Sondage de la Banque CIBC sur l'endettement : 72 pour cent des Canadiens sont endettés, mais bon nombre d'entre eux effectuent des versements supplémentaires pour réduire le solde de leur dette

Ces versements forfaitaires sont affectés principalement aux cartes de crédit et aux marges de crédit; un plan est absolument nécessaire pour réussir à réduire les dettes

MONTREAL, le 28 mai 2012 /CNW/ - Un nouveau sondage de la Banque CIBC (CM aux Bourses de Toronto et de New York) organisé par Harris-Decima révèle que près de la moitié des Canadiens effectuent au moins un versement supplémentaire en vue de réduire leur endettement. À la suite des avertissements lancés au sujet de l'alourdissement de l'endettement des ménages et des perspectives de hausse des taux d'intérêt, les Canadiens s'efforcent pour l'essentiel de réduire le solde de leurs cartes de crédit et de leurs marges de crédit.

Principales constatations du sondage :

• 72 pour cent des Canadiens déclarent avoir une forme de dette quelconque, pourcentage qui n'a pas changé comparativement à un sondage similaire effectué par la Banque CIBC en juin 2011.
• 49 pour cent des Canadiens endettés ont effectué à un certain moment l'an dernier au moins un versement forfaitaire en vue de réduire leur dette.
• Les Canadiens qui effectuent des versements supplémentaires le font en vue de faire baisser le solde de leurs cartes de crédit (62 pour cent), de leur marge de crédit (46 pour cent) et de leur prêt hypothécaire (22 pour cent).
• Les Canadiens les plus lourdement endettés sont aussi parmi ceux qui sont les plus susceptibles d'avoir effectué un versement forfaitaire supplémentaire au cours des 12 derniers mois en vue de réduire leur dette.
• Ceux qui sont dans les groupes d'âge de 25 à 34 ans (84 pour cent) et de 35 à 44 ans (83 pour cent) sont le plus susceptibles d'être endettés.
• Le risque d'endettement commence à diminuer après l'âge de 45 ans.
• Au niveau régional, les résidents du Canada atlantique sont parmi ceux qui sont le plus susceptibles d'être endettés (78 pour cent), tandis que ceux de l'Ontario sont parmi ceux qui sont le moins enclins à être endettés (69 pour cent).

« La gestion de leur dette préoccupe les Canadiens au plus haut point, et les résultats de ce sondage prouvent que de nombreux Canadiens prennent des mesures pour réduire leur endettement, » a déclaré Sylvain Vinet, vice-président principal CIBC, Est du Canada.

M. Vinet a aussi remarqué qu'en dépit de la plus grande importance que les Canadiens accordent à la gestion de leur dette, c'est un sujet à propos duquel ils sont peu portés à prendre conseil - un décalage qui porte à croire que les Canadiens pourraient tirer parti d'une stratégie de réduction de leur dette.

« Les recherches effectuées par le passé ont révélé que les Canadiens sont plus portés à obtenir des conseils financiers au sujet de l'épargne-retraite que pour la gestion de leur dette, » a ajouté M. Vinet. « La réduction de la dette exige des efforts et de la discipline sur la manière de dépenser, mais elle nécessite aussi une approche bien pensée sur l'affectation des versements supplémentaires et la réduction des frais d'intérêt, et c'est alors qu'un entretien avec un conseiller financier pourrait se révéler très utile dans le cadre d'un plan financier global. »

Certains Canadiens effectuent jusqu'à cinq remboursements de créances par mois

Certains des 72 pour cent de Canadiens qui ont une forme de dette quelconque ne gèrent qu'un seul produit de dette, tandis que d'autres effectuent jusqu'à cinq versements par mois pour diverses créances, ce qui pourrait avoir des incidences sur leur capacité à gérer leur situation financière en général.

• 26 pour cent des Canadiens sondés déclarent être sans dette, sans solde sur un produit de dette quelconque.
• 18 pour cent n'ont qu'un seul produit de dette avec un solde.
• 17 pour cent ont deux produits de dette avec un solde.
• 25 pour cent ont trois ou quatre produits de dette avec un solde.
• Et 12 pour cent des Canadiens ont cinq produits de dette ou plus avec un solde.

Fait intéressant, les clients qui ont cinq produits de dette ou plus sont le plus susceptibles d'avoir effectué un versement forfaitaire au cours des 12 derniers mois (62 pour cent) comparativement à la moyenne nationale (49 pour cent). Cette tendance pourrait s'expliquer par la plus grande urgence que ressentent les Canadiens les plus lourdement endettés de réduire leur endettement que les Canadiens qui effectuent tout juste un versement par mois.

Conseils au sujet de la gestion de la dette :

M. Vinet offre aux Canadiens qui sont déterminés à réduire leur endettementdes conseils en matière de gestion de la dette qui leur permettront de prendre leur situation financière en mains et de se désendetter dans le cadre de leur plan financier à long terme.

• Effectuez des versements forfaitaires en premier lieu sur les produits portant le taux d'intérêt le plus élevé afin de réduire les frais d'intérêt.
• Si vous avez des dettes, collaborez avec un conseiller afin de les structurer de façon à réduire au minimum vos frais d'intérêt globaux en utilisant des produits de dette offrant des taux d'intérêt moins élevés et en adoptant une stratégie visant à rembourser les soldes dans un délai déterminé.
• Pendant que les taux d'intérêt se maintiennent à un bas historique, n'ignorez pas les bienfaits à long terme que rapportent les petites modifications que vous apportez maintenant à vos versements. En effectuant des versements légèrement plus élevés que le montant requis, vous réduirez vos frais d'intérêt globaux et finirez par vous désendetter plus rapidement.
• Utilisez des outils de budgétisation gratuits pour respecter votre budget - IntelliCrédit CIBC, qui est offert gratuitement aux titulaires de cartes de crédit CIBC, vous aide à établir des budgets personnalisés et vous enverra des alertes de dépenses si vous dépassez le budget que vous vous êtes fixé pour le mois, ce qui vous permettra de garder le contrôle sur votre épargne et vos dépenses quotidiennes.

« Les Canadiens endettés qui s'efforcent de se désendetter ont évidemment intérêt à consulter un conseiller et à évalues les mesures qu'ils peuvent prendre dès aujourd'hui qui auront le grand avantage de leur permettre de réduire leur dette et d'accumuler un pécule au fil du temps, » a ajouté M. Vinet.

Pour en savoir davantage et essayer les divers outils et calculateurs de réduction de dette, visitez le Centre de conseils CIBC.

À titre informatif - Sommaire des principales constatations du sondage

Pourcentage de Canadiens qui ont une forme de dette quelconque, par région :

Moyenne nationale											72 %
C.-B.											71 %
Alberta											75 %
Man./Sask.											77 %
Ontario											69 %
Québec											72 %
Canada atlantique											78 %

Pourcentage de Canadiens qui ont une forme de dette quelconque, par groupe d'âge :

Moyenne nationale											72 %
Entre 18 et 24 ans											51 %
Entre 25 et 34 ans											84 %
Entre 35 et 44 ans											83 %
Entre 45 et 54 ans											78 %
Entre 55 et 64 ans											67 %
65 ans et plus											56 %

Pourcentage de Canadiens endettés qui ont effectué un ou plusieurs versements forfaitaires sur n'importe quelle partie de leur dette au cours des 12 derniers mois, par région :

Moyenne nationale											49 %
C.-B.											55 %
Alberta											52 %
Man./Sask.											56 %
Ontario											53 %
Québec											37 %
Canada atlantique											46 %

Pourcentage de Canadiens endettés qui ont effectué un ou plusieurs versements forfaitaires sur n'importe quelle partie de leur dette au cours des 12 derniers mois, par groupe d'âge :

Moyenne nationale											49 %
Entre 18 et 24 ans											44 %
Entre 25 et 34 ans											50 %
Entre 35 et 44 ans											53 %
Entre 45 et 54 ans											54 %
Entre 55 et 64 ans											47 %
65 ans et plus											35 %

Pourcentage de Canadiens qui ont affecté leurs versements forfaitaires aux facilités de crédit indiquées ci-dessous, selon leur popularité (les chiffres peuvent s'élever à plus de 100 % parce qu'il est possible que les répondants aient indiqué plus d'un produit auquel ils ont affecté leurs versements supplémentaires) :

Carte de crédit													62 %
Marge de crédit													46 %
Prêt hypothécaire													22 %
Emprunts													15 %
Prêt étudiant													6 %

Parmi les Canadiens endettés, nombre moyen de produits de dette comportant un solde, par groupe d'âge :

Moyenne nationale											2,98
Entre 18 et 24 ans											2,44
Entre 25 et 34 ans											3,25
Entre 35 et 44 ans											3,29
Entre 45 et 54 ans											3,10
Entre 55 et 64 ans											2,65
65 ans et plus											2,42

Les résultats sont fondés sur un sondage de la Banque CIBC effectué par Harris/Decima au moyen du téléVox, son sondage téléphonique omnibus. Ces données ont été recueillies entre le 22 mars 2012 et le 2 avril 2012 auprès d'un échantillon de 2 003 répondants au Canada. La marge d'erreur nationale d'un échantillon de cette taille est de 2,2 %, 19 fois sur 20.

La Banque CIBC est une institution financière nord-américaine de premier plan qui compte près de 11 millions de clients, tant des particuliers que des entreprises. Elle offre une gamme complète de produits et de services par l'intermédiaire de son réseau de services bancaires électroniques complets et de ses centres bancaires et bureaux situés partout au Canada, aux États-Unis et ailleurs dans le monde. Vous trouverez d'autres communiqués et d'autres renseignements sur la Banque CIBC dans notre Centre de presse, sur le site Web de l'entreprise à www.cibc.com.

Kevin Dove, chef, Communications externes CIBC, 416-980-8835 ou [email protected]