Sondage de la Banque CIBC : les Canadiens privilégieront des prêts hypothécaires à taux fixe ce printemps, car ils prévoient que les faibles taux d'intérêt ne dureront pas toujours

Malgré les dernières indications de la Banque du Canada, près de la moitié des Canadiens sondés s'attendent à une hausse des taux d'intérêt l'année prochaine

TORONTO, le 16 avril 2014 /CNW/ - Même si la Banque du Canada a annoncé aujourd'hui qu'elle maintient son taux directeur au même niveau pour la 29e fois consécutive depuis septembre 2010, un récent sondage de la Banque CIBC (CM aux bourses de Toronto et de New York) mené par Nielsen révèle que près de la moitié des Canadiens estiment que les faibles taux d'intérêt ne peuvent pas durer et que les taux hypothécaires seront plus élevés dans un an. Le sondage montre également que les Canadiens sont de plus en plus susceptibles de choisir un prêt hypothécaire à taux fixe.

Voici quelques-uns des principaux points saillants du sondage :

• 47 % des Canadiens croient que les taux hypothécaires augmenteront au cours des 12 prochains mois, par rapport à 38 % l'année dernière;
• 48 % choisiraient un prêt hypothécaire à taux fixe s'ils avaient à prendre cette décision aujourd'hui; les prêts hypothécaires à taux fixe sont le premier choix des Canadiens pour la quatrième année consécutive;
• 31 % choisiraient un prêt hypothécaire à taux variable aujourd'hui; et
• 19 % ont déclaré être indécis quant au type de prêt hypothécaire qu'ils choisiraient.

« Même si le contexte des taux d'intérêt est relativement stable depuis un certain nombre d'années, les Canadiens font montre de prudence en ce qui a trait à la planification de leur prêt hypothécaire et tiennent compte de la possibilité d'une hausse des taux dans un avenir rapproché, affirme Barry Gollom, vice-président, Produits et paiements à la Banque CIBC. Alors que les taux hypothécaires fixes se situent à des planchers historiques, les Canadiens voient une occasion de geler leur taux pour un certain nombre d'années afin d'atténuer le risque lié à la hausse prévue des taux d'intérêt. »

D'ailleurs, les propriétaires peuvent profiter de la faiblesse actuelle des taux d'intérêt afin d'accélérer le remboursement de leur prêt hypothécaire. Par exemple, l'une des stratégies qui s'offrent à eux consiste à fixer le montant de leurs versements hypothécaires à ce qu'il serait si les taux étaient plus élevés d'un à deux points de pourcentage. Cette méthode leur permettra non seulement de rembourser plus rapidement le principal, mais aussi de se préparer à de futures hausses de taux, d'après M. Gollom.

Les nouveaux propriétaires recherchent une plus grande prévisibilité

Le sondage a également révélé que les jeunes Canadiens étaient encore plus enclins à choisir un prêt hypothécaire à taux fixe, car 56 % des Canadiens âgés de 25 à 34 ans affirment qu'ils choisiraient un prêt à taux fixe aujourd'hui, une proportion en hausse constante depuis les quatre dernières années. En revanche, les propriétaires plus âgés (de 45 à 54 ans) ont parmi les moins tendance à pencher pour un taux fixe (43 %).

« Pour ceux qui ont récemment contracté un prêt hypothécaire et qui doivent peut-être effectuer d'autres dépenses ou rembourser d'autres emprunts, la prévisibilité d'un taux hypothécaire fixe peut être plus attrayante, explique M. Gollom. Toutefois, ceux qui ont remboursé une partie substantielle de leur prêt hypothécaire sont sans doute moins vulnérables aux variations de taux. »

« Dans le contexte d'une stratégie de prêt hypothécaire à long terme, les propriétaires - peu importe leur âge - devraient prendre en considération leur tolérance aux variations de taux d'intérêt au moment de choisir entre un taux fixe et un taux variable, puisque les deux ont leur place », ajoute-t-il.

Le taux d'intérêt n'est pas le seul facteur à prendre en compte pour le choix d'un prêt hypothécaire

Comme près d'un Canadien sur cinq (19 %) est indécis quant au type de prêt hypothécaire qu'il choisirait, il est d'autant plus important de parler à un conseiller pour comprendre les options possibles.

« Même si opter pour un taux fixe ou un taux variable est un élément important du choix d'un prêt hypothécaire, il existe d'autres facteurs à prendre en compte, comme la souplesse des options de remboursement, précise M. Gollom. Un conseiller examinera votre situation financière globale et vous aidera à choisir le prêt hypothécaire qui vous convient. »

PRINCIPALES CONCLUSIONS DU SONDAGE

Pourcentage des Canadiens qui estiment que les taux hypothécaires augmenteront d'ici 12 mois, selon l'âge :

	2014	2013	2012	2011
Moyenne nationale	47%	38%	44%	61%
De 18 à 24 ans	49%	41%	50%	65%
De 25 à 34 ans	49%	41%	48%	60%
De 35 à 44 ans	55%	35%	40%	60%
De 45 à 54 ans	43%	36%	42%	63%
De 55 à 64 ans	42%	40%	47%	60%
65 ans et plus	42%	37%	42%	57%

Pourcentage des Canadiens qui estiment que les taux hypothécaires augmenteront d'ici 12 mois, selon la région :

	2014	2013	2012	2011
Moyenne nationale	47%	38%	44%	61%
Canada atlantique	44%	42%	56%	64%
Québec	32%	33%	39%	54%
Ontario	51%	39%	44%	66%
Manitoba et Saskatchewan	49%	46%	48%	54%
Alberta	56%	38%	50%	57%
Colombie-Britannique	56%	40%	38%	63%

Pourcentage des Canadiens qui choisiraient un prêt hypothécaire à taux fixe aujourd'hui, selon l'âge :

	2014	2013	2012	2011
Moyenne nationale	48%	45%	50%	39%
De 18 à 24 ans	47%	39%	59%	44%
De 25 à 34 ans	56%	54%	51%	40%
De 35 à 44 ans	53%	46%	55%	51%
De 45 à 54 ans	43%	45%	50%	41%
De 55 à 64 ans	47%	46%	50%	38%
65 ans et plus	43%	35%	44%	22%

Pourcentage des Canadiens qui choisiraient un prêt hypothécaire à taux fixe aujourd'hui, selon la région :

	2014	2013	2012	2011
Moyenne nationale	48%	45%	50%	39%
Canada atlantique	50%	37%	63%	43%
Québec	48%	45%	51%	45%
Ontario	48%	41%	49%	35%
Manitoba et Saskatchewan	47%	64%	46%	33%
Alberta	42%	47%	49%	36%
Colombie-Britannique	51%	49%	48%	38%

Chaque semaine, Nielsen Consumer Insights interroge un peu plus de 1 000 Canadiens par l'intermédiaire du téléVox, son sondage téléphonique omnibus national. Ces données ont été recueillies auprès d'un échantillon de 1 015 Canadiens entre le 6 et le 10 février 2014. Un échantillon de cette taille comporte une marge d'erreur de ±3,1 %, 19 fois sur 20. Dans la section « Principales conclusions du sondage », certains de la taille des échantillons pour les groupes régionaux et l'âge est inférieure à ce qui est généralement signalé et est fournie seulement à titre de donnée de référence.

À propos de la Banque CIBC

La Banque CIBC est une institution financière nord-américaine de premier plan qui compte près de 11 millions de clients, tant des particuliers que des entreprises. Elle offre une vaste gamme de produits et de services par l'intermédiaire de son réseau de services bancaires électroniques complets, de ses centres bancaires et de ses bureaux dans tout le Canada et a des bureaux aux États-Unis et dans le monde entier. Vous trouverez d'autres communiqués et d'autres renseignements sur la Banque CIBC dans notre Centre des médias, sur le site Web de l'entreprise, à www.cibc.com/francais.

SOURCE : Banque CIBC

Caroline Van Hasselt, directrice en chef, Communications externes, 416 784-6699 ou [email protected].