La formule 3 D - dollars, durée, diversification - pour une planification de retraite réussie



    MONTREAL, le 15 janv. /CNW Telbec/ - La planification de la retraite est
un exercice délicat qui peut paraître très complexe. En réalité, en appliquant
quelques règles simples, le consommateur peut toutefois bien tirer son épingle
du jeu. Pour la Banque Laurentienne, la règle d'or est la formule 3 D. La
formule 3 D, ce sont les trois dimensions toutes simples - dollars, durée,
diversification - nécessaires à une bonne gestion de ses placements en vue de
sa retraite.

    La formule 3 D : effet multiplicateur

    Les cotisants à un REER le font essentiellement en fonction de l'avenir,
mais comme l'avenir est imprévisible, on se prépare à l'éventualité la plus
probable. C'est dans cette optique qu'entre en jeu la planification, de façon
à s'assurer une rentrée de revenus stable et fiable pour maintenir son niveau
ou sa qualité de vie. Afin d'aider le consommateur à s'y retrouver et ne pas
oublier d'élément important, trois dimensions sont essentielles à une
planification réussie :

    
    - dollars, parce que pour faire fructifier ses investissements, il faut
      d'abord y contribuer;
    - durée, parce qu'il faut le faire dès maintenant, régulièrement et avec
      méthode;
    - diversification, parce qu'avec des véhicules de placement variés, la
      fluctuation de la valeur du portefeuille est plus stable.

    L'effet multiplicateur qui résulte de la combinaison de ces facteurs
positionne l'investisseur sur des bases solides et lui offre des perspectives
de rendement optimales.

    Dollars

    Cotiser, c'est accumuler pour bâtir l'avenir : toute contribution à un
REER le fait fructifier, et le fait d'investir un petit montant plus tôt et
régulièrement permet de bénéficier de l'effet de levier des revenus
réinvestis. En effet, il est plus facile et souvent plus avantageux pour
l'investisseur de cotiser de petites sommes de façon régulière que des sommes
plus importantes une fois par année. De plus, dès qu'une somme est investie,
l'investisseur bénéficie d'un autre avantage : la capitalisation, qui est
l'effet obtenu lorsqu'on place une somme dont on réinvestit les revenus
qu'elle aura générés, ce qui accélère la croissance du portefeuille.
    Par ailleurs, une cotisation régulière est plus commode, s'intègre mieux
au budget et constitue une solution adaptée aux besoins de l'investisseur;
elle atténue également le choc financier d'un montant considérable investi
d'un coup. De plus, une cotisation mensuelle plutôt qu'annuelle, pour le même
montant global, offre un rendement à long terme potentiellement supérieur.
    Les cotisants oublient souvent que, pour avoir une idée plus juste du coût
de la vie au moment de la retraite, il faut transformer les dollars d'un
budget actuel en dollars futurs. Lorsqu'on fait l'exercice, par exemple, une
paire de jeans qui coûte 50 $ aujourd'hui, se vendra 90,50 $ dans 20 ans.

    Durée

    Toute personne se doit d'enclencher le processus de planification le plus
tôt possible, car la décision pourrait être très avantageuse en bout de ligne.
C'est pourquoi la Banque Laurentienne a retenu des scénarios pour trois
groupes d'âge en fonction des particularités de chacun.

    - Le plan d'action pour les personnes de 20 à 34 ans consiste à ouvrir un
      compte REER et à y cotiser selon ses moyens. Il s'agit essentiellement
      de démarrer le processus, en adhérant à un plan d'épargne méthodique.
      Après, il n'y a qu'à le bonifier au rythme de sa croissance financière.
    - Dans le cas des personnes de 35 à 49 ans, l'objectif est de bonifier
      son régime si on y contribue déjà. Si ce n'est pas le cas, il faut
      l'entreprendre, c'est-à-dire définir ses objectifs de retraite et
      établir un plan optimal parfaitement adapté à ceux-ci. Dans la mesure
      du possible, il faut contribuer au maximum en ayant recours à ses
      déductions REER inutilisées.
    - Pour les personnes de 50 à 64 ans, on cherche à augmenter le magot,
      mais la prudence et la sécurité s'imposent. Règle générale, ce sont les
      meilleures années de revenus. L'hypothèque est souvent réglée, le temps
      est donc propice pour investir encore davantage dans son REER.
    

    Par ailleurs, repousser de cinq ans son départ à la retraite diminue la
partie de ses revenus à combler par les épargnes personnelles. De cette façon,
le REER continue de croître plutôt que de s'amoindrir, et l'investisseur
poursuit ses cotisations à son REER, à son fonds de pension et à la RRQ, qui
prennent ainsi encore plus d'ampleur. Comme le recours aux épargnes
personnelles est moindre pour maintenir le même rythme de vie, l'investisseur
dispose de plus de fonds pour ses dépenses personnelles.

    Diversification

    Comme il est impossible de prédire les performances futures des
différents secteurs du marché, la diversification est essentielle pour
diminuer le risque global du portefeuille, atténuer la volatilité et
bénéficier d'une possibilité de croissance plus importante. La diversification
peut prendre diverses formes : selon son profil d'investisseur, ses échéances
dans le temps, par région géographique ou par secteur d'activité.
    On a recours à la diversification essentiellement pour diminuer le
risque. Il faut donc savoir reconnaître les différents risques lié à
l'investissement. L'allocation d'actif est l'une des clés à cet effet.
Processus de combinaison de différentes classes d'actifs telles les actions,
les obligations et les liquidités, l'allocation d'actif sert à définir un
portefeuille dans le but d'atteindre les objectifs ciblés. Différentes
allocations d'actif performent mieux que d'autres à travers le temps, ce qui
justifie l'importance de maintenir un portefeuille diversifié. Plusieurs
analyses le démontrent, la diversification permet de combiner une large
variété d'investissements dans un portefeuille pour en atténuer la volatilité.
Enfin, il importe de considérer sa tolérance au risque lorsqu'on diversifie.
Il faut trouver le mélange d'allocation d'actif approprié après avoir établi
ses buts et évalué sa situation financière.

    Maximiser son potentiel d'épargne

    En adoptant la formule 3 D, l'investisseur met toutes les chances de son
côté pour maximiser le rendement de son REER. Chacune des trois dimensions est
essentielle, et elles deviennent indissociables lorsque l'investisseur
recherche l'effet multiplicateur - ou l'effet de levier - qui fera une
véritable différence dans l'atteinte de ses objectifs à long terme et le
succès de sa démarche.

    A propos de la Banque Laurentienne

    La Banque Laurentienne est une institution bancaire oeuvrant à travers le
Canada qui offre des services financiers diversifiés à ses clients. Se
démarquant par l'excellence de son service, sa simplicité et sa proximité,
elle dessert les particuliers, ainsi que les petites et moyennes entreprises.
Elle offre aussi ses produits à un vaste réseau externe d'intermédiaires
financiers indépendants, par l'entremise de B2B Trust, de même que des
services de courtage en valeurs mobilières via Valeurs mobilières Banque
Laurentienne.
    La Banque Laurentienne est solidement implantée au Québec avec le
troisième plus important réseau de succursales. Ailleurs au Canada, elle
intervient dans des secteurs ciblés où elle occupe une position enviable. La
Banque Laurentienne gère un actif au bilan de près de 18 milliards de dollars,
de même que des actifs administrés de plus de 15 milliards de dollars. Fondée
en 1846, elle compte quelque 3 300 employés.




Renseignements :

Renseignements: Nora Bouikni, Conseillère, relations publiques, Affaires
publiques, communications et relations avec les investisseurs, (514) 284-4500,
poste 6379, nora.bouikni@banquelaurentienne.ca

Profil de l'entreprise

Banque Laurentienne du Canada

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