonds propres (en pourcentage)³⁾	15,3	15,0	15,9
Ratio de capacité totale d'absorption des pertes (TLAC) (en pourcentage)⁴⁾	27,4	28,4	27,8
Ratio de levier (en pourcentage)⁵⁾	4,2	4,2	4,8
Ratio de levier TLAC (en pourcentage)⁴⁾	8,8	9,3	9,6
Actifs pondérés en fonction des risques (en millions de dollars)³⁾	462 448	452 800	416 105
Ratio de liquidité à court terme (en pourcentage)⁶⁾	119	122	124
Ratio structurel de liquidité à long terme (en pourcentage)⁷⁾	111	109	110
Qualité du crédit
Montant net des prêts douteux (en millions de dollars)	3 151	2 695	2 801
Compte de correction de valeur pour pertes sur créances (en millions de dollars)⁸⁾	5 499	5 295	5 731
Montant brut des prêts douteux en pourcentage des prêts et des acceptations¹⁾	0,62	0,58	0,67
Montant net des prêts douteux en pourcentage des prêts et des acceptations¹⁾	0,41	0,36	0,42
Dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances en pourcentage de la moyenne du montant net des prêts et des acceptations¹⁾^{, 9)}	0,28	0,22	0,10	0,19	0,29
Dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances au titre des prêts douteux en pourcentage de la moyenne du montant net des prêts et des acceptations¹⁾^{, 9)}	0,26	0,21	0,31	0,24	0,53
Radiations nettes en pourcentage de la moyenne du montant net des prêts et des acceptations¹⁾	0,24	0,21	0,34	0,24	0,54
Résultats ajustés²⁾
Bénéfice net ajusté (en millions de dollars)	2 615	2 611	2 716	10 749	10 169
Bénéfice dilué ajusté par action (en dollars)	2,06	2,10	2,10	8,50	7,87
Rendement des capitaux propres ajusté (en pourcentage)	15,0	15,4	15,6	15,6	15,0
Rendement des capitaux propres corporels attribuables aux actionnaires ordinaires ajustés (en pourcentage)	18,7	19,2	19,6	19,5	19,0
Ratio de productivité ajusté (en pourcentage)	53,7	53,4	52,8	52,8	52,2
Levier d'exploitation ajusté (en pourcentage)				(1,1)	1,5
Données sur les actions ordinaires
Cours de clôture des actions (en dollars) (TSX)	65,85	78,01	81,14
Actions en circulation (en millions)
Nombre moyen - de base	1 192	1 195	1 215	1 199	1 214
Nombre moyen - dilué	1 199	1 203	1 224	1 208	1 225
Clôture de la période	1 191	1 193	1 215
Dividendes versés par action (en dollars)	1,03	1,03	0,90	4,06	3,60
Rendement de l'action (en pourcentage)¹⁾	5,7	5,2	4,5	5,1	5,2
Capitalisation boursière (en millions de dollars) (TSX)	78 452	93 059	98 612
Valeur comptable par action ordinaire (en dollars)¹⁾	54,68	54,52	53,28
Ratio de la valeur de marché à la valeur comptable¹⁾	1,2	1,4	1,5
Ratio cours-bénéfice (quatre derniers trimestres)¹⁾	8,2	9,3	10,5
Autres données
Effectif (équivalent temps plein)	90 979	90 978	89 488
Succursales et bureaux	2 384	2 392	2 518

1) Se reporter à la page 133 du rapport de gestion de la Banque figurant dans son rapport annuel 2022, lequel se trouve au www.sedar.com, pour obtenir des explications sur la composition de cette mesure. L'explication est intégrée par renvoi aux présentes.

2) Se reporter aux mesures non conformes aux PCGR à la page 27.

3) Cette mesure est présentée dans le présent document conformément à la ligne directrice Normes de fonds propres du BSIF (novembre 2018).

4) Cette mesure est présentée dans le présent document conformément à la ligne directrice Ratio de capacité totale d'absorption des pertes du BSIF (septembre 2018).

5) Cette mesure est présentée dans le présent document conformément à la ligne directrice Exigences de levier du BSIF (novembre 2018).

6) Cette mesure est présentée dans le présent document conformément à la ligne directrice Divulgation publique du ratio de liquidité à court terme des banques d'importance systémique intérieure du BSIF (avril 2015).

7) Cette mesure est présentée dans le présent document conformément à la ligne directrice Divulgation publique du ratio de liquidité à court terme des banques d'importance systémique intérieure du BSIF et à la ligne directrice Exigences de communication financière du ratio de liquidité à long terme du BSIF (janvier 2021).

8) Compte tenu du compte de correction de valeur pour pertes sur créances au titre de tous les actifs financiers : prêts, acceptations, expositions hors bilan, titres de créance et dépôts auprès d'autres institutions financières.

9) Compte tenu de la dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances au titre de certains actifs financiers : prêts, acceptations et expositions hors bilan.

Incidence de la conversion des devises

	Taux de change moyens			Variation en %
Pour les trimestres clos les	31 octobre 2022	31 juillet 2022	31 octobre 2021	31 octobre 2022 c. 31 juillet 2022		31 octobre 2022 c. 31 octobre 2021
Dollar américain / dollar canadien	0,752	0,778	0,796	(3,3)	%	(5,6)	%
Peso mexicain / dollar canadien	15 072	15 678	16 065	(3,9)	%	(6,2)	%
Sol péruvien / dollar canadien	2 942	2 957	3 239	(0,5)	%	(9,2)	%
Peso colombien / dollar canadien	3 381	3 200	3 043	5,7	%	11,1	%
Peso chilien / dollar canadien	696 481	690 164	631 752	0,9	%	10,2	%

	Taux de change moyens		Variation en %
Pour les exercices clos les	31 octobre 2022	31 octobre 2021	31 octobre 2022 c. 31 octobre 2021
Dollar américain / dollar canadien	0,777	0,795	(2,3)	%
Peso mexicain / dollar canadien	15 799	16 035	(1,5)	%
Sol péruvien / dollar canadien	3 002	3 032	(1,0)	%
Peso colombien / dollar canadien	3 187	2 929	8,8	%
Peso chilien / dollar canadien	669 905	593 123	12,9	%

	Pour les trimestres clos les				Pour les exercices clos les
Incidence sur le bénéfice net¹⁾ (en millions de dollars, sauf le bénéfice par action)	31 octobre 2022 c. 31 octobre 2021		31 octobre 2022 c. 31 juillet 2022		31 octobre 2022 c. 31 octobre 2021
Revenus d'intérêts nets	45	$	36	$	(158)	$
Revenus autres que d'intérêts²⁾	(38)		(46)		(109)
Charges autres que d'intérêts	(35)		(29)		92
Autres éléments (après impôt)	10		10		72
Bénéfice net	(18)	$	(29)	$	(103)	$
Bénéfice par action (dilué)	(0,02)	$	(0,02)	$	(0,09)	$
Incidence par secteurs d'activité (en millions de dollars)
Réseau canadien	2	$	-	$	3	$
Opérations internationales²⁾	4		(7)		(97)
Gestion de patrimoine mondiale	3		2		-
Services bancaires et marchés mondiaux	22		14		27
Autres²⁾	(49)		(38)		(36)
Bénéfice net	(18)	$	(29)	$	(103)	$

1) Comprend l'incidence de toutes les devises.

2) Comprend l'incidence des couvertures de devises.

Résultats financiers du Groupe

Bénéfice net

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Le bénéfice net s'est établi à 2 093 millions de dollars, contre 2 559 millions de dollars, soit une baisse de 18 %.

L'incidence sur le bénéfice net des éléments d'ajustement pour le trimestre écoulé s'est chiffrée à 522 millions de dollars après impôt (603 millions de dollars avant impôt) (se reporter aux mesures non conformes aux PCGR à la page 27 pour consulter un rapprochement). La Banque a inscrit une perte nette de 340 millions de dollars (361 millions de dollars avant impôt) relativement à la cession de participations dans des sociétés associées au Venezuela et en Thaïlande ainsi qu'à la réduction d'activités en Inde et en Malaisie. Cette perte a trait principalement à une perte de change cumulée, déduction faite des couvertures, qui a été reclassée dans les revenus autres que d'intérêts de l'état du résultat net à partir du cumul des autres éléments du résultat global. La Banque a inscrit des coûts de 98 millions de dollars (133 millions de dollars avant impôt) visant à soutenir l'expansion du programme de fidélisation Scène+ de manière à y inclure Empire Company Limited à titre de partenaire. La Banque a comptabilisé une charge de restructuration de 66 millions de dollars (85 millions de dollars avant impôt) essentiellement par suite de la décision stratégique de réaligner ses activités des Services bancaires et marchés mondiaux en Asie-Pacifique afin de se concentrer sur certaines activités visant les services bancaires et les marchés financiers dans cette région. La charge comprend également la réduction du nombre d'employés de secteur technologique au Canada et à l'étranger par suite des efforts continus de modernisation technologique et de transformation numérique. Les autres éléments d'ajustement au cours du trimestre écoulé comprennent l'amortissement des immobilisations incorporelles liées aux acquisitions de 18 millions de dollars (24 millions de dollars avant impôt). L'incidence des ajustements sur le résultat dilué par action s'est chiffrée à 0,43 $ et cette incidence sur le ratio des actions ordinaires et assimilées de T1 (CET 1) selon Bâle III s'est élevée à deux points de base.

Les ajustements de l'exercice précédent se sont élevés à 157 millions de dollars après impôt (213 millions de dollars avant impôt), ce qui comprenait des charges de restructuration et autres provisions de 139 millions de dollars après impôt (188 millions de dollars avant impôt) et l'amortissement des immobilisations incorporelles liées aux acquisitions de 18 millions de dollars (25 millions de dollars avant impôt).

Le bénéfice net ajusté s'est élevé à 2 615 millions de dollars, contre 2 716 millions de dollars, ce qui représente une baisse de 4 % principalement attribuable à la diminution des revenus autres que d'intérêts, à la hausse des charges autres que d'intérêts et à l'augmentation de la dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances, en partie contrebalancées par la hausse des revenus d'intérêts nets et la baisse de la charge d'impôt sur le résultat.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Le bénéfice net s'est établi à 2 093 millions de dollars, contre 2 594 millions de dollars, soit une baisse de 19 %. Le trimestre à l'étude comprend des éléments d'ajustement de 522 millions de dollars, contre 17 millions de dollars pour le trimestre précédent [se reporter aux mesures non conformes aux PCGR à la page 27]. Le bénéfice net ajusté s'est établi à 2 615 millions de dollars, contre 2 611 millions de dollars, ce qui représente une hausse de 4 millions de dollars, laquelle est attribuable surtout à l'augmentation des revenus autres que d'intérêts et à la baisse de la charge d'impôt sur le résultat, annulée en partie par l'accroissement de la dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances et des charges autres que d'intérêts.

Total des revenus

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Les revenus se sont élevés à 7 626 millions de dollars, comparativement à 7 687 millions de dollars, soit une baisse de 1 %, ce qui comprend des éléments d'ajustement de 361 millions de dollars pour le trimestre à l'étude. Les revenus ajustés se sont établis à 7 987 millions de dollars, comparativement à 7 687 millions de dollars, ce qui représente une hausse de 4 % attribuable surtout à l'augmentation des revenus d'intérêts nets, contrebalancée en partie par la baisse des revenus autres que d'intérêts.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Les revenus se sont élevés à 7 626 millions de dollars, comparativement à 7 799 millions de dollars, soit une baisse de 2 %, ce qui comprend des éléments d'ajustement de 361 millions de dollars pour le trimestre à l'étude. Les revenus ajustés se sont chiffrés à 7 987 millions de dollars, comparativement à 7 799 millions de dollars, ce qui représente une hausse de 2 % attribuable surtout à l'accroissement des revenus autres que d'intérêts, atténuée par le recul des revenus d'intérêts nets.

Revenus d'intérêts nets

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Les revenus d'intérêts nets se sont établis à 4 622 millions de dollars, soit une hausse de 405 millions de dollars, ou de 10 %, ce qui s'explique avant tout par la forte croissance des actifs dans tous les secteurs d'activité.

La marge nette sur intérêts a augmenté de 1 point de base pour s'établir à 2,18 %, ce qui s'explique avant tout par les marges plus élevées dans tous les secteurs d'activité, qui ont profité des hausses de taux des banques centrales, contrebalancées en partie par la diminution de l'apport des activités de gestion de l'actif et du passif liée à la hausse des coûts de financement et par la plus grande proportion d'actifs liquides de haute qualité à faible marge.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Les revenus d'intérêts nets ont fléchi de 54 millions de dollars, ou de 1 %. La croissance des prêts dans l'ensemble des secteurs d'activité a été plus que neutralisée par la diminution de la marge nette sur intérêts.

La marge nette sur intérêts a diminué de 4 points de base pour s'établir à 2,18 %, ce qui s'explique par la diminution de l'apport des activités de gestion de l'actif et du passif liée à la hausse des coûts de financement et la marge moins élevée du Réseau canadien, contrebalancées en partie par la marge plus élevée des Opérations internationales et la moins grande proportion d'actifs liquides de haute qualité à faible marge.

Revenus autres que d'intérêts

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Les revenus autres que d'intérêts se sont chiffrés à 3 004 millions de dollars, en baisse de 466 millions de dollars, ou de 13 %, ce qui comprend des éléments d'ajustement de 361 millions de dollars pour le trimestre à l'étude (se reporter aux mesures non conformes aux PCGR à la page 27). Les revenus autres que d'intérêts ajustés ont diminué de 105 millions de dollars, ou de 3 %. Cette baisse est principalement attribuable à la diminution des revenus tirés des activités de gestion de patrimoine, aux pertes latentes sur les dérivés détenus à des fins autres que de transaction et au recul des revenus provenant des sociétés associées. Ces facteurs ont été en partie contrebalancés par l'augmentation des revenus tirés des services bancaires, des revenus tirés d'autres frais et commissions ainsi que des commissions tirées des opérations de change à des fins autres que de transaction.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Les revenus autres que d'intérêts ont reculé de 119 millions de dollars, ou de 4 %, ce qui comprend des éléments d'ajustement de 361 millions de dollars pour le trimestre à l'étude (se reporter aux mesures non conformes aux PCGR à la page 27). Les revenus autres que d'intérêts ajustés ont augmenté de 242 millions de dollars, ou de 8 %, en raison surtout de la hausse des revenus provenant des activités de transaction, des revenus tirés des services bancaires, des revenus tirés d'autres frais et commissions ainsi que des commissions de placement et honoraires de services-conseils, neutralisée en partie par la baisse des revenus tirés des activités de gestion de patrimoine.

Dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

La dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances s'est chiffrée à 529 millions de dollars, contre 168 millions de dollars, soit une hausse de 361 millions de dollars. Le ratio de dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances s'est accru de 18 points de base pour s'établir à 28 points de base.

La dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances au titre des prêts productifs s'est établie à 35 millions de dollars, comparativement à une reprise nette de 343 millions de dollars. La dotation pour la période s'explique par la croissance des portefeuilles et les prévisions macroéconomiques moins favorables, facteurs atténués par les prévisions plus favorables en matière de qualité du crédit, surtout dans le portefeuille de prêts aux particuliers du Réseau canadien, et la meilleure qualité du crédit dans les Services bancaires et marchés mondiaux. Les reprises sur dotations plus élevées à l'exercice précédent s'expliquent surtout par les perspectives en matière de crédit et les perspectives macroéconomiques plus favorables ainsi que par la migration du crédit vers la catégorie des prêts douteux dans la plupart des marchés.

La dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances au titre des prêts douteux s'est chiffrée à 494 millions de dollars, comparativement à 511 millions de dollars, soit une diminution de 17 millions de dollars, ou de 3 %, essentiellement attribuable à la baisse des dotations au titre du portefeuille de prêts aux particuliers des Opérations internationales, qui a découlé de la diminution des prêts nouvellement classés comme étant douteux, contrebalancée en partie par la hausse des prêts nouvellement classés comme étant douteux dans le portefeuille de prêts aux particuliers du Réseau canadien. Le ratio de dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances au titre des prêts douteux s'est chiffré à 26 points de base, en baisse de cinq points de base.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

La dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances a augmenté de 117 millions de dollars, ou de 28 %, pour se fixer à 529 millions de dollars, comparativement à 412 millions de dollars. Le ratio de dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances a augmenté de six points de base pour s'établir à 28 points de base.

La dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances au titre des prêts productifs s'est élevée à 35 millions de dollars, comparativement à 23 millions de dollars au trimestre précédent, en raison des prévisions macroéconomiques moins favorables et de la croissance du portefeuille, facteurs en partie contrebalancés par les prévisions plus favorables en matière de qualité du crédit, principalement dans le portefeuille de prêts aux particuliers du Réseau canadien.

La dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances au titre des prêts douteux s'est établie à 494 millions de dollars, comparativement à 389 millions de dollars, ce qui représente une hausse de 105 millions de dollars, ou de 27 %, essentiellement attribuable à l'augmentation des dotations au titre des prêts aux sociétés et des prêts aux entreprises ainsi que des prêts aux particuliers nouvellement classés comme étant douteux dans l'ensemble des marchés.

Le ratio de dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances au titre des prêts douteux s'est établi à 26 points de base, soit une hausse de cinq points de base.

Charges autres que d'intérêts

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Les charges autres que d'intérêts ont totalisé 4 529 millions de dollars, ce qui représente une hausse de 258 millions de dollars, ou de 6 %, ce qui comprend des éléments d'ajustement de 242 millions de dollars contre 213 millions de dollars pour l'exercice précédent (se reporter aux mesures non conformes aux PCGR à la page 27). Les charges autres que d'intérêts ajustées ont totalisé 4 287 millions de dollars, en hausse de 229 millions de dollars ou de 6 %, par suite de la hausse des frais liés au personnel, de la rémunération liée à la performance, des frais de publicité et dépenses liées aux technologies, de la taxe d'affaires et de la taxe sur le capital, ainsi que l'incidence défavorable de la conversion des devises.

Le ratio de productivité s'est établi à 59,4 %, comparativement à 55,6 %. Le ratio de productivité ajusté s'est fixé à 53,7 %, contre 52,8 %.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Les charges autres que d'intérêts ont augmenté de 338 millions de dollars, ou de 8 %, ce qui comprend des éléments d'ajustement de 242 millions de dollars, contre 24 millions de dollars pour le trimestre précédent (se reporter aux mesures non conformes aux PCGR à la page 27). Les charges autres que d'intérêts ajustées ont augmenté de 120 millions de dollars, ou de 3 %. L'augmentation s'explique par la hausse des honoraires, de la rémunération liée à la performance et des frais de publicité et dépenses liées aux technologies, ainsi que par l'incidence défavorable de la conversion des devises. Ces facteurs ont été partiellement contrebalancés par les autres avantages du personnel et les charges au titre de la rémunération fondée sur des actions.

Le ratio de productivité s'est établi à 59,4 %, comparativement à 53,7 %. Le ratio de productivité ajusté s'est fixé à 53,7 %, contre 53,4 %.

Charge d'impôt sur le résultat

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Le taux d'impôt effectif s'est établi à 18,5 %, contre 21,2 %. Le taux d'impôt effectif ajusté s'est établi à 17,6 %, comparativement à 21,5 %, en raison surtout de la hausse du bénéfice dégagé dans des territoires où les taux d'impôt sont moins élevés et de l'accroissement des revenus exonérés d'impôt au cours du trimestre.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Le taux d'impôt effectif s'est établi à 18,5 %, contre 18,8 % au trimestre précédent. Le taux d'impôt effectif ajusté s'est établi à 17,6 %, comparativement à 18,8 % au cours du trimestre précédent, en raison surtout de l'accroissement des revenus exonérés d'impôt.

Ratios de fonds propres

La Banque maintient toujours des niveaux de fonds propres élevés et de haute qualité qui la placent en bonne position pour connaître une croissance future et profiter des occasions qui se présentent. Le ratio des actions ordinaires et assimilées de T1 s'établissait à 11,5 % au 31 octobre 2022, ce qui correspond à une baisse d'environ 80 points de base par rapport à celui de l'exercice précédent, la solide autogénération de capital au cours de l'exercice ayant été plus que contrebalancée par la forte croissance interne des actifs pondérés en fonction des risques dans l'ensemble des secteurs d'activité, les rachats d'actions ordinaires aux termes de l'offre publique de rachat dans le cours normal des activités de la Banque, les variations dans l'évaluation des titres de placement et la hausse de la participation de la Banque dans Scotiabank Chile.

Le ratio de T1 de la Banque s'établissait à 13,2 % au 31 octobre 2022, en baisse d'environ 70 points de base par rapport à celui de l'exercice précédent, en raison surtout des incidences susmentionnées sur le ratio des actions ordinaires et assimilées de T1, de l'incidence du retrait progressif d'instruments de fonds propres de T1 supplémentaires non admissibles d'environ 650 millions de dollars et du rachat par la Banque d'actions privilégiées FPUNV de 500 millions de dollars, contrebalancés en partie les émissions de billets avec remboursement de capital à recours limité (les « billets ARL ») de 1,5 milliard de dollars et de 750 millions de dollars américains.

Le ratio total des fonds propres de la Banque s'établissait à 15,3 % au 31 octobre 2022, en baisse d'environ 60 points de base par rapport à 2021, en raison principalement des incidences susmentionnées sur le ratio de T1, du remboursement de débentures subordonnées FPUNV d'un montant de 1,25 milliard de dollars, de l'amortissement d'instruments de fonds propres de T2 FPUNV d'environ 325 millions de dollars et de l'incidence du retrait progressif de débentures subordonnées non admissibles d'environ 250 millions de dollars, contrebalancés en partie par les émissions de débentures subordonnées FPUNV de 1,75 milliard de dollars et de 1,25 milliard de dollars américains.

Le ratio de TLAC s'établissait à 27,4 % au 31 octobre 2022, ce qui correspond à une baisse de 40 points de base par rapport à celui de l'exercice précédent, en raison surtout de la forte croissance des actifs pondérés en fonction des risques au cours de l'exercice.

Le ratio de levier s'est établi à 4,2 %, en baisse d'environ 60 points de base par rapport à l'exercice précédent, en raison principalement de la résiliation par le BSIF de la mesure visant l'exclusion temporaire des titres d'États souverains de la mesure de l'exposition au risque de levier, ainsi que de l'accroissement important des actifs au bilan et hors bilan de la Banque.

Le ratio de levier TLAC s'est établi à 8,8 %, en baisse d'environ 80 points de base par rapport à 2021, en raison principalement de l'accroissement important des actifs au bilan et hors bilan de la Banque.

Les ratios de fonds propres de la Banque continuent de dépasser les ratios minimaux de fonds propres du BSIF pour 2022 en ce qui a trait aux actions ordinaires et assimilées de T1, aux fonds propres de T1 et au total des fonds propres. La Banque dépassait largement le ratio de levier minimal prescrit par le BSIF au 31 octobre 2022.

Données par secteurs d'exploitation

Réseau canadien

	Pour les trimestres clos les						Pour les exercices clos les
(non audité) (en millions de dollars) (sur une base de mise en équivalence fiscale)¹⁾	31 octobre 2022		31 juillet 2022		31 octobre 2021		31 octobre 2022		31 octobre 2021
*Résultats présentés*
Revenus d'intérêts nets	2 363	$	2 361	$	2 082	$	9 001	$	8 030	$
Revenus autres que d'intérêts²⁾	771		758		749		3 029		2 868
Total des revenus	3 134		3 119		2 831		12 030		10 898
Dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances	163		93		(96)		209		333
Charges autres que d'intérêts	1 397		1 385		1 251		5 388		4 951
Charge d'impôt sur le résultat	404		428		438		1 670		1 459
Bénéfice net	1 170	$	1 213	$	1 238	$	4 763	$	4 155	$
Bénéfice net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres de la Banque	1 170	$	1 213	$	1 238	$	4 763	$	4 155	$
Autres mesures
Rendement des capitaux propres³⁾	24,7	%	26,1	%	29,4	%	26,3	%	25,2	%
Marge nette sur intérêts³⁾	2,26	%	2,29	%	2,20	%	2,24	%	2,23	%
Actifs moyens (en milliards de dollars)	446	$	437	$	398	$	430	$	381	$
Passifs moyens (en milliards de dollars)	347	$	337	$	318	$	332	$	313	$

1)	Les résultats sont présentés sur une base de mise en équivalence fiscale. Se reporter à la rubrique « Survol des secteurs d'activité » du rapport annuel de 2022 aux actionnaires de la Banque.
2)	Comprend le revenu net découlant des participations dans des sociétés associées de 23 $ pour le trimestre clos le 31 octobre 2022 (31 juillet 2022 - 15 $; 31 octobre 2021 - 18 $) et de 64 $ pour l'exercice clos le 31 octobre 2022 (31 octobre 2021 - 87 $).
3)	Se reporter aux mesures non conformes aux PCGR à la page 27.

	Pour les trimestres clos les						Pour les exercices clos les
(non audité) (en millions de dollars) (sur une base de mise en équivalence fiscale)	31 octobre 2022		31 juillet 2022		31 octobre 2021		31 octobre 2022		31 octobre 2021
*Résultats ajustés¹⁾*
Revenus d'intérêts nets	2 363	$	2 361	$	2 082	$	9 001	$	8 030	$
Revenus autres que d'intérêts	771		758		749		3 029		2 868
Total des revenus	3 134		3 119		2 831		12 030		10 898
Dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances	163		93		(96)		209		333
Charges autres que d'intérêts²⁾	1 391		1 380		1 245		5 366		4 929
Charge d'impôt sur le résultat	406		429		440		1 676		1 465
Bénéfice net	1 174	$	1 217	$	1 242	$	4 779	$	4 171	$

1)	Se reporter aux mesures non conformes aux PCGR à la page 27 pour obtenir le rapprochement des résultats présentés et des résultats ajustés.
2)	Compte tenu de l'ajustement au titre de l'amortissement des immobilisations incorporelles liées aux acquisitions, à l'exclusion des logiciels, de 6 $ pour le trimestre clos le 31 octobre 2022 (31 juillet 2022 - 5 $; 31 octobre 2021 - 6 $) et de 22 $ pour l'exercice clos le 31 octobre 2022 (31 octobre 2021 - 22 $).

Bénéfice net

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Le bénéfice net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres s'est établi à 1 170 millions de dollars, contre 1 238 millions de dollars. Le bénéfice net ajusté attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres s'est établi à 1 174 millions de dollars, ce qui représente une baisse de 68 millions de dollars, ou de 5 %. La baisse découle essentiellement de la hausse de la dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Le bénéfice net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres a reculé de 43 millions de dollars, ou de 4 %. Le recul découle essentiellement de la hausse de la dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances.

Total des revenus

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Les revenus se sont établis à 3 134 millions de dollars, ce qui représente une hausse de 303 millions de dollars, ou de 11 %. La hausse tient à l'augmentation des revenus d'intérêts nets et des revenus autres que d'intérêts.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Les revenus se sont accrus de 15 millions de dollars, ce qui s'explique surtout par l'augmentation des revenus autres que d'intérêts.

Revenus d'intérêts nets

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Les revenus d'intérêts nets se sont établis à 2 363 millions de dollars, ce qui représente une hausse de 281 millions de dollars, ou de 13 %, du fait surtout de la forte croissance des prêts et des dépôts, ainsi que de l'élargissement des marges. La marge nette sur intérêts s'est accrue de six points de base pour se chiffrer à 2,26 %, en raison principalement de l'élargissement des écarts sur les dépôts et de l'incidence des hausses de taux par la Banque du Canada, facteurs atténués par le resserrement des écarts sur les prêts.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Les revenus d'intérêts nets sont demeurés stables par rapport au trimestre précédent. La forte croissance des prêts et des dépôts a été contrebalancée par la compression des marges. La marge nette sur intérêts s'est amenuisée de trois points de base pour se chiffrer à 2,26 %, en raison principalement de la baisse des frais liés au remboursement anticipé des prêts hypothécaires et du resserrement des écarts sur les prêts hypothécaires à taux variable, atténués par l'élargissement des écarts sur les dépôts.

Revenus autres que d'intérêts

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Les revenus autres que d'intérêts se sont établis à 771 millions de dollars, soit une hausse de 22 millions de dollars, ou de 3 %. L'augmentation s'explique avant tout par la hausse des revenus tirés des services bancaires et des commissions tirées des opérations de change, en partie contrebalancée par les honoraires de courtage de fonds communs de placement moindres.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Les revenus autres que d'intérêts ont augmenté de 13 millions de dollars, ou de 2 %, par suite surtout de la hausse des revenus tirés des services bancaires et des revenus provenant des sociétés associées.

Dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

La dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances s'est établie à 163 millions de dollars, contre une reprise nette de 96 millions de dollars. Le ratio de dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances a augmenté de 25 points de base pour s'établir à 15 points de base.

La dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances au titre des prêts productifs s'est établie à 10 millions de dollars, contre une reprise nette de 195 millions de dollars. La dotation pour la période à l'étude s'explique surtout par les prévisions macroéconomiques moins favorables et la croissance du portefeuille, atténuées par l'amélioration de la qualité du crédit au sein du portefeuille de prêts aux particuliers.

La dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances au titre des prêts douteux s'est chiffrée à 153 millions de dollars, contre 99 millions de dollars, ce qui représente une hausse de 54 millions de dollars qui s'explique en grande partie par la hausse des dotations au titre des prêts aux particuliers du fait de l'augmentation des prêts nouvellement classés comme étant douteux. Le ratio de dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances au titre des prêts douteux s'est fixé à 14 points de base, en hausse de quatre points de base.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

La dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances s'est élevée à 163 millions de dollars, contre 93 millions de dollars, ce qui représente une hausse de 70 millions de dollars. Le ratio de dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances a monté de six points de base pour s'établir à 15 points de base.

La dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances au titre des prêts productifs s'est chiffrée à 10 millions de dollars, contre une reprise nette de 50 millions de dollars au trimestre précédent. La dotation pour la période à l'étude s'explique surtout par les prévisions macroéconomiques moins favorables et la croissance du portefeuille, atténuées par l'amélioration de la qualité du crédit attendue au sein du portefeuille de prêts aux particuliers.

La dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances au titre des prêts douteux s'est chiffrée à 153 millions de dollars, contre 143 millions de dollars, ce qui représente une hausse de 10 millions de dollars, ou de 7 %, qui s'explique en grande partie par l'augmentation des dotations au titre des prêts aux entreprises du fait de la croissance des prêts nouvellement classés comme étant douteux, contrebalancée en partie par les dotations au titre des prêts aux particuliers moindres. Le ratio de dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances au titre des prêts douteux s'est fixé à 14 points de base, en hausse de un point de base.

Charges autres que d'intérêts

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Les charges autres que d'intérêts se sont établies à 1 397 millions de dollars, soit une hausse de 146 millions de dollars, ou de 12 %, par suite essentiellement de l'augmentation des dépenses liées aux technologies et au personnel nécessaires à la croissance des activités.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Les charges autres que d'intérêts ont augmenté de 12 millions de dollars, ou de 1 %, en raison surtout de l'accroissement des dépenses liées aux technologies nécessaires pour soutenir la croissance des activités.

Charge d'impôt sur le résultat

Le taux d'impôt effectif s'est établi à 25,7 % pour le trimestre à l'étude, contre 26,2 % pour l'exercice précédent et 26,1 % pour le trimestre précédent.

Actifs moyens

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Les actifs moyens ont augmenté de 48 milliards de dollars, ou de 12 %, pour s'établir à 446 milliards de dollars. L'augmentation tient compte des hausses de 27 milliards de dollars, ou de 11 %, des prêts hypothécaires à l'habitation, de 16 milliards de dollars, ou de 25 %, des prêts et acceptations aux entreprises, de 3 milliards de dollars, ou de 4 %, des prêts personnels et de 1 milliard de dollars, ou de 11 %, des prêts sur cartes de crédit.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Les actifs moyens se sont accrus de 9 milliards de dollars, ou de 2 %. Cet accroissement tient compte des hausses de 4 milliards de dollars, ou de 1 %, des prêts hypothécaires à l'habitation, de 3 milliards de dollars, ou de 4 %, des prêts et acceptations aux entreprises et de 1 milliard de dollars, ou de 1 %, des prêts personnels.

Passifs moyens

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Les passifs moyens ont augmenté de 29 milliards de dollars, ou de 9 %, pour se fixer à 347 milliards de dollars, ce qui reflète la croissance de 15 milliards de dollars, ou de 8 %, des dépôts de particuliers et de 6 milliards de dollars, ou de 6 %, des dépôts autres que de particuliers.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Les passifs moyens ont augmenté de 10 milliards de dollars, ou de 3 %, ce qui reflète la croissance de 8 milliards de dollars, ou de 4 %, des dépôts de particuliers et de 1 milliard de dollars, ou de 1 %, des dépôts autres que de particuliers.

Opérations internationales

	Pour les trimestres clos les						Pour les exercices clos les
(non audité) (en millions de dollars) (sur une base de mise en équivalence fiscale)¹⁾	31 octobre 2022		31 juillet 2022		31 octobre 2021		31 octobre 2022		31 octobre 2021
*Résultats présentés*
Revenus d'intérêts nets	1 806	$	1 759	$	1 589	$	6 900	$	6 625	$
Revenus autres que d'intérêts²⁾	698		660		728		2 827		2 993
Total des revenus	2 504		2 419		2 317		9 727		9 618
Dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances	355		325		314		1 230		1 574
Charges autres que d'intérêts	1 364		1 295		1 259		5 212		5 254
Charge d'impôt sur le résultat	106		122		137		618		635
Bénéfice net	679	$	677	$	607	$	2 667	$	2 155	$
Bénéfice net attribuable aux participations ne donnant pas le contrôle dans des filiales	36		52		79		249		332
Bénéfice net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres de la Banque	643	$	625	$	528	$	2 418	$	1 823	$
Autres mesures
Rendement des capitaux propres³⁾	13,1	%	13,0	%	12,0	%	12,9	%	10,4	%
Marge nette sur intérêts⁴⁾	4,08	%	3,95	%	3,78	%	3,96	%	3,95	%
Actifs moyens (en milliards de dollars)	217	$	209	$	192	$	207	$	194	$
Passifs moyens (en milliards de dollars)	160	$	155	$	146	$	152	$	149	$

1)	Les résultats sont présentés sur une base de mise en équivalence fiscale. Se reporter à la rubrique « Survol des secteurs d'activité » du rapport annuel de 2022 aux actionnaires de la Banque.
2)	Comprend le revenu net découlant des participations dans des sociétés associées de 51 $ pour le trimestre clos le 31 octobre 2022 (31 juillet 2022 - 54 $; 31 octobre 2021 - 52 $) et de 250 $ pour l'exercice clos le 31 octobre 2022 (31 octobre 2021 - 206 $).
3)	Se reporter aux mesures non conformes aux PCGR à la page 27.
4)	Les montants des périodes précédentes ont été retraités afin d'inclure une déduction au titre des dépôts sans intérêt auprès d'autres banques, en conformité avec la définition de la Banque.

	Pour les trimestres clos les						Pour les exercices clos les
(non audité) (en millions de dollars) (sur une base de mise en équivalence fiscale)	31 octobre 2022		31 juillet 2022		31 octobre 2021		31 octobre 2022		31 octobre 2021
*Résultats ajustés¹⁾*
Revenus d'intérêts nets	1 806	$	1 759	$	1 589	$	6 900	$	6 625	$
Revenus autres que d'intérêts	698		660		728		2 827		2 993
Total des revenus	2 504		2 419		2 317		9 727		9 618
Dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances	355		325		314		1 230		1 574
Charges autres que d'intérêts²⁾	1 355		1 285		1 249		5 173		5 209
Charge d'impôt sur le résultat	108		126		140		629		648
Bénéfice net	686	$	683	$	614	$	2 695	$	2 187	$
Bénéfice net attribuable aux participations ne donnant pas le contrôle dans des filiales	36		52		79		249		332
Bénéfice net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres de la Banque	650	$	631	$	535	$	2 446	$	1 855	$

1)	Se reporter aux mesures non conformes aux PCGR à la page 27 pour obtenir le rapprochement des résultats présentés et des résultats ajustés.
2)	Compte tenu de l'ajustement au titre de l'amortissement des immobilisations incorporelles liées aux acquisitions, à l'exclusion des logiciels, de 9 $ pour le trimestre clos le 31 octobre 2022 (31 juillet 2022 - 10 $; 31 octobre 2021 - 10 $) et de 39 $ pour l'exercice clos le 31 octobre 2022 (31 octobre 2021 - 45 $).

Bénéfice net

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Le bénéfice net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres s'est fixé à 643 millions de dollars, contre 528 millions de dollars, ce qui représente une hausse de 115 millions de dollars, ou de 22 %. Le bénéfice net ajusté attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres s'est établi à 650 millions de dollars, ce qui représente une hausse de 115 millions de dollars, ou de 21 %. La hausse s'explique par l'augmentation des revenus d'intérêts nets et la baisse de la charge d'impôt sur le résultat, contrebalancées en partie par l'accroissement des charges autres que d'intérêts, la croissance de la dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances et la diminution des revenus autres que d'intérêts.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Le bénéfice net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres a progressé de 18 millions de dollars, ou de 3 %, par rapport à 625 millions de dollars. Le bénéfice net ajusté attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres a augmenté de 19 millions de dollars, ou de 3 %, par rapport à celui de 631 millions de dollars pour le trimestre précédent. Cette augmentation est attribuable à la hausse des revenus d'intérêts nets et des revenus autres que d'intérêts ainsi qu'à la baisse de la charge d'impôt sur le résultat, facteurs contrebalancés en partie par les charges autres que d'intérêts plus élevés et l'accroissement de la dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances.

Performance financière en dollars constants

Les résultats du secteur Opérations internationales sont présentés en dollars constants, ce qui représente une mesure non conforme aux PCGR (se reporter aux mesures non conformes aux PCGR à la page 27). Selon la présentation en dollars constants, les montants des périodes précédentes sont recalculés au moyen des taux de change moyens de la période à l'étude. Le tableau suivant fournit le rapprochement entre les résultats présentés, les résultats ajustés et les résultats présentés en dollars constants du secteur Opérations internationales pour les périodes précédentes. La Banque est d'avis que la présentation de l'information en dollars constants permet au lecteur de mieux évaluer la performance des activités courantes sans l'incidence de la conversion des devises et est utilisée par la direction pour évaluer la performance du secteur d'activité. La base d'établissement des montants présentés dans les tableaux ci-après est différente de celle utilisée pour le tableau « Incidence de la conversion des devises » à la page 5. Les ratios se fondent sur les données présentées.

L'analyse portant sur les résultats d'exploitation qui suit est établie en dollars constants.

Montants présentés en dollars constants

	Pour les trimestres clos les						Pour les exercices clos les
(non audité) (en millions de dollars) (sur une base de mise en équivalence fiscale)	31 octobre 2022		31 juillet 2022		31 octobre 2021		31 octobre 2022		31 octobre 2021
Revenus d'intérêts nets	1 806	$	1 786	$	1 622	$	6 900	$	6 478	$
Revenus autres que d'intérêts	698		640		700		2 827		2 874
Total des revenus	2 504		2 426		2 322		9 727		9 352
Dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances	355		328		323		1 230		1 534
Charges autres que d'intérêts	1 364		1 311		1 278		5 212		5 149
Charge d'impôt sur le résultat	106		114		130		618		605
Bénéfice net	679	$	673	$	591	$	2 667	$	2 064	$
Bénéfice net attribuable aux participations ne donnant pas le contrôle dans des filiales	36		52		76		249		308
Bénéfice net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres de la Banque	643	$	621	$	515	$	2 418	$	1 756	$
Autres mesures
Actifs moyens (en milliards de dollars)	217	$	213	$	195	$	207	$	190	$
Passifs moyens (en milliards de dollars)	160	$	158	$	147	$	152	$	144	$

Montants ajustés en dollars constants

	Pour les trimestres clos les						Pour les exercices clos les
(non audité) (en millions de dollars) (sur une base de mise en équivalence fiscale)	31 octobre 2022		31 juillet 2022		31 octobre 2021		31 octobre 2022		31 octobre 2021
Revenus d'intérêts nets	1 806	$	1 786	$	1 622	$	6 900	$	6 478	$
Revenus autres que d'intérêts	698		640		700		2 827		2 874
Total des revenus	2 504		2 426		2 322		9 727		9 352
Dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances	355		328		323		1 230		1 534
Charges autres que d'intérêts	1 355		1 302		1 268		5 173		5 107
Charge d'impôt sur le résultat	108		117		134		629		616
Bénéfice net	686	$	679	$	597	$	2 695	$	2 095	$
Bénéfice net attribuable aux participations ne donnant pas le contrôle dans des filiales	36		51		76		249		309
Bénéfice net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres de la Banque	650	$	628	$	521	$	2 446	$	1 786	$

Bénéfice net

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Le bénéfice net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres s'est fixé à 643 millions de dollars, contre 515 millions de dollars. Le bénéfice net ajusté attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres s'est établi à 650 millions de dollars, ce qui représente une augmentation de 129 millions de dollars, ou de 22 %. L'augmentation s'explique par la hausse des revenus d'intérêts nets et le recul de la charge d'impôt sur le résultat, atténués par la montée des charges autres que d'intérêts et l'accroissement de la dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Le bénéfice net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres a progressé de 22 millions de dollars, ou de 4 %, par rapport à 621 millions de dollars. Le bénéfice net ajusté attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres a augmenté de 22 millions de dollars, ou de 4 %, comparativement à 628 millions de dollars au trimestre précédent. Cette hausse est attribuable à l'augmentation des revenus autres que d'intérêts et des revenus d'intérêts nets, de même qu'à la diminution de la charge d'impôt sur le résultat. Ces facteurs ont été contrebalancés partiellement par la montée des charges autres que d'intérêts et l'accroissement de la dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances.

Total des revenus

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Les revenus se sont élevés à 2 504 millions de dollars, ce qui représente une hausse de 182 millions de dollars, ou de 8 %, imputable à l'augmentation des revenus d'intérêts nets.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Les revenus ont augmenté de 78 millions de dollars, ou de 3 %, par suite surtout de la hausse des revenus autres que d'intérêts et des revenus d'intérêts nets.

Revenus d'intérêts nets

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Les revenus d'intérêts nets ont progressé de 11 % pour se fixer à 1 806 millions de dollars, en raison de la croissance des prêts aux entreprises et des prêts hypothécaires à l'habitation, de même que de l'élargissement des marges. La marge nette sur intérêts a augmenté de 30 points de base pour se fixer à 4,08 %, par suite essentiellement des taux plus élevés des banques centrales et des ajustements au titre de l'inflation, facteurs atténués par la hausse des frais de financement et les changements dans la composition des dépôts.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Les revenus d'intérêts nets ont augmenté de 20 millions de dollars, ou de 1 %, en raison principalement de la croissance des prêts aux entreprises et des prêts hypothécaires à l'habitation, de même que de l'élargissement des marges. La marge nette sur intérêts s'est accrue de 13 points de base pour se fixer à 4,08 %.

Revenus autres que d'intérêts

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Les revenus autres que d'intérêts se sont établis à 698 millions de dollars, ce qui est comparable à l'exercice précédent. Les revenus nets tirés des frais et des commissions se sont accrus de 6 %, contrebalancés par les revenus tirés des marchés financiers et les profits sur les titres de placement moindres par rapport à l'exercice précédent.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Les revenus autres que d'intérêts ont augmenté de 58 millions de dollars, ou de 9 %, en raison de la hausse des revenus nets tirés des frais et des commissions et des revenus tirés des marchés financiers.

Dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

La dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances a augmenté de 32 millions de dollars, ou de 10 %, passant de 323 millions de dollars à 355 millions de dollars. Le ratio de dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances a reculé de deux points de base pour s'établir à 89 points de base.

La dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances au titre des prêts productifs s'est fixée à 35 millions de dollars, contre une reprise nette de 97 millions de dollars. L'accroissement pour la période à l'étude découle de la hausse des dotations au titre des prêts aux particuliers et aux entreprises en raison surtout des perspectives macroéconomiques moins favorables et de la croissance du portefeuille de prêts aux particuliers.

La dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances au titre des prêts douteux a diminué de 100 millions de dollars, ou de 24 %, passant de 420 millions de dollars à 320 millions de dollars, en raison principalement de la diminution des dotations au titre des prêts aux particuliers attribuable à la baisse des prêts nouvellement classés comme étant douteux au Pérou et en Colombie. Le ratio de dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances au titre des prêts douteux s'est établi à 81 points de base, en baisse de 37 points de base.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

La dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances a augmenté de 27 millions de dollars, ou de 8 %, passant de 328 millions de dollars à 355 millions de dollars. Le ratio de dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances s'est accru de cinq points de base pour s'établir à 89 points de base.

La dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances au titre des prêts productifs s'est chiffrée à 35 millions de dollars, par rapport à 62 millions de dollars pour le trimestre précédent, ce qui représente une diminution de 27 millions de dollars qui s'explique essentiellement par la diminution des dotations au titre des prêts aux particuliers puisque la période précédente reflétait une incidence plus élevée des perspectives macroéconomiques défavorables.

La dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances au titre des prêts douteux a augmenté de 54 millions de dollars, ou de 21 %, passant de 266 millions de dollars à 320 millions de dollars, en raison principalement de la hausse des dotations au titre des prêts aux particuliers du fait de l'accroissement des prêts nouvellement classés comme étant douteux dans l'ensemble des marchés. Le ratio de dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances au titre des prêts douteux s'est accru de 13 points de base pour se chiffrer à 81 points de base.

Charges autres que d'intérêts

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Les charges autres que d'intérêts ont augmenté de 7 %, pour s'établir à 1 364 millions de dollars. Les charges autres que d'intérêts ajustées se sont établies à 1 355 millions de dollars, en hausse de 7 %, ce qui s'explique par la croissance des activités et l'incidence de l'inflation, facteurs atténués par l'effet des mesures d'efficience.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Les charges autres que d'intérêts se sont établies à 1 364 millions de dollars, comparativement à 1 311 millions de dollars, soit une hausse de 4 %. Les charges autres que d'intérêts ajustées ont augmenté de 53 millions de dollars, ou de 4 %, par rapport à 1 302 millions de dollars au trimestre précédent, du fait essentiellement de la croissance des activités et de l'incidence de l'inflation, facteurs atténués par l'effet des mesures d'efficience.

Charge d'impôt sur le résultat

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Le taux d'impôt effectif s'est établi à 13,5 %, contre 18,4 %. Après ajustement, le taux d'impôt effectif s'est établi à 13,6 %, contre 18,6 %, ce qui s'explique surtout par les ajustements liés à l'inflation plus élevés au Mexique et au Chili et les changements dans la composition du bénéfice.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Le taux d'impôt effectif s'est établi à 13,5 %, contre 15,4 %. Après ajustement, le taux d'impôt effectif s'est fixé à 13,6 %, contre 15,5 %, ce qui s'explique avant tout par les recouvrements d'impôt au cours de la période précédente et les ajustements liés à l'inflation plus élevés au Mexique et au Chili.

Actifs moyens

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Les actifs moyens se sont établis à 217 milliards de dollars, soit une hausse de 22 milliards de dollars. La croissance globale des prêts de 12 % est attribuable à la hausse de 16 % des prêts hypothécaires à l'habitation, de 12 % des prêts aux entreprises et de 9 % des prêts personnels et des soldes des prêts sur cartes de crédit.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Les actifs moyens ont augmenté de 4 milliards de dollars. L'augmentation des prêts de 2 % est attribuable à une hausse de 4 % des prêts hypothécaires à l'habitation, de 2 % des prêts aux entreprises et de 2 % des prêts personnels et des soldes des prêts sur cartes de crédit.

Passifs moyens

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Les passifs moyens se sont établis à 160 milliards de dollars, ce qui représente une hausse de 13 milliards de dollars. Le total des dépôts s'est accru de 8 %, du fait d'une hausse de 12 % des dépôts autres que de particuliers et de 1 % des dépôts de particuliers.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Les passifs moyens ont augmenté de 2 milliards de dollars. Le total des dépôts s'est accru de 2 %, du fait d'une hausse de 2 % des dépôts autres que de particuliers et de 1 % des dépôts de particuliers.

Gestion de patrimoine mondiale

	Pour les trimestres clos les						Pour les exercices clos les
(non audité) (en millions de dollars) (sur une base de mise en équivalence fiscale)¹⁾	31 octobre 2022		31 juillet 2022		31 octobre 2021		31 octobre 2022		31 octobre 2021
*Résultats présentés*
Revenus d'intérêts nets	206	$	200	$	161	$	764	$	628	$
Revenus autres que d'intérêts	1 083		1 112		1 186		4 617		4 752
Total des revenus	1 289		1 312		1 347		5 381		5 380
Dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances	1		5		1		6		2
Charges autres que d'intérêts	798		796		824		3 259		3 255
Charge d'impôt sur le résultat	127		133		135		551		549
Bénéfice net	363	$	378	$	387	$	1 565	$	1 574	$
Bénéfice net attribuable aux participations ne donnant pas le contrôle dans des filiales	2		2		2		9		9
Bénéfice net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres de la Banque	361	$	376	$	385	$	1 556	$	1 565	$
Autres mesures
Rendement des capitaux propres²⁾	14,8	%	15,5	%	16,3	%	16,2	%	16,7	%
Actifs sous administration (en milliards de dollars)	580	$	581	$	597	$	580	$	597	$
Actifs sous gestion (en milliards de dollars)	311	$	320	$	346	$	311	$	346	$

1)	Les résultats sont présentés sur une base de mise en équivalence fiscale. Se reporter à la rubrique « Survol des secteurs d'activité » du rapport annuel de 2022 aux actionnaires de la Banque.
2)	Se reporter aux mesures non conformes aux PCGR à la page 27.

	Pour les trimestres clos les						Pour les exercices clos les
(non audité) (en millions de dollars) (sur une base de mise en équivalence fiscale)	31 octobre 2022		31 juillet 2022		31 octobre 2021		31 octobre 2022		31 octobre 2021
*Résultats ajustés¹⁾*
Revenus d'intérêts nets	206	$	200	$	161	$	764	$	628	$
Revenus autres que d'intérêts	1 083		1 112		1 186		4 617		4 752
Total des revenus	1 289		1 312		1 347		5 381		5 380
Dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances	1		5		1		6		2
Charges autres que d'intérêts²⁾	789		787		815		3 223		3 219
Charge d'impôt sur le résultat	129		135		137		560		558
Bénéfice net	370	$	385	$	394	$	1 592	$	1 601	$
Bénéfice net attribuable aux participations ne donnant pas le contrôle dans des filiales	2		2		2		9		9
Bénéfice net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres de la Banque	368	$	383	$	392	$	1 583	$	1 592	$

1)	Se reporter aux mesures non conformes aux PCGR à la page 27 pour voir le rapprochement des résultats présentés et ajustés.
2)	Compte tenu de l'ajustement au titre de l'amortissement des immobilisations incorporelles liées aux acquisitions, à l'exclusion des logiciels, de 9 $ pour le trimestre clos le 31 octobre 2022 (31 juillet 2022 - 9 $; 31 octobre 2021 - 9 $) et de 36 $ pour l'exercice clos le 31 octobre 2022 (31 octobre 2021 - 36 $).

Bénéfice net

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Le bénéfice net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres s'est fixé à 361 millions de dollars, ce qui correspond à une baisse de 24 millions de dollars, ou de 6 %, qui s'explique essentiellement par le recul des revenus tirés des frais, contré en partie par la hausse des revenus d'intérêts nets et la diminution des charges liées aux volumes.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Le bénéfice net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres a reculé de 15 millions de dollars, ou de 4 %, du fait de la baisse des revenus tirés des frais, compensée en partie par la hausse des revenus d'intérêts nets.

Total des revenus

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Les revenus se sont élevés à 1 289 millions de dollars, ce qui représente un recul de 58 millions de dollars, ou de 4 %, qui s'explique essentiellement par le repli des revenus tirés des frais attribuable à la diminution des actifs sous gestion et des volumes d'opérations, contrebalancé en partie par la hausse des revenus d'intérêts nets découlant de la forte croissance des prêts et de l'amélioration des marges.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Les revenus ont diminué de 23 millions de dollars, ou de 2 %, par suite essentiellement de la baisse des revenus tirés des frais attribuable au repli des actifs sous gestion du fait des conditions de marché actuelles.

Dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

La dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances s'est élevée à 1 million de dollars, inchangée par rapport à l'exercice précédent.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

La dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances s'est élevée à 1 million de dollars, ce qui correspond à une diminution de 4 millions de dollars. Le ratio de dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances s'est situé à deux points de base.

Charges autres que d'intérêts

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Les charges autres que d'intérêts ont diminué de 26 millions de dollars, ou de 3 %, pour se fixer à 798 millions de dollars, par suite essentiellement de la baisse des charges liées aux volumes.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Les charges autres que d'intérêts sont demeurées conformes à celle du trimestre précédent puisque le recul des charges liées aux volumes a été largement contrebalancé par les dépenses liées aux technologies nécessaires pour soutenir les initiatives relatives aux activités.

Charge d'impôt sur le résultat

Le taux d'impôt effectif s'est établi à 25,8 %, alors qu'il s'était fixé à 25,9 % pour l'exercice précédent et à 26,1 % pour le trimestre précédent.

Actifs sous gestion (« ASG ») et actifs sous administration (« ASA »)

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Les actifs sous gestion ont cédé 35 milliards de dollars, ou 10 %, pour se chiffrer à 311 milliards de dollars, en raison du repli des marchés. Les actifs sous administration ont diminué de 17 milliards de dollars, ou de 3 %, pour se chiffrer à 580 milliards de dollars, ce qui s'explique principalement par le repli des marchés, contré en partie par la hausse des ventes nettes.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Les actifs sous gestion ont diminué de 9 milliards de dollars, ou de 3 %, et les actifs sous administration ont reculé de 1 milliard de dollars, du fait surtout du repli des marchés.

Services bancaires et marchés mondiaux

	Pour les trimestres clos les						Pour les exercices clos les
(non audité) (en millions de dollars) (sur une base de mise en équivalence fiscale)¹⁾	31 octobre 2022		31 juillet 2022		31 octobre 2021		31 octobre 2022		31 octobre 2021
*Résultats présentés*
Revenus d'intérêts nets	492	$	405	$	365	$	1 630	$	1 436	$
Revenus autres que d'intérêts	862		747		812		3 542		3 587
Total des revenus	1 354		1 152		1 177		5 172		5 023
Dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances	11		(15)		(50)		(66)		(100)
Charges autres que d'intérêts	696		655		591		2 674		2 458
Charge d'impôt sur le résultat	163		134		134		653		590
Bénéfice net	484	$	378	$	502	$	1 911	$	2 075	$
Bénéfice net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres de la Banque	484	$	378	$	502	$	1 911	$	2 075	$
Autres mesures
Rendement des capitaux propres²⁾	13,4	%	11,1	%	15,5	%	14,3	%	16,5	%
Actifs moyens (en milliards de dollars)	461	$	443	$	409	$	445	$	401	$
Passifs moyens (en milliards de dollars)	430	$	419	$	382	$	414	$	385	$

1)	Les résultats sont présentés sur une base de mise en équivalence fiscale. Se reporter à la rubrique « Survol des secteurs d'activité » du rapport annuel de 2022 aux actionnaires de la Banque.
2)	Se reporter aux mesures non conformes aux PCGR à la page 27.

Bénéfice net

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Le bénéfice net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres a diminué de 18 millions de dollars, ou de 4 %, pour se chiffrer à 484 millions de dollars, sous l'effet essentiellement de l'augmentation charges autres que d'intérêts et de la dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances, contrebalancée en partie par la hausse des revenus d'intérêts nets et des revenus autres que d'intérêts et l'incidence favorable de la conversion des devises.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Le bénéfice net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres a progressé de 106 millions de dollars, ou de 28 %. La progression tient essentiellement à la hausse des revenus d'intérêts nets et des revenus autres que d'intérêts, ainsi qu'à l'incidence favorable de la conversion des devises, facteurs contrebalancés en partie par la hausse des charges autres que d'intérêts et de la dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances.

Total des revenus

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Les revenus se sont chiffrés à 1 354 millions de dollars, ce qui représente une augmentation de 177 millions de dollars, ou de 15 %, du fait de la progression des revenus d'intérêts nets et des revenus autres que d'intérêts, ainsi que de l'incidence favorable de la conversion des devises.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Les revenus ont augmenté de 202 millions de dollars, ou de 18 %, ce qui s'explique par la hausse des revenus autres que d'intérêts et des revenus d'intérêts nets, ainsi que par l'incidence favorable de la conversion des devises.

Revenus d'intérêts nets

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Les revenus d'intérêts nets se sont établis à 492 millions de dollars, soit une hausse de 127 millions de dollars, ou de 35 %, qui s'explique par l'accroissement des volumes de dépôts et de prêts, l'amélioration des marges sur les dépôts et l'incidence favorable de la conversion des devises, en partie contrebalancés par la hausse des frais de financement liés aux activités de transaction.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Les revenus d'intérêts nets ont augmenté de 87 millions de dollars, ou de 21 %, sous l'effet surtout de l'augmentation des marges sur les prêts, des volumes de dépôts et de prêts plus élevés et de l'incidence favorable de la conversion des devises.

Revenus autres que d'intérêts

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Les revenus autres que d'intérêts ont atteint 862 millions de dollars, en hausse de 50 millions de dollars, ou de 6 %, par suite de l'augmentation des revenus tirés des services bancaires et de l'incidence favorable de la conversion des devises, contrebalancées en partie par la baisse des revenus provenant des activités de transaction, principalement en ce qui a trait aux titres de capitaux propres, ainsi que des commissions de placement et honoraires de services-conseils.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Les revenus autres que d'intérêts ont affiché une hausse de 115 millions de dollars, ou de 15 %, du fait surtout de l'augmentation des revenus tirés des services bancaires et des commissions de placement et honoraires de services-conseils, ainsi que de l'incidence favorable de la conversion des devises, facteurs atténués par la diminution des revenus provenant des activités de transaction, principalement en ce qui a trait aux titres de capitaux propres.

Dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

La dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances s'est chiffrée à 11 millions de dollars, comparativement à une reprise nette de 50 millions de dollars. Le ratio de dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances a monté de 21 points de base pour s'établir à trois points de base.

La dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances au titre des prêts productifs a représenté une reprise nette de 11 millions de dollars, contre une reprise nette de 52 millions de dollars. La reprise pour la période à l'étude découle essentiellement de l'amélioration de la qualité du crédit au sein du portefeuille, atténuée par la croissance du portefeuille et les perspectives macroéconomiques moins favorables.

La dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances au titre des prêts douteux a augmenté de 20 millions de dollars pour se situer à 22 millions de dollars, par rapport à 2 millions de dollars, en raison surtout de la hausse des prêts nouvellement classés comme étant douteux au cours de la période. Le ratio de dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances au titre des prêts douteux a monté de cinq points de base pour s'établir à six points de base.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

La dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances s'est fixée à 11 millions de dollars, contre une reprise nette de 15 millions de dollars au trimestre précédent. Le ratio de dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances a augmenté de huit points de base pour s'établir à trois points de base.

La dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances au titre des prêts productifs a représenté une reprise nette de 11 millions de dollars, comparativement à 3 millions de dollars au trimestre précédent. La reprise pour le trimestre à l'étude s'explique avant tout par la qualité du crédit soutenue au sein du portefeuille, contrebalancée en partie par la croissance du portefeuille et la détérioration des perspectives macroéconomiques.

La dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances au titre des prêts douteux s'est chiffrée à 22 millions de dollars, ce qui correspond à une augmentation de 40 millions de dollars, ce qui s'explique surtout par l'augmentation des dotations du fait de l'accroissement des prêts nouvellement classés comme étant douteux. Le ratio de dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances au titre des prêts douteux s'est établi à six points de base, soit une hausse de 12 points de base.

Charges autres que d'intérêts

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Les charges autres que d'intérêts se sont fixées à 696 millions de dollars, en hausse de 105 millions de dollars, ou de 18 %. L'augmentation est principalement attribuable à la hausse des frais liés au personnel et des dépenses liées aux technologies nécessaires aux activités de prospection, ainsi qu'à l'incidence défavorable de la conversion des devises.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Les charges autres que d'intérêts ont augmenté de 41 millions de dollars, ou de 6 %, en raison surtout de la hausse des dépenses liées au personnel et de l'incidence défavorable de la conversion des devises.

Charge d'impôt sur le résultat

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Le taux d'impôt effectif pour le trimestre à l'étude a atteint 25,2 %, comparativement à 21,0 % pour l'exercice précédent. La variation s'explique surtout par les recouvrements au cours de l'exercice précédent et les changements dans la composition du bénéfice dans tous les territoires.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Le taux d'impôt effectif pour le trimestre à l'étude a atteint 25,2 %, comparativement à 26,1 %.

Actifs moyens

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Les actifs moyens se sont élevés à 461 milliards de dollars, soit une hausse de 52 milliards de dollars, ou de 13 %, sous l'effet surtout de l'augmentation des prêts et des titres pris en pension, ainsi que de l'incidence de la conversion des devises, contrebalancées en partie par la baisse des titres détenus à des fins de transaction. Le solde des prêts a bondi de 31 % ou de 29 milliards de dollars, ce qui reflète la croissance dans la plupart des régions, surtout aux États-Unis.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Les actifs moyens ont augmenté de 18 milliards de dollars, ou de 4 %, du fait essentiellement de la hausse des prêts et des titres pris en pension de même que de l'incidence de la conversion des devises. Le solde des prêts s'est accru de 10 % ou de 11 milliards de dollars, surtout aux États-Unis et au Canada.

Passifs moyens

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Les passifs moyens se sont fixés à 430 milliards de dollars, ce qui constitue une hausse de 48 milliards de dollars, ou de 13 %, attribuable essentiellement à l'augmentation des dépôts de 20 milliards de dollars, des titres mis en pension et des passifs liés aux dérivés, de même qu'à l'incidence de la conversion des devises.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Les passifs moyens ont augmenté de 11 milliards de dollars, ou de 3 %, en raison principalement de l'accroissement des dépôts et de l'incidence de la conversion des devises.

Autres

	Pour les trimestres clos les						Pour les exercices clos les
(non audité) (en millions de dollars) (sur une base de mise en équivalence fiscale)¹⁾	31 octobre 2022		31 juillet 2022		31 octobre 2021		31 octobre 2022		31 octobre 2021
*Résultats présentés*
Revenus d'intérêts nets	(245)	$	(49)	$	20	$	(180)	$	242	$
Revenus autres que d'intérêts	(410)		(154)		(5)		(714)		91
Total des revenus	(655)		(203)		15		(894)		333
Dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances	(1)		4		(1)		3		(1)
Charges autres que d'intérêts	274		60		346		569		700
Charge d'impôt sur le résultat	(325)		(215)		(155)		(734)		(362)
Bénéfice net (perte nette)	(603)	$	(52)	$	(175)	$	(732)	$	(4)	$
Bénéfice net (perte nette) attribuable aux participations ne donnant pas le contrôle	-		-		(11)		-		(10)
Bénéfice net (perte nette) attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres de la Banque	(603)	$	(52)	$	(164)	$	(732)	$	6	$
Autres mesures
Actifs moyens (en milliards de dollars)	175	$	173	$	144	$	167	$	152	$
Passifs moyens (en milliards de dollars)	278	$	263	$	206	$	263	$	193	$

1)	Les résultats sont présentés sur une base de mise en équivalence fiscale. Se reporter à la rubrique « Survol des secteurs d'activité » du rapport annuel de 2022 aux actionnaires de la Banque.

	Pour les trimestres clos les						Pour les exercices clos les
(non audité) (en millions de dollars) (sur une base de mise en équivalence fiscale)	31 octobre 2022		31 juillet 2022		31 octobre 2021		31 octobre 2022		31 octobre 2021
*Résultats ajustés¹⁾*
Revenus d'intérêts nets	(245)	$	(49)	$	20	$	(180)	$	242	$
Revenus autres que d'intérêts²⁾	(49)		(154)		(5)		(353)		91
Total des revenus	(294)		(203)		15		(533)		333
Dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances	(1)		4		(1)		3		(1)
Charges autres que d'intérêts³⁾	56		60		158		351		512
Charge d'impôt sur le résultat	(250)		(215)		(106)		(659)		(313)
Bénéfice net (perte nette)	(99)	$	(52)	$	(36)	$	(228)	$	135	$
Bénéfice net (perte nette) attribuable aux participations ne donnant pas le contrôle dans des filiales	1		-		(1)		1		-
Bénéfice net (perte nette) attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres de la Banque	(100)	$	(52)	$	(35)	$	(229)	$	135	$

1)	Se reporter aux mesures non conformes aux PCGR à la page 27 pour un rapprochement des résultats présentés et ajustés.
2)	Compte tenu d'ajustements au titre de la perte nette sur les cessions et la réduction d'activités de 361 $ pour le quatrième trimestre de 2022 (31 octobre 2021 - néant).
3)	Compte tenu de l'ajustement au titre des charges de restructuration et autres provisions de 85 $ et des coûts de soutien au titre du programme de fidélisation Scène+ de 133 $ au cours du quatrième trimestre de 2022. Charges de restructuration et autres provisions de 188 $ au quatrième trimestre de 2021.

Le secteur Autres comprend la Trésorerie du Groupe, les secteurs d'exploitation de moindre envergure et les éléments du siège social qui ne sont pas attribués à un secteur en particulier.

Bénéfice net

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du quatrième trimestre de 2021

Le résultat net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres a correspondu à une perte nette de 603 millions de dollars, ce qui comprend des éléments d'ajustement de 503 millions de dollars, comparativement à une perte nette de 164 millions de dollars. Les résultats pour le trimestre à l'étude comprennent des éléments d'ajustement de 503 millions de dollars (se reporter aux mesures non conformes aux PCGR à la page 27 pour de plus amples renseignements). Le résultat net ajusté attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres a correspondu à une perte nette de 100 millions de dollars, contre une perte nette de 35 millions de dollars. La diminution de 65 millions de dollars s'explique principalement par la hausse des coûts de financement attribuable à l'augmentation des taux d'intérêt et des activités de gestion de l'actif et du passif, atténuée par la baisse de l'impôt sur le résultat et des charges autres que d'intérêts.

Comparaison du quatrième trimestre de 2022 et du troisième trimestre de 2022

Le résultat net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres s'est replié de 551 millions de dollars par rapport au trimestre précédent. Après ajustement, le résultat net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres a reculé de 48 millions de dollars, en raison surtout de la hausse des coûts de financement attribuable à l'augmentation des taux d'intérêt et des activités de gestion de l'actif et du passif, atténuée par la hausse des profits sur les placements et la baisse de l'impôt sur le résultat.

État consolidé de la situation financière

	Aux
(non audité) (en millions de dollars)	31 octobre 2022		31 juillet 2022		31 octobre 2021
Actifs
Trésorerie et dépôts auprès d'autres institutions financières	65 895	$	67 715	$	86 323	$
Métaux précieux	543		837		755
Actifs détenus à des fins de transaction
Titres	103 547		108 538		137 148
Prêts	7 811		8 295		8 113
Autres	1 796		1 772		1 051
	113 154		118 605		146 312
Titres pris en pension et titres empruntés	175 313		155 217		127 739
Instruments financiers dérivés	55 699		47 139		42 302
Titres de placement	110 008		108 222		75 199
Prêts
Prêts hypothécaires à l'habitation	349 279		343 965		319 678
Prêts personnels	99 431		96 561		91 540
Prêts sur cartes de crédit	14 518		13 871		12 450
Prêts aux entreprises et aux administrations publiques	287 107		264 128		218 944
	750 335		718 525		642 612
Compte de correction de valeur pour pertes sur créances	5 348		5 147		5 626
	744 987		713 378		636 986
Autres
Engagements de clients en contrepartie d'acceptations, déduction faite de la correction de valeur	19 494		19 817		20 404
Immobilisations corporelles	5 700		5 529		5 621
Participations dans des sociétés associées	2 633		2 733		2 604
Goodwill et autres immobilisations incorporelles	16 833		16 580		16 604
Actifs d'impôt différé	1 903		905		2 051
Autres actifs	37 256		35 425		21 944
	83 819		80 989		69 228
Total des actifs	1 349 418	$	1 292 102	$	1 184 844	$
Passifs
Dépôts
Particuliers	265 892	$	259 503	$	243 551	$
Entreprises et administrations publiques	597 617		566 966		511 348
Autres institutions financières	52 672		53 113		42 360
	916 181		879 582		797 259
Instruments financiers désignés comme étant à la juste valeur par le biais du résultat net	22 421		22 876		22 493
Autres
Acceptations	19 525		19 844		20 441
Obligations relatives aux titres vendus à découvert	40 449		44 220		40 954
Instruments financiers dérivés	65 900		56 880		42 203
Obligations relatives aux titres mis en pension et aux titres prêtés	139 025		128 145		123 469
Débentures subordonnées	8 469		8 413		6 334
Autres passifs	62 699		58 557		58 799
	336 067		316 059		292 200
Total des passifs	1 274 669		1 218 517		1 111 952
Capitaux propres
Capitaux propres attribuables aux actionnaires ordinaires
Actions ordinaires	18 707		18 728		18 507
Résultats non distribués	53 761		53 151		51 354
Cumul des autres éléments du résultat global	(7 166)		(6 684)		(5 333)
Autres réserves	(152)		(152)		222
Total des capitaux propres attribuables aux actionnaires ordinaires	65 150		65 043		64 750
Actions privilégiées et autres instruments de capitaux propres	8 075		7 052		6 052
Total des capitaux propres attribuables aux détenteurs de titres de capitaux propres de la Banque	73 225		72 095		70 802
Participations ne donnant pas le contrôle dans des filiales	1 524		1 490		2 090
Total des capitaux propres	74 749		73 585		72 892
Total des passifs et des capitaux propres	1 349 418	$	1 292 102	$	1 184 844	$

État consolidé du résultat net

	Pour les trimestres clos les						Pour les exercices clos les
(non audité) (en millions de dollars)	31 octobre 2022		31 juillet 2022		31 octobre 2021		31 octobre 2022		31 octobre 2021
Revenus
Revenus d'intérêts¹⁾
Prêts	9 271	$	7 707	$	5 751	$	29 390	$	23 159	$
Titres	1 217		802		343		2 877		1 467
Titres pris en pension et titres empruntés	209		132		45		459		178
Dépôts auprès d'autres institutions financières	421		244		47		832		182
	11 118		8 885		6 186		33 558		24 986
Charges d'intérêts
Dépôts	5 722		3 475		1 513		12 794		6 465
Débentures subordonnées	93		77		46		270		180
Autres	681		657		410		2 379		1 380
	6 496		4 209		1 969		15 443		8 025
Revenus d'intérêts nets	4 622		4 676		4 217		18 115		16 961
Revenus autres que d'intérêts
Revenus sur cartes	195		187		187		779		749
Frais liés aux services bancaires	456		447		414		1 770		1 598
Commissions de crédit	451		398		368		1 647		1 485
Fonds communs de placement	528		538		605		2 269		2 394
Commissions de courtage	264		276		265		1 125		1 039
Frais de gestion de placements et frais de fiducie	242		247		251		999		994
Commissions de placement et honoraires de services-conseils	136		98		144		543		724
Opérations de change à des fins autres que de transaction	228		209		179		878		787
Revenus tirés des activités de transaction	418		311		409		1 791		2 033
Profit net sur la vente de titres de placement	71		-		83		74		419
Revenu net découlant de participations dans des sociétés associées	49		44		96		268		339
Revenus d'assurance, déduction faite des sinistres	114		113		102		433		398
Autres honoraires et commissions	206		143		153		650		677
Autres	(354)		112		214		75		655
	3 004		3 123		3 470		13 301		14 291
Total des revenus	7 626		7 799		7 687		31 416		31 252
Dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances	529		412		168		1 382		1 808
	7 097		7 387		7 519		30 034		29 444
Charges autres que d'intérêts
Salaires et avantages du personnel	2 187		2 194		2 054		8 836		8 541
Locaux et technologie	636		612		598		2 424		2 351
Amortissements des immobilisations corporelles et incorporelles	394		381		383		1 531		1 511
Communications	90		88		93		361		369
Publicité et prospection	140		123		126		480		404
Honoraires	239		200		242		826		789
Taxe d'affaires et taxe sur le capital	134		135		120		541		511
Autres	709		458		655		2 103		2 142
	4 529		4 191		4 271		17 102		16 618
Bénéfice avant impôt sur le résultat	2 568		3 196		3 248		12 932		12 826
Charge d'impôt sur le résultat	475		602		689		2 758		2 871
Bénéfice net	2 093	$	2 594	$	2 559	$	10 174	$	9 955	$
Bénéfice net attribuable aux participations ne donnant pas le contrôle dans des filiales	38		54		70		258		331
Bénéfice net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres de la Banque	2 055	$	2 540	$	2 489	$	9 916	$	9 624	$
Actionnaires privilégiés et détenteurs d'autres instruments de capitaux propres	106		36		78		260		233
Actionnaires ordinaires	1 949	$	2 504	$	2 411	$	9 656	$	9 391	$
Bénéfice par action ordinaire (en dollars)
De base	1,64	$	2,10	$	1,98	$	8,05	$	7,74	$
Dilué	1,63		2,09		1,97		8,02		7,70
Dividende versé par action ordinaire (en dollars)	1,03		1,03		0,90		4,06		3,60

Comprend des revenus d'intérêts sur les actifs financiers évalués au coût amorti et à la JVAÉRG calculés au moyen de la méthode du taux
d'intérêt effectif de 10 703 $ pour le trimestre clos le 31 octobre 2022 (31 juillet 2022 - 8 624 $; 31 octobre 2021 - 6 080 $) et de 32 573 $ pour
l'exercice clos le 31 octobre 2022 (31 octobre 2021 -24 547 $)

État consolidé du résultat global

	Pour les trimestres clos les						Pour les exercices clos les
(non audité) (en millions de dollars)	31 octobre 2022		31 juillet 2022		31 octobre 2021		31 octobre 2022		31 octobre 2021
Bénéfice net	2 093	$	2 594	$	2 559	$	10 174	$	9 955	$
Autres éléments du résultat global
Éléments qui seront reclassés ultérieurement dans le bénéfice net
Variation nette des profits (pertes) de change latents :
Profits (pertes) de change latents, montant net	3 106		(977)		(1 059)		3 703		(4 515)
Profits (pertes) sur les couvertures d'investissements nets dans des établissements à l'étranger, montant net	(1 140)		234		232		(1 655)		1 307
Charge (économie) d'impôt sur le résultat
Profits (pertes) de change latents, montant net	27		(7)		(9)		28		(31)
Profits (pertes) sur les couvertures d'investissements nets dans des établissements à l'étranger, montant net	(299)		62		61		(434)		343
	2 238		(798)		(879)		2 454		(3 520)
Variation nette de la juste valeur découlant de la variation des instruments de créance évalués à la juste valeur par le biais des autres éléments du résultat global :
Profits (pertes) liés à la juste valeur, montant net	(2 460)		242		(647)		(4 333)		(1 341)
Reclassement du montant net des (profits) pertes dans le bénéfice net	1 767		(321)		294		2 717		522
Charge (économie) d'impôt sur le résultat :
Profits (pertes) liés à la juste valeur, montant net	(619)		56		(189)		(1 108)		(346)
Reclassement du montant net des (profits) pertes dans le bénéfice net	458		(109)		75		704		127
	(532)		(26)		(239)		(1 212)		(600)
Variation nette des profits (pertes) sur les instruments dérivés désignés comme couvertures de flux de trésorerie :
Profits (pertes) sur les instruments dérivés désignés comme couvertures de flux de trésorerie, montant net	(1 669)		(1 700)		(1 754)		(10 037)		(1 267)
Reclassement du montant net des (profits) pertes dans le bénéfice net	(937)		1 620		830		3 880		176
Charge (économie) d'impôt sur le résultat
Profits (pertes) sur les instruments dérivés désignés comme couvertures de flux de trésorerie, montant net	(444)		(482)		(518)		(2 709)		(471)
Reclassement du montant net des (profits) pertes dans le bénéfice net	(233)		452		272		1 089		186
	(1 929)		(50)		(678)		(4 537)		(806)
Autres éléments du résultat global provenant des participations dans des sociétés associées	(382)		17		6		(344)		37
Éléments qui ne seront pas reclassés ultérieurement dans le bénéfice net
Variation nette à la réévaluation de l'actif et du passif au titre des régimes d'avantages du personnel :
Gains (pertes) actuariels sur les régimes d'avantages du personnel	(17)		(231)		398		955		1 815
Charge (économie) d'impôt sur le résultat	(1)		(70)		106		277		480
	(16)		(161)		292		678		1 335
Variation nette de la juste valeur découlant de la variation des instruments de capitaux propres désignés comme étant à la juste valeur par le biais des autres éléments du résultat global :
Profits (pertes) liés à la juste valeur, montant net	(160)		(175)		96		(106)		532
Charge (économie) d'impôt sur le résultat	(46)		(45)		25		(32)		124
	(114)		(130)		71		(74)		408
Variation nette de la juste valeur découlant de l'évolution du risque de crédit propre à la Banque quant aux passifs financiers désignés comme étant à la juste valeur :
Variation de la juste valeur découlant de l'évolution du risque de crédit propre à la Banque quant aux passifs financiers désignés comme étant à la juste valeur	373		567		(24)		1 958		(270)
Charge (économie) d'impôt sur le résultat	98		149		(7)		514		(71)
	275		418		(17)		1 444		(199)
Autres éléments du résultat global provenant des participations dans des sociétés associées	-		-		-		2		5
Autres éléments du résultat global	(460)		(730)		(1 444)		(1 589)		(3 340)
Résultat global	1 633	$	1 864	$	1 115	$	8 585	$	6 615	$
Résultat global attribuable aux participations ne donnant pas le contrôle	60		(32)		(27)		233		125
Résultat global attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres de la Banque	1 573	$	1 896	$	1 142	$	8 352	$	6 490	$
Actionnaires privilégiés et détenteurs d'autres instruments de capitaux propres	106		36		78		260		233
Actionnaires ordinaires	1 467	$	1 860	$	1 064	$	8 092	$	6 257	$

État consolidé des variations des capitaux propres

					Cumul des autres éléments du résultat global
(non audité) (en millions de dollars)	Actions ordinaires		Résultats non distribués¹⁾		Écarts de conversion		Instruments de créance (JVAÉRG)		Instruments de capitaux propres (JVAÉRG)		Couvertures des flux de trésorerie		Autres²⁾		Autres réserves		Total des capitaux propres attribuables aux actionnaires ordinaires		Actions privilégiées et autres instruments de capitaux propres		Total des capitaux propres attribuables aux détenteurs de titres de capitaux propres		Participations ne donnant pas le contrôle dans des filiales		Total
Solde au 31 octobre 2021	18 507	$	51 354	$	(4 709)	$	(270)	$	291	$	(214)	$	(431)	$	222	$	64 750	$	6 052	$	70 802	$	2 090	$	72 892	$
Bénéfice net	-		9 656		-		-		-		-		-		-		9 656		260		9 916		258		10 174
Autres éléments du résultat global	-		-		2 411		(1 212)		(35)		(4 523)		1 795		-		(1 564)		-		(1 564)		(25)		(1 589)
Total du résultat global	-	$	9 656	$	2 411	$	(1 212)	$	(35)	$	(4 523)	$	1 795	$	-	$	8 092	$	260	$	8 352	$	233	$	8 585	$
Actions ou instruments émis	706		-		-		-		-		-		-		(18)		688		2 523		3 211		-		3 211
Actions rachetées	(506)		(2 367)		-		-		-		-		-		-		(2 873)		(500)		(3 373)		-		(3 373)
Dividendes et distributions versés aux détenteurs de titres de capitaux propres	-		(4 858)		-		-		-		-		-		-		(4 858)		(260)		(5 118)		(115)		(5 233)
Paiements fondés sur des actions³⁾	-		-		-		-		-		-		-		10		10		-		10		-		10
Autres	-		(24)		(180)		-		(40)		(49)		-		(366)	⁴⁾	(659)		-		(659)		(684)	⁴⁾	(1 343)
Solde au 31 octobre 2022	18 707	$	53 761	$	(2 478)	$	(1 482)	$	216	$	(4 786)	$	1 364	$	(152)	$	65 150	$	8 075	$	73 225	$	1 524	$	74 749	$

Solde au 31 octobre 2020	18 239	$	46 345	$	(1 328)	$	330	$	(163)	$	639	$	(1 603)	$	360	$	62 819	$	5 308	$	68 127	$	2 376	$	70 503	$
Bénéfice net	-		9 391		-		-		-		-		-		-		9 391		233		9 624		331		9 955
Autres éléments du résultat global	-		-		(3 322)		(600)		460		(844)		1 172		-		(3 134)		-		(3 134)		(206)		(3 340)
Total du résultat global	-	$	9 391	$	(3 322)	$	(600)	$	460	$	(844)	$	1 172	$	-	$	6 257	$	233	$	6 490	$	125	$	6 615	$
Actions / instruments émis	268		-		-		-		-		-		-		(25)		243		2 003		2 246		-		2 246
Actions rachetées	-		-		-		-		-		-		-		-		-		(1 259)		(1 259)		-		(1 259)
Dividendes et distributions versés aux détenteurs de titres de capitaux propres	-		(4 371)		-		-		-		-		-		-		(4 371)		(233)		(4 604)		(123)		(4 727)
Paiements fondés sur des actions³⁾	-		-		-		-		-		-		-		7		7		-		7		-		7
Autres	-		(11)		(59)		-		(6)		(9)		-		(120)	⁴⁾	(205)		-		(205)		(288)	⁴⁾	(493)
Solde au 31 octobre 2021	18 507	$	51 354	$	(4 709)	$	(270)	$	291	$	(214)	$	(431)	$	222	$	64 750	$	6 052	$	70 802	$	2 090	$	72 892	$

1)	Comprend des résultats non distribués de 67 $ (2021 - 60 $) liés à une société associée étrangère, qui est soumise à des restrictions réglementaires locales.
2)	Comprend la quote-part des sociétés associées, les avantages du personnel et le risque de crédit propre à la Banque.
3)	Représente des montants liés aux paiements fondés sur des actions (se reporter à la note 26 du rapport annuel 2022 aux actionnaires).
4)	Comprend les variations des participations ne donnant pas le contrôle découlant des regroupements d'entreprises et d'autres transactions connexes.

Tableau consolidé des flux de trésorerie

(non audité) (en millions de dollars)	Pour les trimestres clos les				Pour les exercices clos les
Rentrées (sorties) nettes de trésorerie	31 octobre 2022		31 octobre 2021		31 octobre 2022		31 octobre 2021
Flux de trésorerie liés aux activités d'exploitation
Bénéfice net	2 093	$	2 559	$	10 174	$	9 955	$
Ajustements pour :
Revenus d'intérêts nets	(4 622)		(4 217)		(18 115)		(16 961)
Amortissements des immobilisations corporelles et incorporelles	394		383		1 531		1 511
Dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances	529		168		1 382		1 808
Charges dont le paiement est fondé sur des actions et réglé en titres de capitaux propres	1		1		10		7
Profit net sur la vente de titres de placement	(71)		(83)		(74)		(419)
(Profit net) perte nette sur les cessions	233		(6)		233		9
Revenu net découlant de participations dans des sociétés associées	(49)		(96)		(268)		(339)
Charge d'impôt sur le résultat	475		689		2 758		2 871
Variations des actifs et des passifs d'exploitation
Actifs détenus à des fins de transaction	8 494		(6 608)		37 501		(33 995)
Titres pris en pension et titres empruntés	(13 864)		(80)		(41 438)		(14 202)
Prêts	(19 803)		(15 900)		(97 161)		(55 748)
Dépôts	13 825		10 470		95 905		78 569
Obligations relatives aux titres vendus à découvert	(4 700)		(2 016)		(1 292)		10 078
Obligations relatives aux titres mis en pension et aux titres prêtés	5 780		12 278		10 838		(7 709)
Instruments financiers dérivés, montant net	(1 567)		1 380		115		2 123
Autres, montant net	5 876		3 093		(1 404)		(5 300)
Dividendes reçus	299		284		1 156		969
Intérêts reçus	10 437		6 128		31 931		25 425
Intérêts versés	(5 385)		(1 929)		(13 336)		(8 766)
Impôt sur le résultat payé	(742)		(501)		(3 503)		(2 693)
Rentrées (sorties) nettes de trésorerie liées aux activités d'exploitation	(2 367)		5 997		16 943		(12 807)
Flux de trésorerie liés aux activités d'investissement
Dépôts portant intérêt auprès d'autres institutions financières	5 962		(10 223)		25 783		(15 006)
Achat de titres de placement	(16 593)		(21 269)		(97 736)		(72 259)
Produit de la vente et de la venue à échéance de titres de placement	16 488		26 552		63 130		103 765
Acquisition/cession de filiales, de sociétés associées ou d'unités d'exploitation, déduction faite de la trésorerie acquise	165		(50)		(549)		(717)
Immobilisations corporelles, déduction faite des sorties	(177)		(191)		(571)		(462)
Autres, montant net	(801)		(285)		(1 350)		(624)
Rentrées (sorties) nettes de trésorerie liées aux activités d'investissement	5 044		(5 466)		(11 293)		14 697
Flux de trésorerie liés aux activités de financement
Produit tiré de l'émission de débentures subordonnées	-		-		3 356		-
Remboursement ou rachat de débentures subordonnées	(24)		-		(1 276)		(750)
Produit de l'émission d'actions privilégiées et d'autres instruments de capitaux propres	1 023		753		2 523		2 003
Rachat d'actions privilégiées	-		-		(500)		(1 259)
Produit de l'émission d'actions ordinaires	5		14		137		268
Actions ordinaires rachetées aux fins d'annulation	(128)		-		(2 873)		-
Dividendes et distributions versés en trésorerie	(1 333)		(1 173)		(5 118)		(4 604)
Distributions aux participations ne donnant pas le contrôle	(26)		(25)		(115)		(123)
Paiement d'obligations locatives	(69)		(102)		(322)		(344)
Autres, montant net	(778)		1 238		(391)		2 032
Rentrées (sorties) nettes de trésorerie liées aux activités de financement	(1 330)		705		(4 579)		(2 777)
Effet des variations des cours de change sur la trésorerie et les équivalents de trésorerie	305		(96)		301		(543)
Variation nette de la trésorerie et des équivalents de trésorerie	1 652		1 140		1 372		(1 430)
Trésorerie et équivalents de trésorerie à l'ouverture de la période¹⁾	9 413		8 553		9 693		11 123
Trésorerie et équivalents de trésorerie à la clôture de la période¹⁾	11 065	$	9 693	$	11 065	$	9 693	$

1)	Représente la trésorerie et les dépôts sans intérêt auprès d'autres institutions financières (se reporter à la note 6 dans le rapport annuel de 2022 aux actionnaires).

Mesures non conformes aux PCGR

Pour évaluer sa performance et celle de ses secteurs d'exploitation, la Banque a recours à diverses mesures financières et différents ratios financiers. Certains d'entre eux sont présentés sur une base non conforme aux PCGR et ne sont pas calculés selon les principes comptables généralement reconnus (PCGR), lesquels sont fondés sur les Normes internationales d'information financière (IFRS) telles qu'elles ont été publiées par l'International Accounting Standards Board (IASB), ni définis par les PCGR. Ces mesures n'ont aucune signification normalisée et pourraient donc ne pas être comparables à des mesures financières similaires présentées par d'autres émetteurs. La Banque est d'avis que les mesures et ratios non conformes aux PCGR sont utiles puisqu'ils permettent au lecteur de mieux comprendre comment la direction évalue la performance. Ces mesures et ratios non conformes aux PCGR sont utilisées dans le présent rapport de gestion et ils sont définis ci-après.

Résultats ajustés et bénéfice dilué ajusté par action

Le tableau qui suit présente les rapprochements des résultats financiers présentés conformément aux PCGR et des résultats financiers ajustés non conformes aux PCGR. La direction tient compte autant des résultats et mesures présentés qu'ajustés qui sont utiles pour évaluer la performance sous-jacente des activités courantes. Les résultats et mesures ajustés excluent certains éléments donnés des revenus, des charges autres que d'intérêts, de l'impôt sur le résultat et des participations ne donnant pas le contrôle. Communiquer autant les résultats présentés que les résultats ajustés permet aux lecteurs d'évaluer l'incidence de certains éléments sur les résultats pour les périodes à l'étude et de mieux apprécier les résultats et tendances en excluant les éléments qui ne reflètent pas la performance des activités courantes. Le bénéfice net et le bénéfice dilué par action ont été ajustés pour tenir compte des éléments suivants :

Amortissement des immobilisations incorporelles liées aux acquisitions :

Des coûts de 18 millions de dollars (24 millions de dollars avant impôt) pour le trimestre clos le 31 octobre 2022 et de 71 millions de dollars (97 millions de dollars avant impôt) pour l'exercice clos le 31 octobre 2022 ayant trait à l'amortissement des immobilisations incorporelles inscrit à l'acquisition d'entreprises, à l'exception des logiciels, ont été comptabilisés dans les secteurs d'exploitation Réseau canadien, Opérations internationales et Gestion de patrimoine mondiale.
Charges de restructuration et autres provisions

Au quatrième trimestre de 2022, la Banque a comptabilisé une charge de restructuration de 66 millions de dollars (85 millions de dollars avant impôt) par suite principalement de la décision stratégique de réaligner ses activités des Services bancaires et marchés mondiaux en Asie-Pacifique afin de se concentrer sur certaines activités visant les services bancaires et les marchés financiers dans cette région. La charge comprend également la réduction du nombre d'employés de secteur technologique au Canada et à l'étranger par suite des efforts continus de modernisation technologique et de transformation numérique.

Au cours de l'exercice précédent, la Banque a comptabilisé une charge de restructuration de 93 millions de dollars (126 millions de dollars avant impôt) se rapportant pour l'essentiel au secteur Opérations internationales au titre des coûts entraînés par la réduction du nombre de succursales et d'employés à temps plein, par suite de l'adoption accélérée des canaux numériques par les clients et de l'automatisation des processus. La Banque a également inscrit des provisions de 46 millions de dollars (62 millions de dollars avant impôt) au titre de règlements et de litiges en lien avec ses anciennes activités liées aux métaux.

Ces charges ont été comptabilisées dans le secteur d'exploitation Autres.
Coûts de soutien du programme de fidélisation Scène+

La Banque a comptabilisé des coûts de 98 millions de dollars (133 millions de dollars avant impôt) visant à soutenir l'expansion du programme de fidélisation Scène+ de manière à y inclure Empire Company Limited à titre de partenaire. Ces coûts engagés sont liés au soutien opérationnel, au marketing visant la transition et aux initiatives technologiques connexes, et ils ont été comptabilisés à titre de charge au quatrième trimestre de 2022 dans le secteur d'exploitation Autres.
Perte nette sur les cessions et la réduction d'activités

Au quatrième trimestre de 2022, la Banque a vendu ses participations dans des entreprises associées au Venezuela et en Thaïlande. De plus, la Banque a réduit ses activités en Inde et en Malaisie dans le cadre d'un réalignement des activités dans la région de l'Asie-Pacifique. Collectivement, la vente de ces entités et la réduction de ces activités ont donné lieu à une perte nette de 340 millions de dollars (361 millions de dollars avant impôt), dont une tranche de 294 millions de dollars (315 millions de dollars avant impôt) a trait à une perte de change cumulée, déduction faite des couvertures, qui a été reclassée dans les revenus autres que d'intérêts de l'état du résultat net à partir du cumul des autres éléments du résultat global. Cette perte nette a été comptabilisée dans le secteur d'exploitation Autres. Pour obtenir de plus amples renseignements sur ces transactions, se reporter à la note 36 afférente aux états financiers consolidés du rapport annuel 2022 aux actionnaires.

Rapprochement des résultats présentés et ajustés et du bénéfice dilué ajusté par action

	Pour les trimestres clos les						Pour les exercices clos les
	31 octobre		31 juillet		31 octobre		31 octobre		31 octobre
*(en millions de dollars)*	2022		2022		2021		2022		2021
Résultats présentés
Revenus d'intérêts nets	4 622	$	4 676	$	4 217	$	18 115	$	16 961	$
Revenus autres que d'intérêts	3 004		3 123		3 470		13 301		14 291
Total des revenus	7 626		7 799		7 687		31 416		31 252
Dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances	529		412		168		1 382		1 808
Charges autres que d'intérêts	4 529		4 191		4 271		17 102		16 618
Bénéfice avant impôt sur le résultat	2 568		3 196		3 248		12 932		12 826
Charge d'impôt sur le résultat	475		602		689		2 758		2 871
Bénéfice net	2 093	$	2 594	$	2 559	$	10 174	$	9 955	$
Bénéfice net attribuable aux participations ne donnant pas le contrôle dans des filiales	38		54		70		258		331
Bénéfice net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres	2 055	$	2 540	$	2 489	$	9 916	$	9 624	$
Bénéfice net attribuable aux actionnaires privilégiés et aux porteurs d'autres instruments de capitaux propres	106		36		78		260		233
Bénéfice net attribuable aux actionnaires ordinaires	1 949	$	2 504	$	2 411	$	9 656	$	9 391	$
Bénéfice dilué par action (en dollars)	1,63	$	2,09	$	1,97	$	8,02	$	7,70	$
Ajustements
Éléments d'ajustement ayant une incidence sur les revenus autres que d'intérêts et sur le total des revenus (avant impôt)
Perte nette sur les cessions et la réduction d'activités	361	$	-	$	-	$	361	$	-	$
Éléments d'ajustement ayant une incidence sur les charges autres que d'intérêts (avant impôt)
Amortissement des immobilisations incorporelles liées aux acquisitions	24		24		25		97		103
Charges de restructuration et autres provisions	85		-		188		85		188
Coûts de soutien du programme de fidélisation Scène+	133		-		-		133		-
Total des éléments d'ajustement au titre des charges autres que d'intérêts (avant impôt)	242	$	24	$	213	$	315	$	291	$
Total de l'incidence des éléments d'ajustement sur le bénéfice net avant impôt	603	$	24	$	213	$	676	$	291	$
Incidence des éléments d'ajustement sur la charge d'impôt sur le résultat
Perte nette sur les cessions et la réduction d'activités	(21)		-		-		(21)		-
Amortissement des immobilisations incorporelles liées aux acquisitions	(6)		(7)		(7)		(26)		(28)
Charges de restructuration et autres provisions	(19)		-		(49)		(19)		(49)
Coûts de soutien du programme de fidélisation Scène+	(35)		-		-		(35)		-
Total de l'incidence des éléments d'ajustement sur la charge d'impôt sur le résultat	(81)		(7)		(56)		(101)		(77)
Total de l'incidence des éléments d'ajustement sur le bénéfice net	522		17		157		575		214
Incidence des éléments d'ajustement sur les participations ne donnant pas le contrôle dans des filiales liées aux charges de restructuration et autres provisions	(1)		-		(10)		(1)		(10)
Total de l'incidence des éléments d'ajustement sur le bénéfice net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres et aux actionnaires ordinaires	521	$	17	$	147	$	574	$	204	$
Résultats ajustés
Revenus d'intérêts nets	4 622	$	4 676	$	4 217	$	18 115	$	16 961	$
Revenus autres que d'intérêts	3 365		3 123		3 470		13 662		14 291
Total des revenus	7 987		7 799		7 687		31 777		31 252
Dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances	529		412		168		1 382		1 808
Charges autres que d'intérêts	4 287		4 167		4 058		16 787		16 327
Bénéfice avant impôt sur le résultat	3 171		3 220		3 461		13 608		13 117
Charge d'impôt sur le résultat	556		609		745		2 859		2 948
Bénéfice net	2 615	$	2 611	$	2 716	$	10 749	$	10 169	$
Bénéfice net attribuable aux participations ne donnant pas le contrôle dans des filiales	39		54		80		259		341
Bénéfice net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres	2 576	$	2 557	$	2 636	$	10 490	$	9 828	$
Bénéfice net attribuable aux actionnaires privilégiés et aux porteurs d'autres instruments de capitaux propres	106		36		78		260		233
Bénéfice net attribuable aux actionnaires ordinaires	2 470	$	2 521	$	2 558	$	10 230	$	9 595	$
Bénéfice dilué par action (en dollars)	2,06	$	2,10	$	2,10	$	8,50	$	7,87	$
Incidence des ajustements sur le bénéfice dilué par action (en dollars)	0,43	$	0,01	$	0,13	$	0,48	$	0,17	$

Rapprochement des résultats présentés et ajustés par secteurs d'activité¹⁾
*(en millions de dollars)*		Réseau canadien			Opérations internationales				Gestion de patrimoine mondiale				Services bancaires et marchés mondiaux				Autres				Total
		Pour le trimestre clos le 31 octobre 2022
Bénéfice net (perte nette) présenté(e)		1 170		$		679		$	363		$		484		$		(603)		$		2 093		$
Bénéfice net attribuable aux participations ne
	donnant pas le contrôle dans des filiales	-				36			2				-				-				38
Bénéfice net présenté attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres		1 170				643			361				484				(603)				2 055
Bénéfice net présenté attribuable aux actionnaires privilégiés et aux porteurs d'autres instruments de capitaux propres		1				1			-				-				104				106
Bénéfice net présenté attribuable aux actionnaires ordinaires		1 169		$		642		$	361		$		484		$		(707)		$		1 949		$
Ajustements
Éléments d'ajustement ayant une incidence sur les revenus autres que d'intérêts et sur le total des revenus (avant impôt)
	Perte nette sur les cessions et la réduction d'activités	-				-			-				-				361				361
Éléments d'ajustement ayant une incidence sur les charges autres que d'intérêts (avant impôt)
	Amortissement des immobilisations incorporelles liées aux acquisitions	6				9			9				-				-				24
	Charges de restructuration et autres provisions	-				-			-				-				85				85
	Coûts de soutien du programme de fidélisation Scène+	-				-			-				-				133				133
Total des ajustements au titre des charges autres que d'intérêts (avant impôt)		6				9			9				-				218				242
Total de l'incidence des éléments d'ajustement sur le bénéfice net avant impôt		6				9			9				-				579				603
Total de l'incidence des éléments d'ajustement sur la charge d'impôt sur le résultat		(2)				(2)			(2)				-				(75)				(81)
Total de l'incidence des éléments d'ajustement sur le bénéfice net		4				7			7				-				504				522
Incidence des éléments d'ajustement sur les participations ne donnant pas le contrôle dans des filiales liées aux charges de restructuration et autres provisions		-				-			-				-				(1)				(1)
Total de l'incidence des éléments d'ajustement sur le bénéfice net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres et aux actionnaires ordinaires		4				7			7				-				503				521
Bénéfice net ajusté		1 174		$		686		$	370		$		484		$		(99)		$		2 615		$
Bénéfice net ajusté attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres		1 174		$		650		$	368		$		484		$		(100)		$		2 576		$
Bénéfice net ajusté attribuable aux actionnaires ordinaires		1 173		$		649		$	368		$		484		$		(204)		$		2 470		$

		Pour le trimestre clos le 31 juillet 2022
Bénéfice net présenté		1 213	$		677		$		378	$		378		$		(52)		$		2 594		$
Bénéfice net attribuable aux participations ne
	donnant pas le contrôle dans des filiales	-			52				2			-				-				54
Bénéfice net présenté attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres		1 213			625				376			378				(52)				2 540
Bénéfice net présenté attribuable aux actionnaires privilégiés et aux porteurs d'autres instruments de capitaux propres		1			-				1			1				33				36
Bénéfice net présenté attribuable aux actionnaires ordinaires		1 212	$		625		$		375	$		377		$		(85)		$		2 504		$
Ajustements
Éléments d'ajustement ayant une incidence sur les charges autres que d'intérêts (avant impôt)
	Amortissement des immobilisations incorporelles liées aux acquisitions	5			10				9			-				-				24
Total des ajustements au titre des charges autres que d'intérêts (avant impôt)		5			10				9			-				-				24
Total de l'incidence des éléments d'ajustement sur le bénéfice net avant impôt		5			10				9			-				-				24
Total de l'incidence des éléments d'ajustement sur la charge d'impôt sur le résultat		(1)			(4)				(2)			-				-				(7)
Total de l'incidence des éléments d'ajustement sur le bénéfice net		4			6				7			-				-				17
Total de l'incidence des éléments d'ajustement sur le bénéfice net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres et aux actionnaires ordinaires		4			6				7			-				-				17
Bénéfice net ajusté		1 217	$		683		$		385	$		378		$		(52)		$		2 611		$
Bénéfice net ajusté attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres		1 217	$		631		$		383	$		378		$		(52)		$		2 557		$
Bénéfice net ajusté attribuable aux actionnaires ordinaires		1 216	$		631		$		382	$		377		$		(85)		$		2 521		$

*(en millions de dollars)*		Réseau canadien		Opérations internationales		Gestion de patrimoine mondiale		Services bancaires et marchés mondiaux		Autres		Total
		Pour le trimestre clos le 31 octobre 2021
Bénéfice net présenté		1 238	$	607	$	387	$	502	$	(175)	$	2 559	$
Bénéfice net attribuable aux participations ne
	donnant pas le contrôle dans des filiales	-		79		2		-		(11)		70
Bénéfice net présenté attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres		1 238		528		385		502		(164)		2 489
Bénéfice net présenté attribuable aux actionnaires privilégiés et aux porteurs d'autres instruments de capitaux propres		4		3		1		2		68		78
Bénéfice net présenté attribuable aux actionnaires ordinaires		1 234	$	525	$	384	$	500	$	(232)	$	2 411	$
Ajustements
Éléments d'ajustement ayant une incidence sur les charges autres que d'intérêts (avant impôt)
	Amortissement des immobilisations incorporelles liées aux acquisitions	6		10		9		-		-		25
	Charges de restructuration et autres provisions	-		-		-		-		188		188
Total des ajustements au titre des charges autres que d'intérêts (avant impôt)		6		10		9		-		188		213
Total de l'incidence des éléments d'ajustement sur le bénéfice net avant impôt		6		10		9		-		188		213
Total de l'incidence des éléments d'ajustement sur la charge d'impôt sur le résultat		(2)		(3)		(2)		-		(49)		(56)
Total de l'incidence des éléments d'ajustement sur le bénéfice net		4		7		7		-		139		157
Incidence des éléments d'ajustement sur les participations ne donnant pas le contrôle dans des filiales liées aux charges de restructuration et autres provisions		-		-		-		-		(10)		(10)
Total de l'incidence des éléments d'ajustement sur le bénéfice net attribuable détenteurs de titres de capitaux propres et aux actionnaires ordinaires		4		7		7		-		129		147
Bénéfice net ajusté		1 242	$	614	$	394	$	502	$	(36)	$	2 716	$
Bénéfice net ajusté attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres		1 242	$	535	$	392	$	502	$	(35)	$	2 636	$
Bénéfice net ajusté attribuable aux actionnaires ordinaires		1 238	$	532	$	391	$	500	$	(103)	$	2 558	$
1)	Se reporter à la rubrique « Survol des secteurs d'activité » du rapport annuel aux actionnaires pour l'exercice 2022.

Rapprochement des résultats présentés et ajustés par secteurs d'activité¹⁾

*(en millions de dollars)*		Réseau canadien			Opérations internationales		Gestion de patrimoine mondiale		Services bancaires et marchés mondiaux		Autres		Total
		Pour l'exercice clos le 31 octobre 2022
Bénéfice net présenté		4 763	$	2 667		$	1 565	$	1 911	$	(732)	$	10 174	$
Bénéfice net attribuable aux participations ne
	donnant pas le contrôle dans des filiales	-		249			9		-		-		258
Bénéfice net présenté attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres		4 763		2 418			1 556		1 911		(732)		9 916
Bénéfice net présenté attribuable aux actionnaires privilégiés et aux porteurs d'autres instruments de capitaux propres		6		6			3		4		241		260
Bénéfice net présenté attribuable aux actionnaires ordinaires		4 757	$	2 412		$	1 553	$	1 907	$	(973)	$	9 656	$
Ajustements
Éléments d'ajustement ayant une incidence sur les revenus autres que d'intérêts et sur le total des revenus (avant impôt)
	Perte nette sur les cessions et la réduction d'activités	-		-			-		-		361		361
Éléments d'ajustement ayant une incidence sur les charges autres que d'intérêts (avant impôt)
	Amortissement des immobilisations incorporelles liées aux acquisitions	22		39			36		-		-		97
	Charges de restructuration et autres provisions	-		-			-		-		85		85
	Coûts de soutien du programme de fidélisation Scène+	-		-			-		-		133		133
Total des ajustements au titre des charges autres que d'intérêts (avant impôt)		22		39			36		-		218		315
Total de l'incidence des éléments d'ajustement sur le bénéfice net avant impôt		22		39			36		-		579		676
Total de l'incidence des éléments d'ajustement sur la charge d'impôt sur le résultat		(6)		(11)			(9)		-		(75)		(101)
Total de l'incidence des éléments d'ajustement sur le bénéfice net		16		28			27		-		504		575
Incidence des éléments d'ajustement sur les participations ne donnant pas le contrôle dans des filiales liées aux charges de restructuration et autres provisions		-		-			-		-		(1)		(1)
Total de l'incidence des éléments d'ajustement sur le bénéfice net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres et aux actionnaires ordinaires		16		28			27		-		503		574
Bénéfice net ajusté		4 779	$	2 695		$	1 592	$	1 911	$	(228)	$	10 749	$
Bénéfice net ajusté attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres		4 779	$	2 446		$	1 583	$	1 911	$	(229)	$	10 490	$
Bénéfice net ajusté attribuable aux actionnaires ordinaires		4 773	$	2 440		$	1 580	$	1 907	$	(470)	$	10 230	$

*(en millions de dollars)*		Réseau canadien			Opérations internationales		Gestion de patrimoine mondiale		Services bancaires et marchés mondiaux			Autres		Total
		Pour l'exercice clos le 31 octobre 2021
Bénéfice net présenté		4 155	$	2 155		$	1 574	$	2 075	$	(4)		$	9 955	$
Bénéfice net attribuable aux participations ne
	donnant pas le contrôle dans des filiales	-		332			9		-		(10)			331
Bénéfice net présenté attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres		4 155		1 823			1 565		2 075		6			9 624
Bénéfice net présenté attribuable aux actionnaires privilégiés et aux porteurs d'autres instruments de capitaux propres		20		21			11		15		166			233
Bénéfice net présenté attribuable aux actionnaires ordinaires		4 135	$	1 802		$	1 554	$	2 060	$	(160)		$	9 391	$
Ajustements
Éléments d'ajustement ayant une incidence sur les charges autres que d'intérêts (avant impôt)
	Amortissement des immobilisations incorporelles liées aux acquisitions	22		45			36		-		-			103
	Charges de restructuration et autres provisions	-		-			-		-		188			188
Total des ajustements au titre des charges autres que d'intérêts (avant impôt)		22		45			36		-		188			291
Total de l'incidence des éléments d'ajustement sur le bénéfice net avant impôt		22		45			36		-		188			291
Total de l'incidence des éléments d'ajustement sur la charge d'impôt sur le résultat		(6)		(13)			(9)		-		(49)			(77)
Total de l'incidence des éléments d'ajustement sur le bénéfice net		16		32			27		-		139			214
Incidence des éléments d'ajustement sur les participations ne donnant pas le contrôle dans des filiales liées aux charges de restructuration et autres provisions		-		-			-		-		(10)			(10)
Total de l'incidence des éléments d'ajustement sur le bénéfice net attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres et aux actionnaires ordinaires		16		32			27		-		129			204
Bénéfice net ajusté		4 171	$	2 187		$	1 601	$	2 075	$	135		$	10 169	$
Bénéfice net ajusté attribuable aux détenteurs de titres de capitaux propres		4 171	$	1 855		$	1 592	$	2 075	$	135		$	9 828	$
Bénéfice net ajusté attribuable aux actionnaires ordinaires		4 151	$	1 834		$	1 581	$	2 060	$	(31)		$	9 595	$
1)	Se reporter à la rubrique « Survol des secteurs d'activité » du rapport annuel aux actionnaires pour l'exercice 2022.

Rapprochement des résultats présentés et des résultats présentés en dollars constants du secteur Opérations internationales

Les résultats du secteur Opérations internationales sont présentés en dollars constants, ce qui représente une mesure non conforme aux PCGR. Selon la présentation en dollars constants, les montants des périodes précédentes sont recalculés au moyen des taux de change moyens de la période à l'étude. Le tableau suivant fournit le rapprochement entre les résultats présentés, les résultats ajustés et les résultats présentés en dollars constants du secteur Opérations internationales pour les périodes précédentes. La Banque est d'avis que la présentation de l'information en dollars constants permet au lecteur de mieux évaluer la performance des activités courantes sans l'incidence de la conversion des devises et est utilisée par la direction pour évaluer la performance du secteur d'activité. La base d'établissement des montants présentés dans les tableaux ci-après est différente de celle utilisée pour le tableau « Incidence de la conversion des devises » à la page 5.

	Pour les trimestres clos les												Pour l'exercice clos le
(en millions de dollars)	31 juillet 2022							31 octobre 2021							31 octobre 2021
(sur une base de mise en équivalence fiscale)	Résultats présentés		Variation de change		Résultats en dollars constants		Résultats présentés		Variation de change		Résultats en dollars constants		Résultats présentés		Variation de change		Résultats en dollars constants
Revenus d'intérêts nets	1 759	$	(27)	$	1 786	$	1 589	$	(33)	$	1 622	$	6 625	$	147	$	6 478	$
Revenus autres que d'intérêts	660		20		640		728		28		700		2 993		119		2 874
Total des revenus	2 419		(7)		2 426		2 317		(5)		2 322		9 618		266		9 352
Dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances	325		(3)		328		314		(9)		323		1 574		40		1 534
Charges autres que d'intérêts	1 295		(16)		1 311		1 259		(19)		1 278		5 254		105		5 149
Charge d'impôt sur le résultat	122		8		114		137		7		130		635		30		605
Bénéfice net	677	$	4	$	673	$	607	$	16	$	591	$	2 155	$	91	$	2 064	$
Bénéfice net attribuable aux participations
ne donnant pas le contrôle
dans des filiales	52	$	-	$	52	$	79	$	3	$	76	$	332	$	24	$	308	$
Bénéfice net attribuable aux détenteurs
de titres de capitaux propres de la Banque	625	$	4	$	621	$	528	$	13	$	515	$	1 823	$	67	$	1 756	$
Autres mesures
Actifs moyens (en milliards de dollars)	209	$	(4)	$	213	$	192	$	(3)	$	195	$	194	$	4	$	190	$
Passifs moyens (en milliards de dollars)	155	$	(3)	$	158	$	146	$	(1)	$	147	$	149	$	5	$	144	$

	Pour les trimestres clos les												Pour l'exercice clos le
(en millions de dollars)	31 juillet 2022						31 octobre 2021						31 octobre 2021
(sur une base de mise en équivalence fiscale)	Résultats ajustés		Variation de change		Résultats ajustés en dollars constants		Résultats ajustés		Variation de change		Résultats ajustés en dollars constants		Résultats ajustés		Variation de change		Résultats ajustés en dollars constants
Revenus d'intérêts nets	1 759	$	(27)	$	1 786	$	1 589	$	(33)	$	1 622	$	6 625	$	147	$	6 478	$
Revenus autres que d'intérêts	660		20		640		728		28		700		2 993		119		2 874
Total des revenus	2 419		(7)		2 426		2 317		(5)		2 322		9 618		266		9 352
Dotation au compte de correction de valeur pour pertes sur créances	325		(3)		328		314		(9)		323		1 574		40		1 534
Charges autres que d'intérêts	1 285		(17)		1 302		1 249		(19)		1 268		5 209		102		5 107
Charge d'impôt sur le résultat	126		9		117		140		6		134		648		32		616
Bénéfice net	683	$	4	$	679	$	614	$	17	$	597	$	2 187	$	92	$	2 095	$
Bénéfice net attribuable aux participations
ne donnant pas le contrôle
dans des filiales	52	$	1	$	51	$	79	$	3	$	76	$	332	$	23	$	309	$
Bénéfice net attribuable aux détenteurs
de titres de capitaux propres de la Banque	631	$	3	$	628	$	535	$	14	$	521	$	1 855	$	69	$	1 786	$

Rapprochement du total des actifs moyens, des actifs productifs principaux et des revenus d'intérêts nets sur les actifs principaux

Actifs productifs
Les actifs productifs représentent des actifs générateurs de revenus, lesquels comprennent les dépôts auprès d'autres institutions financières, les actifs détenus à des fins de transaction, les titres de placement, les participations dans des sociétés associées, les titres empruntés et titres pris en pension, les prêts déduction faite des comptes de correction de valeur, ainsi que les engagements de clients en contrepartie d'acceptations.

Actifs non productifs
Les actifs non productifs correspondent à la trésorerie, aux métaux précieux, aux instruments financiers dérivés, aux immobilisations corporelles, au goodwill et aux autres immobilisations incorporelles, aux actifs d'impôt différé, ainsi qu'aux autres actifs.

Actifs productifs principaux
Les actifs productifs principaux correspondent aux dépôts portant intérêt auprès d'autres institutions financières, aux titres de placement et aux prêts déduction faite des comptes de correction de valeur. Il s'agit d'une mesure non conforme aux PCGR. La Banque estime que cette mesure est utile pour les lecteurs, puisqu'elle présente les principaux actifs générateurs d'intérêts des activités de prêts personnels et de prêts aux entreprises et qu'elle élimine l'incidence des activités de négociation.

Revenus d'intérêts nets sur les actifs principaux
Les revenus d'intérêts nets sur les actifs principaux correspondent aux revenus d'intérêts nets gagnés sur les actifs productifs principaux. Il s'agit d'une mesure non conforme aux PCGR.

Marge nette sur intérêts
La marge nette sur intérêts correspond aux revenus d'intérêts nets sur les actifs principaux pour le secteur d'activité divisés par les actifs productifs principaux moyens. La marge nette sur intérêts est un ratio non conforme aux PCGR.

Actifs productifs moyens, actifs productifs principaux moyens et marge nette sur intérêts par secteurs d'activité
Données consolidées pour la Banque
	Pour les trimestres clos les						Pour les exercices clos les
	31 octobre		31 juillet		31 octobre		31 octobre		31 octobre
(en millions de dollars)	2022		2022		2021		2022		2021
Total des actifs moyens - présenté¹⁾	1 332 897	$	1 295 165	$	1 172 707	$	1 281 708	$	1 157 213	$
Moins les actifs non productifs	126 213		111 324		93 136		107 536		94 908
Total des actifs productifs moyens¹⁾	1 206 684	$	1 183 841	$	1 079 571	$	1 174 172	$	1 062 305	$
Moins :
Actifs détenus à des fins de transaction	117 807		128 890		143 946		138 390		142 033
Titres pris en pension et
titres empruntés	157 438		146 002		119 195		140 557		116 829
Autres déductions	69 343		62 710		55 380		62 531		51 750
Actifs productifs principaux moyens¹⁾	862 096	$	846 239	$	761 050	$	832 694	$	751 693	$
Revenus d'intérêts nets - présenté	4 622	$	4 676	$	4 217	$	18 115	$	16 961	$
Moins les revenus d'intérêts nets tirés des actifs non principaux	(122)		(53)		50		(185)		190
Revenus d'intérêts nets sur les actifs principaux	4 744	$	4 729	$	4 167	$	18 300	$	16 771	$
Marge nette sur intérêts	2,18	%	2,22	%	2,17	%	2,20	%	2,23	%
1) Les soldes moyens représentent la moyenne des soldes quotidiens pour la période.

Réseau canadien
		Pour les trimestres clos les					Pour les exercices clos les
		31 octobre		31 juillet		31 octobre		31 octobre		31 octobre
(en millions de dollars)		2022		2022		2021		2022		2021
Total des actifs moyens - présenté¹⁾		445 670	$	437 269	$	398 141	$	429 528	$	380 772	$
Moins les actifs non productifs		4 112		4 089		4 100		4 092		4 102
Total des actifs productifs moyens¹⁾		441 558	$	433 180	$	394 041	$	425 436	$	376 670	$
Moins :
Autres déductions		26 191		24 646		18 780		23 482		17 382
Actifs productifs principaux moyens¹⁾		415 367	$	408 534	$	375 261	$	401 954	$	359 288	$
Revenus d'intérêts nets - présenté		2 363	$	2 361	$	2 082	$	9 001	$	8 030	$
Moins les revenus d'intérêts nets tirés des actifs non principaux		-		-		-		-		-
Revenus d'intérêts nets sur les actifs principaux		2 363	$	2 361	$	2 082	$	9 001	$	8 030	$
Marge nette sur intérêts		2,26	%	2,29	%	2,20	%	2,24	%	2,23	%
1)	Les soldes moyens représentent la moyenne des soldes quotidiens pour la période.

Opérations internationales
	Pour les trimestres clos les										Pour les exercices clos les
	31 octobre		31 juillet				31 octobre				31 octobre				31 octobre
(en millions de dollars)	2022		2022				2021				2022				2021
Total des actifs moyens - présenté¹⁾	217 061	$	209 076		$		192 219		$		206 550		$		194 124		$
Moins les actifs non productifs	19 358		18 448				15 563				17 808				15 218
Total des actifs productifs moyens¹⁾	197 703	$	190 628		$		176 656		$		188 742		$		178 906		$
Moins :
Actifs détenus à des fins de transaction	5 369		4 860				5 453				4 978				5 812
Titres pris en pension et
titres empruntés	2 433		2 245				-				1 265				-
Autres déductions	7 087		6 616		²⁾		6 118		²⁾		6 781				6 581		²⁾
Actifs productifs principaux moyens¹⁾	182 814	$	176 907		$		165 085		$		175 718		$		166 513		$
Revenus d'intérêts nets - présenté	1 806	$	1 759		$		1 589		$		6 900		$		6 625		$
Moins les revenus d'intérêts nets tirés des actifs non principaux	(73)		(1)				15				(66)				50
Revenus d'intérêts nets sur les actifs principaux	1 879	$	1 760		$		1 574		$		6 966		$		6 575		$
Marge nette sur intérêts	4,08	%	3,95	% ²⁾		3,78		% ²⁾		3,96		%		3,95		% ²⁾

1)	Les soldes moyens représentent la moyenne des soldes quotidiens pour la période.
2)	Les montants des périodes précédentes ont été retraités afin de refléter la déduction au titre des dépôts ne portant pas intérêt auprès d'autres institutions financières, aux fins de conformité avec la définition de la Banque.

Rendement des capitaux propres

Le rendement des capitaux propres est une mesure de rentabilité qui présente le bénéfice net attribuable aux actionnaires ordinaires en pourcentage de la moyenne des capitaux propres attribuables aux actionnaires ordinaires.

La Banque attribue le capital à ses secteurs d'activité selon une répartition qui correspond à environ 10,5 % des exigences de fonds propres ordinaires aux termes de Bâle III, ce qui comprend les risques de crédit, de marché et d'exploitation et le levier propres à chaque secteur d'activité.

Le rendement des capitaux propres des secteurs d'activité correspond à un ratio du bénéfice net attribuable aux actionnaires ordinaires du secteur d'activité par rapport aux fonds propres attribués.

Le rendement des capitaux propres ajusté est une mesure non conforme aux PCGR et représente le bénéfice net ajusté attribuable aux actionnaires ordinaires en pourcentage de la moyenne des capitaux propres attribuables aux actionnaires ordinaires ajustés.

Rendement des capitaux propres par secteurs d'activité

Pour le trimestre clos le 31 octobre 2022

Réseau
canadien

Opérations
internationales

Gestion de
patrimoine
mondiale

Services
bancaires et
marchés
mondiaux

Autres

Total

(en millions de dollars)

Résultats présentés

Bénéfice net attribuable aux actionnaires ordinaires

1 169

642

361

484

(707)

1 949

Total des capitaux propres moyens attribuables aux actionnaires ordinaires¹⁾

18 757

19 501

9 701

14 260

2 877

65 096

Rendement des capitaux propres

24,7

13,1

14,8

13,4

n. s.

²⁾

11,9

Résultats ajustés³⁾

Bénéfice net attribuable aux actionnaires ordinaires

1 173

649

368

484

(204)

2 470

Total des capitaux propres moyens attribuables aux actionnaires ordinaires¹⁾

18 757

19 501

9 701

14 260

3 191

65 410

Rendement des capitaux propres

24,8

13,2

15,0

13,4

n. s.

²⁾

15,0

1) Les montants moyens ont été calculés selon des méthodes visant à se rapprocher de la moyenne des soldes quotidiens pour la période.

2) Non significatif.

3) Se reporter aux tableaux aux pages 28 à 32.

	Pour le trimestre clos le 31 juillet 2022												Pour le trimestre clos le 31 octobre 2021
	Réseau canadien		Opérations internationales		Gestion de patrimoine mondiale		Services bancaires et marchés mondiaux		Autres		Total		Réseau canadien		Opérations internationales		Gestion de patrimoine mondiale		Services bancaires et marchés mondiaux			Autres			Total

(en millions de dollars)
Résultats présentés
Bénéfice net attribuable
aux actionnaires ordinaires	1 212	$	625	$	375	$	377	$	(85)	$	2 504	$	1 234	$	525	$	384	$	500	$	(232)		$	2 411		$
Total des capitaux propres moyens attribuables aux actionnaires ordinaires¹⁾	18 433		19 085		9 631		13 488		4 301		64 938		16 686		17 304		9 342		12 779		8 624			64 735
Rendement des capitaux propres	26,1	%	13,0	%	15,5	%	11,1	%	n. s.	²⁾	15,3	%	29,4	%	12,0	%	16,3	%	15,5	%	n. s.		²⁾	14,8		%
Résultats ajustés³⁾
Bénéfice net attribuable
aux actionnaires ordinaires	1 216	$	631	$	382	$	377	$	(85)	$	2 521	$	1 238	$	532	$	391	$	500	$	(103)		$	2 558		$
Total des capitaux propres moyens attribuables aux actionnaires ordinaires¹⁾	18 433		19 085		9 631		13 488		4 346		64 983		16 686		17 304		9 342		12 779		8 755			64 866
Rendement des capitaux propres	26,2	%	13,1	%	15,7	%	11,1	%	n. s.	²⁾	15,4	%	29,4	%	12,2	%	16,6	%	15,5	%	n. s.		²⁾	15,6		%
1) Les montants moyens ont été calculés selon des méthodes visant à se rapprocher de la moyenne des soldes quotidiens pour la période.
2) Non significatif.
3) Se reporter aux tableaux aux pages 28 à 32.

	Pour l'exercice clos le 31 octobre 2022															Pour l'exercice clos le 31 octobre 2021
	Réseau canadien			Opérations internationales			Gestion de patrimoine mondiale		Services bancaires et marchés mondiaux		Autres		Total		Réseau canadien				Opérations internationales		Gestion Gestion de patrimoine mondiale		Services bancaires et marchés mondiaux		Autres		Total

(en millions de dollars)
Résultats présentés
Bénéfice net attribuable
aux actionnaires ordinaires		4 757	$	2 412	$	1 553		$	1 907	$	(973)	$	9 656	$	4 135		$		1 802	$	1 554	$	2 060	$	(160)	$	9 391	$
Total des capitaux propres moyens attribuables aux actionnaires ordinaires¹⁾		18 105		18 739			9 576		13 328		5 442		65 190		16 388				17 377		9 301		12 450		8 311		63 827
Rendement des capitaux propres		26,3	%	12,9	%		16,2	%	14,3	%	n. s.	²⁾	14,8	%	25,2		%	10,4		%	16,7	%	16,5	%	n. s. ²⁾		14,7	%
Résultats ajustés³⁾
Bénéfice net attribuable
aux actionnaires ordinaires		4 773	$	2 440	$	1 580		$	1 907	$	(470)	$	10 230	$	4 151		$		1 834	$	1 581	$	2 060	$	(31)	$	9 595	$
Total des capitaux propres moyens attribuables aux actionnaires ordinaires¹⁾		18 105		18 739			9 576		13 328		5 619		65 367		16 388				17 377		9 301		12 450		8 385		63 901
Rendement des capitaux propres		26,4	%	13,0	%		16,5	%	14,3	%	n. s.	²⁾	15,6	%	25,3		%		10,6	%	17,0	%	16,5	%	n. s.	²⁾	15,0	%

1)	Les montants moyens ont été calculés selon des méthodes visant à se rapprocher de la moyenne des soldes quotidiens pour la période.
2)	Non significatif.
3)	Se reporter aux tableaux aux pages 28 à 32.

Rendement des capitaux propres corporels attribuables aux actionnaires ordinaires

Le rendement des capitaux propres corporels attribuables aux actionnaires ordinaires est une mesure de rentabilité qui est obtenue en divisant le bénéfice net attribuable aux actionnaires ordinaires, ajusté pour tenir compte de l'amortissement des immobilisations incorporelles (à l'exception des logiciels), par la moyenne des capitaux propres corporels attribuables aux actionnaires ordinaires. Les capitaux propres corporels attribuables aux actionnaires ordinaires correspondent aux capitaux propres attribuables aux actionnaires ordinaires ajustés au titre du goodwill et des immobilisations incorporelles (à l'exception des logiciels), déduction faite de l'impôt différé. Il s'agit d'un ratio non conforme aux PCGR.

Le rendement des capitaux propres corporels attribuables aux actionnaires ordinaires ajustés est un ratio non conforme aux PCGR qui correspond au bénéfice net ajusté attribuable aux actionnaires ordinaires exprimé en pourcentage de la moyenne des capitaux propres corporels attribuables aux actionnaires ordinaires ajustés. Il s'agit d'un ratio non conforme aux PCGR.

			Pour les trimestres clos les					Pour les exercices clos les
(en millions de dollars)		31 octobre			31 juillet		31 octobre		31 octobre		31 octobre
(en millions de dollars)		2022			2022		2021		2022		2021
Résultats présentés
Moyenne des capitaux propres attribuables aux actionnaires ordinaires - présenté¹⁾		65 096		$	64 938	$	64 735	$	65 190	$	63 827	$
Goodwill moyen^1),2)		(9 140)			(9 157)		(9 248)		(9 197)		(9 424)
Moyenne des immobilisations incorporelles liées aux acquisitions (après impôt différé)¹⁾		(3 773)			(3 791)		(3 851)		(3 803)		(3 895)
Moyenne des capitaux propres corporels attribuables aux actionnaires ordinaires¹⁾		52 183		$	51 990	$	51 636	$	52 190	$	50 508	$
Bénéfice net attribuable aux actionnaires ordinaires - présenté		1 949		$	2 504	$	2 411	$	9 656	$	9 391	$
Amortissement des immobilisations incorporelles liées aux acquisitions (après impôt)³⁾		18			17		18		71		75
Bénéfice net attribuable aux actionnaires ordinaires ajusté au titre de l'amortissement
	des immobilisations incorporelles liées aux acquisitions (après impôt)	1 967		$	2 521	$	2 429	$	9 727	$	9 466	$
Rendement des capitaux propres corporels attribuables aux actionnaires ordinaires⁴⁾		15,0		%	19,2	%	18,7	%	18,6	%	18,7	%
Montants ajustés³⁾
Bénéfice net ajusté attribuable aux actionnaires ordinaires		2 470		$	2 521	$	2 558	$	10 230	$	9 595	$
Moyenne des capitaux propres corporels attribuables aux actionnaires ordinaires - ajusté¹⁾		52 497		$	52 035	$	51 767	$	52 367	$	50 582	$
Rendement des capitaux propres corporels attribuables aux actionnaires ordinaires - ajusté⁴⁾		18,7		%	19,2	%	19,6	%	19,5	%	19,0	%
1)	Les montants moyens ont été calculés selon des méthodes visant à se rapprocher de la moyenne des soldes quotidiens pour la période.
2)	Comprend le goodwill attribué au titre des participations dans des sociétés associées.
3)	Se reporter aux tableaux aux pages 28 à 32.
4)	Calculé en dollars.

Ratio de productivité ajusté
Le ratio de productivité ajusté représente les charges autres que d'intérêts ajustées en pourcentage du total des revenus ajustés. Il s'agit d'un ratio non conforme aux PCGR.

La direction utilise le ratio de productivité à titre de mesure de l'efficacité de la Banque. Une diminution de ce ratio indique une hausse de la productivité.

Levier d'exploitation ajusté
Ce paramètre financier sert à mesurer le taux de croissance du total des revenus ajustés moins le taux de croissance des charges autres que d'intérêts ajustées. Il s'agit d'un ratio non conforme aux PCGR.

La direction utilise le levier d'exploitation comme un moyen d'évaluer la mesure dans laquelle la Banque peut accroître les revenus d'exploitation en augmentant les revenus.

Taux d'impôt effectif ajusté
Le taux d'impôt effectif ajusté est calculé en divisant la charge d'impôt sur le résultat ajustée par le bénéfice ajusté avant impôt sur le résultat. Il s'agit d'un ratio non conforme aux PCGR.

Base d'établissement

Les présents états financiers consolidés non audités ont été établis selon les IFRS publiées par l'International Accounting Standards Board (IASB) et selon les exigences comptables fixées par le BSIF conformément à l'article 308 de la Loi sur les banques, excepté pour certaines informations requises. Par conséquent, ils doivent être lus parallèlement aux états financiers consolidés audités de la Banque pour l'exercice clos le 31 octobre 2022, qui pourront être consultés aujourd'hui à l'adresse banquescotia.com.

Énoncés prospectifs

À l'occasion, nos communications publiques comprennent des énoncés prospectifs verbaux ou écrits. Le présent document renferme ce genre d'énoncés, qui peuvent également être intégrés à d'autres documents déposés auprès des organismes de réglementation des valeurs mobilières du Canada ou de la Securities and Exchange Commission des États-Unis (la « SEC »), ou à d'autres communications. De plus, des représentants de la Banque peuvent fournir verbalement des énoncés prospectifs à certains analystes, investisseurs, médias et autres intervenants. De tels énoncés sont formulés aux termes des règles d'exonération de la loi américaine intitulée Private Securities Litigation Reform Act of 1995 et de toute loi pertinente sur les valeurs mobilières en vigueur au Canada. Les énoncés prospectifs peuvent comprendre, notamment, les énoncés formulés dans le présent document, dans le rapport de gestion de la Banque figurant dans son rapport annuel 2022 à la rubrique « Perspectives », ainsi que dans tout autre énoncé concernant les objectifs de la Banque, les stratégies qu'elle emploie pour les atteindre, le contexte réglementaire dans lequel la Banque exerce ses activités, ses résultats financiers prévisionnels et les perspectives à l'égard des activités de la Banque et de l'économie du Canada, des États-Unis et du monde entier. On reconnaît habituellement les énoncés prospectifs à l'emploi de termes ou d'expressions comme « croire », « prévoir », « s'attendre à », « envisager », « avoir l'intention de », « estimer », « projeter », « planifier », « viser », « s'engager » et autres expressions similaires ainsi que par la conjugaison des verbes au futur et au conditionnel comme « devrait » et « pourrait » ou une variante positive ou négative de ceux-ci.

Du fait de leur nature, les énoncés prospectifs exigent que nous posions des hypothèses et sont assujettis à des incertitudes et à des risques inhérents qui donnent lieu à la possibilité que les prédictions, les prévisions, les projections, les attentes ou les conclusions se révèlent inexactes, que nos hypothèses puissent être incorrectes et que nos objectifs de performance financière, notre vision et nos objectifs stratégiques ne puissent être atteints.

Nous conseillons aux lecteurs de ne pas se fier indûment à ces énoncés étant donné que les résultats réels pourraient différer sensiblement des attentes, des cibles, des estimations et des intentions exprimées dans ces énoncés prospectifs en raison de divers facteurs de risque, dont plusieurs sont indépendants de notre volonté et dont l'incidence peut être difficile à prévoir.

Les résultats futurs liés aux énoncés prospectifs peuvent être influencés par de nombreux facteurs, dont, sans s'y limiter, les conditions générales de l'économie et du marché dans les pays où nous exerçons nos activités; les variations des taux de change et d'intérêt; la hausse des coûts de financement et de la volatilité en raison de l'illiquidité du marché et de la concurrence pour le financement; le défaut de tiers de respecter leurs obligations envers la Banque et envers les sociétés membres de son groupe; les changements apportés aux politiques monétaires, fiscales ou économiques et les modifications apportées aux lois fiscales et aux interprétations connexes; les changements apportés aux lois et à la réglementation ou aux attentes et exigences prudentielles, y compris les exigences et les lignes directrices relatives aux fonds propres, aux taux d'intérêt et à la liquidité, ainsi que l'incidence de ces changements sur les coûts de financement; les changements aux notations de crédit qui nous sont attribuées; les conséquences possibles sur nos activités de guerres ou d'actes terroristes et les effets imprévus de tels événements; le risque d'exploitation et le risque lié aux infrastructures; le risque de réputation; l'exactitude et l'exhaustivité de l'information que la Banque reçoit sur sa clientèle et ses contreparties; la mise au point et le lancement de nouveaux produits et services en temps opportun et la mesure dans laquelle les produits et les services vendus auparavant par la Banque obligent cette dernière à engager des charges ou à assumer des pertes qui n'avaient pas été anticipées initialement; notre capacité à réaliser nos plans stratégiques, notamment à mener à terme les acquisitions et les cessions, ce qui comprend l'obtention des approbations des organismes de réglementation; les principales estimations comptables et l'incidence des modifications des normes comptables, des règlements et des interprétations connexes sur ces estimations; l'activité sur les marchés financiers mondiaux; la capacité de la Banque à recruter, à former et à conserver des dirigeants clés; l'évolution de divers types de fraude ou d'autres activités criminelles auxquels la Banque est exposée; les perturbations et les attaques (notamment les cyberattaques) visant les technologies de l'information, l'accès au réseau ou les autres systèmes ou services de communication vocaux ou de données de la Banque ou visant Internet; l'augmentation de la concurrence dans tous nos secteurs géographiques et d'activité, notamment en provenance de concurrents offrant des services bancaires par Internet et par appareil mobile et de concurrents non conventionnels; l'exposition liée aux enjeux réglementaires et aux litiges importants; les changements climatiques et d'autres risques liés aux facteurs environnementaux et sociaux, y compris les risques éventuels liés à la durabilité, qui pourraient découler des activités de la Banque; la survenance de catastrophes naturelles ou non et les réclamations découlant de ces événements; les pressions inflationnistes; la dette des ménages au Canada; le déclenchement sur une grande échelle de crises sanitaires ou de pandémies, notamment l'ampleur et la durée de la pandémie de COVID-19 et son incidence sur l'économie mondiale, sur les conditions des marchés financiers ainsi que sur les activités, les résultats d'exploitation, la situation financière et les perspectives de la Banque; de même que la capacité de la Banque à prévoir et à gérer les risques que comportent ces facteurs. Une grande partie des activités de la Banque consiste à consentir des prêts ou à affecter autrement ses ressources à certains secteurs, entreprises ou pays. Tout événement imprévu touchant ces emprunteurs, secteurs ou pays risque d'avoir une incidence défavorable importante sur les résultats financiers de la Banque, sur ses activités, sur sa situation financière ou sur sa liquidité. Ces facteurs, et d'autres encore, peuvent faire en sorte que la performance réelle de la Banque soit, dans une mesure importante, différente de celle envisagée par les énoncés prospectifs. La Banque tient à préciser que la liste ci-dessus n'est pas une liste exhaustive de tous les facteurs de risque et autres facteurs potentiels pouvant avoir une incidence négative sur ses résultats. Pour plus de renseignements, il y a lieu de se reporter à la rubrique « Gestion du risque » du rapport annuel 2022 de la Banque, compte tenu des ajouts figurant dans les rapports trimestriels.

Les hypothèses économiques importantes sous-jacentes aux énoncés prospectifs figurant dans le présent document sont présentées dans le rapport annuel 2022 aux rubriques « Perspectives » et « Priorités pour 2023 », compte tenu des ajouts figurant dans les rapports trimestriels. Ces rubriques « Perspectives » sont fondées sur les opinions de la Banque et leur réalisation est incertaine. Le lecteur est prié de tenir compte des facteurs susmentionnés à la lecture de ces rubriques. Lorsqu'ils se fient à des énoncés prospectifs pour prendre des décisions à l'égard de la Banque et de ses titres, les investisseurs et les autres personnes doivent se pencher diligemment sur ces facteurs, ainsi que sur d'autres incertitudes et éventualités.

Les énoncés prospectifs contenus dans le présent document reflètent l'avis de la direction à la date des présentes seulement et sont présentés dans le but d'aider les actionnaires de la Banque et les analystes à comprendre la situation financière de la Banque, ses objectifs et ses priorités ainsi que sa performance financière prévisionnelle aux dates indiquées et pour les périodes closes à ces dates, et ils peuvent ne pas convenir à d'autres fins. Sauf si la loi l'exige, la Banque ne s'engage pas à mettre à jour les énoncés prospectifs verbaux ou écrits qui peuvent être faits de temps à autre par elle ou en son nom.

Le lecteur trouvera d'autres renseignements sur la Banque, y compris sa notice annuelle, sur le site Web de SEDAR, au www.sedar.com, ainsi que dans la section EDGAR du site Web de la SEC, au www.sec.gov.

Le 29 novembre 2022

Information à l'intention des actionnaires

Service de dépôt direct

Les actionnaires qui le désirent peuvent faire déposer les dividendes qui leur sont distribués directement dans leurs comptes tenus par des institutions financières membres de l'Association canadienne des paiements. Pour ce faire, il suffit d'écrire à l'Agent des transferts.

Régime de dividendes et d'achat d'actions

Le régime de réinvestissement de dividendes et d'achat d'actions de la Banque Scotia permet aux actionnaires ordinaires et privilégiés d'acquérir d'autres actions ordinaires en réinvestissant leurs dividendes en trésorerie sans avoir à acquitter de frais de courtage ou d'administration. Les actionnaires admissibles ont également la possibilité d'affecter, au cours de chaque exercice, une somme ne dépassant pas 20 000 $ à l'achat d'actions ordinaires supplémentaires de la Banque. Tous les frais liés à la gestion du régime sont à la charge de la Banque. Pour obtenir des renseignements supplémentaires sur le régime, il suffit de communiquer avec l'Agent des transferts.

Dates de paiement des dividendes pour 2023

Dates de clôture des registres et de paiement des dividendes déclarés sur les actions ordinaires et privilégiées, sous réserve de l'approbation du conseil d'administration.

Date de clôture des registres	Date de paiement
4 janvier 2023	27 janvier 2023
4 avril 2023	26 avril 2023
5 juillet 2023	27 juillet 2023
3 octobre 2023	27 octobre 2023

Date d'assemblée annuelle pour l'exercice 2022

Les actionnaires sont invités à assister à la 191^e Assemblée annuelle des actionnaires ordinaires, qui se tiendra le 4 avril 2023, au Scotiabank Centre, Scotia Plaza, 40 King Street West, 2e étage, Toronto (Ontario), à compter de 9 h (HE). La clôture des registres aux fins de la détermination des actionnaires qui ont le droit de recevoir un avis et de voter à l'assemblée aura lieu à la fermeture des bureaux le 7 février 2023. Veuillez consulter notre site Web au https://www.scotiabank.com/ca/fr/qui-nous-sommes/investisseurs-et-actionnaires/rapport-annuel-et-assemblee-annuelle.html pour obtenir des mises à jour concernant l'assemblée.

Envoi de documents en plusieurs exemplaires

Certains actionnaires inscrits de La Banque de Nouvelle-Écosse reçoivent plus d'un exemplaire des documents qui leur sont destinés. Bien que nous nous efforcions de l'éviter, une telle duplication de l'information pourrait survenir si vos portefeuilles d'actions sont inscrits sous plus d'un nom ou plus d'une adresse. Si vous désirez mettre fin à des envois multiples que vous n'avez pas demandés, veuillez communiquer avec l'Agent des transferts afin de regrouper les comptes.

États financiers annuels

Les actionnaires peuvent obtenir sur demande et sans frais une copie papier des états financiers consolidés annuels audités de l'exercice 2022 de la Banque Scotia et du rapport de gestion s'y rattachant en communiquant avec le service Relations avec les investisseurs au 416-775-0798 ou à l'adresse [email protected].

Site Web

Pour obtenir des renseignements concernant la Banque Scotia et ses services, visitez notre site Web, au www.banquescotia.com.

Conférence téléphonique et diffusion sur le Web

La conférence téléphonique sur les résultats trimestriels aura lieu le mardi 29 novembre 2022 à 8 h (heure normale de l'Est) et devrait durer environ une heure. Les parties intéressées sont invitées à accéder à la conférence directement, en mode écoute seulement, par téléphone au 416-641-6104 ou au 1-800-952-5114 (sans frais en Amérique du Nord) et en saisissant le code 1317931, suivi du carré (#). Veuillez téléphoner un peu avant 8 h (heure normale de l'Est). Une diffusion audio sur le Web avec les diaporamas afférents sera accessible par l'intermédiaire de la page Relations avec les investisseurs, au www.banquescotia.com.

Une période de questions suivra la présentation des résultats par la haute direction de la Banque Scotia. Une transmission différée par téléphone de la conférence téléphonique sera disponible du mardi 29 novembre 2022 au jeudi 5 janvier 2023, en composant le 905-694-9451 ou le 1-800-408-3053 (sans frais en Amérique du Nord). Veuillez saisir le code d'accès 1127377, suivi du carré (#). La diffusion audio sur le Web sera disponible sur le site Web de la Banque pendant trois mois.

Renseignements complémentaires

Investisseurs :

Analystes financiers, gestionnaires de portefeuilles et autres investisseurs institutionnels :

Banque Scotia
40, rue Temperance, Toronto (Ontario)
Canada M5H 0B4
Téléphone : 416-775-0798
Courriel : [email protected]

Communications mondiales

Banque Scotia
40, rue Temperance, Toronto (Ontario)
Canada M5H 0B4
Courriel : [email protected]

Actionnaires :

Pour obtenir des renseignements sur un changement d'inscription d'actions, un changement d'adresse, les dividendes, les transferts successoraux ou la perte de certificats d'actions, ou pour demander que cessent des envois multiples, veuillez vous adresser à l'agent des transferts de la Banque :

Société de fiducie Computershare du Canada
100, avenue University, 8^e étage
Toronto (Ontario) Canada M5J 2Y1
Téléphone : 1-877-982-8767
Courriel : [email protected]

Coagent de transfert (États-Unis)
Computershare Trust Company N.A.

LIVRAISON LE JOUR SUIVANT
Computershare
a/ des Services aux actionnaires
462 South 4th Street, Bureau 1600
Louisville, KY 40202

PREMIÈRE CLASSE, COURRIER RECOMMANDÉ OU COURRIER CERTIFIÉ
Computershare
a/s des Services aux actionnaires
CP 505000,
Louisville, KY 40233-5000

Téléphone : 1-800-962-4284
Courriel : [email protected]

Pour toute autre demande de renseignements, les actionnaires sont priés de contacter le Secrétariat général :
Banque Scotia
40, rue Temperance, Toronto (Ontario)
Canada M5H 0B4
Téléphone : 416-866-3672
Courriel : [email protected]

Quarterly Reports available in English
The Bank publishes its statements and Annual Report in both English and French, and makes every effort to provide them to Shareholders in the language of their choice. If you would prefer to receive shareholder communications in English, please contact Public, Corporate and Government Affairs, The Bank of Nova Scotia, Scotia Plaza, 44 King Street West, Toronto, Ontario, Canada, M5H 1H1. Please supply the mailing label you received, if possible, so we may adjust our records.

SOURCE Scotiabank

Coordonnées : John McCartney, Relations avec les investisseurs, Banque Scotia, 416-863-7579 ; Sophia Saeed, Relations avec les investisseurs, Banque Scotia, 416-933-8869

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