REER, CELI ou les deux? Ca vaut la peine d'en parler



    
    Jamie Golombek, de la Banque CIBC, vous parle du choix de la bonne
    solution de placement
    

    TORONTO, le 9 févr. /CNW/ - Comme la date limite pour verser des
cotisations à un REER est le 2 mars, soit dans quelques semaines seulement, il
est grand temps que les investisseurs choisissent où placer leur argent. Bien
que le REER ait longtemps été la solution de planification de la retraite
qu'ont favorisée la plupart des Canadiens, l'arrivée en 2009 du compte
d'épargne libre d'impôt, ou "CELI", a offert aux investisseurs une nouvelle
possibilité d'épargne.
    "Laissez vos objectifs financiers personnels vous aider à déterminer
votre ligne de conduite pour la présente saison des REER, conseille Jamie
Golombek, directeur gestionnaire, Planification fiscale et successorale à la
Banque CIBC. La retraite peut venir au premier rang des préoccupations pour
certains, mais loin derrière pour d'autres qui pensent d'abord à des achats
importants ou aux études d'un enfant. Avant de placer votre argent, vous devez
tenir compte du taux d'imposition, de la liquidité et de votre horizon de
placement."
    Pour aider les investisseurs à choisir, M. Golombek présente ci-dessous
les éléments de base des deux régimes et des suggestions concernant ceux à qui
ils conviennent le mieux.

    
    Pourquoi un CELI?
    -----------------
    Les clients de 18 ans ou plus peuvent verser jusqu'à 5 000 $ annuellement
à un CELI et investir dans des dépôts en espèces, des CPG, des fonds communs
de placement et d'autres instruments de placement. Voici d'autres
caractéristiques du régime :

    -   Les gains et les retraits sont libres d'impôt.
    -   Il est possible d'effectuer des retraits en tout temps (selon les
        placements choisis), peu importe la raison.
    -   L'année suivante, il est possible de reverser les fonds retirés.
    -   Les retraits n'ont aucune incidence sur l'admissibilité aux
        prestations fédérales fondées sur l'étude du revenu, comme le crédit
        pour TPS ou la Sécurité de la vieillesse.
    -   Les droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés à l'année
        suivante.
    -   Les cotisations ne sont pas déductibles.

    "Il s'agit d'un régime très liquide et très souple... une solution idéale
comme fonds d'urgence ou comme réserve pour les temps difficiles, explique M.
Golombek. C'est un instrument excellent pour les clients qui cherchent à
épargner pour un achat important ainsi que pour ceux ont versé le maximum dans
leur REER et veulent investir une somme supplémentaire de 5 000 $."

    Pourquoi un REER?
    -----------------
    Les clients obtiennent un taux de croissance composé à imposition reportée
sur les espèces, les CPG, les fonds communs de placement ou d'autres
placements admissibles détenus dans un REER. Pour se prévaloir d'une déduction
en rapport avec l'année d'imposition 2008, les clients peuvent verser 18 % du
revenu gagné en 2007, jusqu'à concurrence de 20 000 $ (moins le facteur
d'équivalence, plus le report de droits de cotisation au REER antérieurs
inutilisés). Voici d'autres caractéristiques du REER :

    -   Les cotisations sont déductibles.
    -   Le revenu gagné dans le REER est à l'abri de l'impôt jusqu'à ce qu'il
        soit retiré.
    -   Il est possible de reporter indéfiniment les droits de cotisation
        inutilisés.
    -   Il est possible d'avoir accès à certains fonds libres d'impôt pour
        acheter une première maison ou poursuivre des études postsecondaires.
    -   Il est possible de réaliser un fractionnement du revenu à la retraite
        en utilisant un REER du conjoint avant 65 ans, par opposition au
        fractionnement du revenu de retraite provenant d'un FERR, qui peut
        être réalisé uniquement à partir de 65 ans.
    

    "Pour ceux qui approchent de la retraite et s'attendent à avoir un niveau
réduit de revenu et d'imposition, le REER doit avoir préséance sur le CELI,
note M. Golombek. Toutefois, les détenteurs d'un REER qui peuvent verser une
somme supérieure à leur plafond des cotisations annuelles pour la retraite
doivent aussi songer à ouvrir un CELI pour mettre de côté une somme
supplémentaire de 5 000 $ en franchise d'impôt."
    M. Golombek recommande également à ses clients de tenir compte de la
liquidité du régime qu'ils choisissent. "Pouvez-vous compter sur vos
placements en cas d'urgence financière? Dans l'affirmative, vous devez
soupeser les répercussions fiscales potentielles entraînées par un retrait,
souligne M. Golombek. Le CELI permet aux investisseurs de retirer des fonds du
compte en franchise d'impôt en tout temps, mais les retraits prématurés d'un
REER sont immédiatement imposables et pourraient entraîner une perte
temporaire de prestations fondées sur l'étude du revenu et réduire de façon
permanente les droits de cotisation qui ne peuvent pas être récupérés."
    Le dernier conseil que donne M. Golombek est d'aller voir un spécialiste
en services financiers. "Si vous ne savez pas tout à fait quelle option
choisir, parlez-en à un spécialiste en services financiers. Votre situation et
vos objectifs sont uniques, et un spécialiste peut travailler avec vous à
l'élaboration d'un plan financier à long terme sur mesure."
    Pour en savoir plus, passez à votre centre bancaire CIBC ou visitez le
site www.cibc.com/francais.

    La Banque CIBC est une institution financière nord-américaine de premier
rang qui offre des services financiers à près de 11 millions de clients
personnels et d'affaires. Elle offre une gamme complète de produits et de
services par l'intermédiaire de son réseau de services bancaires électroniques
complets et de ses centres bancaires et bureaux situés partout au Canada, aux
Etats-Unis et ailleurs dans le monde. Vous trouverez d'autres communiqués et
d'autres renseignements sur la Banque CIBC au Centre de presse de notre site
Web, www.cibc.com/francais.





Renseignements :

Renseignements: Doug Maybee, directeur en chef, Communications externes
et Relations avec les médias, au (416) 980-7458, doug.maybee@cibc.com


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