Investissements Manuvie offre aux Canadiens le premier produit assorti d'une garantie de retrait minimum



    TSX/NYSE/PSE: MFC; SEHK: 0945

    Un sondage révèle que les Canadiens d'un certain âge craignent de manquer
    d'argent à la retraite

    TORONTO, le 1er oct. /CNW/ - L'un des produits de planification de la
retraite les plus en demande sur le marché canadien ces dernières années,
RevenuPlus d'Investissements Manuvie, vient d'être amélioré et offre désormais
un revenu de retraite garanti la vie durant en réponse à des préoccupations de
plus en plus répandues parmi les Canadiens d'un certain âge.
    Premier produit canadien assorti d'une garantie de retrait minimum (GRM),
RevenuPlus a été lancé en octobre 2006 et a attiré des dépôts de plus de deux
milliards de dollars en moins de douze mois. Il est maintenant le seul au pays
à offrir un revenu de retraite mensuel garanti la vie durant après le
31 décembre de l'année au cours de laquelle l'épargnant atteint l'âge de
65 ans. Les frais et les ratios de frais de gestion de l'option viagère
RevenuPlus améliorée ne seront pas majorés.
    Un récent sondage de la Financière Manuvie a révélé qu'au moment de
planifier leur retraite, de nombreux Canadiens se préoccupent du "risque de
longévité", qui résulte de l'incertitude quant à l'espérance de vie.
Difficile, en effet, de prédire pendant combien d'années ils devront financer
leur retraite et si leurs économies résisteront à l'érosion causée par
l'inflation.
    "L'espérance de vie à la retraite augmente à mesure que la population
vieillit, observe Moshe Milevsky, professeur agrégé en finances à la Schulich
School of Business de l'Université York. Autrement dit, les retraités sont à
la poursuite d'une espérance de vie toujours plus grande. Il est donc
important que ces personnes prennent conscience du risque de longévité et
qu'elles élaborent une stratégie de gestion financière qui les protégera ou
les assurera contre la possibilité d'être à la retraite pendant une trentaine
d'années."
    "Nous savons que les Canadiens vivent plus longtemps qu'avant, et les
trois quarts des répondants à notre dernier sondage expriment au moins un
certain degré d'inquiétude quant à la possibilité d'obtenir de leur
capital-retraite un revenu stable pendant le reste de leurs jours, dit J. Roy
Firth, vice-président directeur, Investissements Manuvie. Nous sommes fiers
d'offrir aux Canadiens la nouvelle version de RevenuPlus - le seul produit
canadien assorti d'une GRM qui garantit des versement la vie durant - ce qui
constitue une solution unique et novatrice au risque de longévité."

    Un sondage fait ressortir les inquiétudes liées à l'épargne-retraite
    --------------------------------------------------------------------
    Selon un nouveau sondage effectué auprès de Canadiens âgés de 40 à
64 ans, ces derniers savent qu'ils vivront longtemps : 64 % d'entre eux
s'attendent à vivre jusqu'à 85 ans, et 23 %, jusqu'à 95 ans. Et pourtant, 76 %
des répondants ne peuvent affirmer en toute confiance que leurs économies ne
disparaîtront pas avant eux.

    Zone à risque pour la retraite
    ------------------------------
    Au risque de longévité s'ajoute la "zone à risque pour la retraite", soit
la période qui entoure le départ à la retraite et où un portefeuille est le
plus vulnérable aux replis des marchés. RevenuPlus permet aux Canadiens de
franchir cette zone en toute sécurité, puisqu'il garantit un revenu mensuel,
assure la préservation du capital investi et offre une grande souplesse ainsi
qu'un potentiel d'appréciation. Et à ces avantages s'ajoute désormais un
revenu garanti la vie durant après le 31 décembre de l'année au cours de
laquelle l'épargnant atteint l'âge de 65 ans.

    RevenuPlus, synonyme de sécurité
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    RevenuPlus procure aux épargnants un revenu mensuel, la possibilité de
tirer profit de l'appréciation des marchés boursiers, l'accès à leur argent en
tout temps et le potentiel d'un revenu croissant découlant de l'augmentation
de la valeur marchande, ce qui aide à contrer les effets de l'inflation.
    Les Canadiens interrogés pour le compte d'Investissements Manuvie ont
accordé de l'importance à toutes les principales caractéristiques de
RevenuPlus : 76 % d'entre eux ont dit attacher de l'importance à un revenu
stable et prévisible, 80 % accordent beaucoup d'importance à la possibilité de
faire croître leurs placements au fil des ans, 85 % jugent important d'avoir
accès à leur argent en cas d'urgence, 75 % tiennent à "demeurer maîtres de
leurs placements" et 70 % souhaitent préserver leur "petit coussin".
    Lorsque les marchés vont de l'avant, la garantie de revenu viager peut
être réinitialisée à un niveau plus élevé, et les gains être cristallisés,
tous les trois ans. Par contre, si les marchés ont fléchi depuis la dernière
réinitialisation, le revenu garanti demeure inchangé.
    "Interrogés sur leur style de placement, les Canadiens nous ont dit
qu'ils tenaient à trouver un équilibre entre croissance et sécurité (38 %),
mais aussi à réduire le risque et à protéger leurs placements (36 %)", dit
M. Firth. RevenuPlus répond à ces exigences précises tout au long de la
retraite, c'est-à-dire jusqu'à la fin de leur vie."
    Plus de la moitié (52 %) des Canadiens interrogés ont aussi indiqué
qu'une baisse marquée des marchés les pousserait à opter pour des placements
plus sûrs et plus prudents. Par ailleurs, 58 % ont dit qu'un fort repli des
marchés les inciterait à revoir à la baisse leurs attentes de revenus futurs
et à modifier leurs habitudes de consommation.
    "Avec RevenuPlus, il n'y a plus lieu de s'inquiéter des replis des
marchés", explique M. Firth. Le produit protège automatiquement votre revenu
contre les baisses, mais vous permet de faire croître votre placement lorsque
les marchés progressent. Et désormais, cette protection et ce potentiel de
croissance sont garantis la vie durant. Tout le monde y gagne."

    Il est payant de souscrire tôt
    ------------------------------
    Aux épargnants qui ne comptent pas commencer tout de suite à toucher un
revenu de retraite, RevenuPlus offre un boni de 5 % sur leur revenu garanti au
cours de chacune des 15 premières années où aucun retrait n'est effectué. Dans
sa version originale, RevenuPlus offrait des bonis pendant une période de
10 ans seulement. Les Canadiens pourront ainsi planifier leur retraite plus
facilement car ils sauront que leur revenu garanti peut s'apprécier chaque
année, peu importe la conjoncture boursière.
    "Un épargnant âgé de 45 à 50 ans et qui ne pense pas prendre sa retraite
avant une quinzaine d'années peut faire croître sa garantie de placement d'au
moins 75 % s'il n'effectue pas de retrait pendant toutes ces années. Rappelons
que la garantie de revenu viager demeurera alors à l'abri des replis du
marché. Nous croyons que les épargnants moins âgés s'intéresseront à
RevenuPlus maintenant que la période des bonis a été prolongée", dit M. Firth.

    De nouveaux fonds
    -----------------
    RevenuPlus regroupe une gamme étendue de fonds donnant accès aux marchés
canadiens et mondiaux et gérés par quelques-uns des meilleurs gestionnaires au
Canada. De nouveaux fonds se sont ajoutés à ceux offerts par nos partenaires
de placement parmi lesquels figurent les sociétés suivantes : Placements AIM
Trimark, Placements CI, Fidelity Investments, Gestion des placements mondiaux
MFC, Placements Mackenzie, Franklin Templeton et Alliance Bernstein.
    Investissements Manuvie offrira des contrats FPG Sélect assortis de la
nouvelle garantie RevenuPlus à compter du 22 octobre 2007. Les nouvelles
caractéristiques du produit seront offertes aux titulaires d'un contrat FPG
Sélect RevenuPlus existant à compter du 31 décembre 2007. Ces améliorations au
produit ne s'accompagnent d'aucune hausse de frais.

    A propos d'Investissements Manuvie
    ----------------------------------
    Investissements Manuvie est le nom sous lequel certaines filiales et
unités d'exploitation canadiennes de la Société Financière Manuvie
commercialisent, au Canada, leurs produits et services de gestion de
patrimoine destinés aux particuliers. Investissements Manuvie est l'un des
plus importants fournisseurs de services financiers intégrés au Canada; elle
propose un large éventail de produits et services, notamment des fonds
distincts, des fonds communs, des rentes et des contrats de placement garanti.

    A propos de la Financière Manuvie
    ---------------------------------
    La Financière Manuvie, groupe canadien et chef de file des services
financiers, offre ses services à des millions de clients dans 19 pays et
territoires. Exerçant ses activités sous le nom de Financière Manuvie au
Canada et en Asie et principalement sous le nom de John Hancock aux
Etats-Unis, elle offre à sa clientèle une gamme variée de produits de
protection financière et de services de gestion de patrimoine par l'entremise
d'un vaste réseau d'employés, d'agents et d'associés. Au 30 juin 2007, les
fonds gérés par la Financière Manuvie et ses filiales se chiffraient à 410
milliards de dollars canadiens (386 milliards de dollars américains).
    La Financière Manuvie est l'une des deux seules sociétés d'assurance vie
cotées en bourse à posséder des filiales d'assurance détenant la note AAA,
cette note étant la plus élevée de toutes celles attribuées par Standard &
Poor's Rating Services relativement à la solidité financière.
    La Société Financière Manuvie est inscrite aux bourses de Toronto (TSX),
de New York (NYSE) et des Philippines (PSE) sous le symbole "MFC", et à la
Bourse de Hong Kong (SEHK) sous le symbole "0945". La Financière Manuvie est
présente sur le Web à l'adresse www.manuvie.com.

    Pour voir les points saillants du sondage RevenuPlus de Manuvie sur la
planification de la retraite, veuillez visiter :
http://files.newswire.ca/16/IncomePlusSurveyHighlightsFR.doc


    
    Fiche d'information
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               RevenuPlus de Manuvie avec revenu viager garanti
               ------------------------------------------------

    A propos de RevenuPlus

    -   RevenuPlus a été la première garantie de retrait minimum (GRM) au
        Canada à offrir un revenu durable, prévisible et potentiellement
        croissant. C'est maintenant la première GRM au Canada à offrir un
        revenu mensuel la vie durant.

    -   RevenuPlus améliorée offre également un boni de 5 % qui augmente le
        revenu garanti chaque année où le titulaire n'effectue aucun retrait,
        pendant les 15 premières années du contrat (comparativement aux 10
        premières années dans la version originale).  Les bonis s'ajoutent à
        la garantie et ne sont pas des dépôts en espèces.

    -   Les améliorations apportées à RevenuPlus n'entraîneront aucune
        augmentation de frais. Les épargnants qui ont souscrit la version
        originale de RevenuPlus bénéficieront automatiquement des
        améliorations décrites ici dès la fin de 2007.

    -   Ce produit financier fait l'objet d'une forte demande : en moins de
        10 mois, les Canadiens ont investi plus de 2 milliards de dollars
        dans la version originale du contrat FPG Sélect assorti de
        RevenuPlus, ce qui témoigne de leur intérêt pour les avantages que
        procurent les GRM.

                        Quoi de neuf dans RevenuPlus?

    -------------------------------------------------------------------------
                             RevenuPlus Manuvie
    -------------------------------------------------------------------------
    Montant du retrait garanti (MRG)          Montant du retrait viager (MRV)
       (lancé le 23 octobre 2006)             (lancement le 22 octobre 2007)
    -------------------------------------------------------------------------

    Boni de 5% qui augmente le revenu      Boni de 5% qui augmente le revenu
    garanti à chacune des 10 premières     garanti à chacune des 15 premières
    années où le titulaire n'effectue      années où le titulaire n'effectue
    aucun retrait (hausse minimale         aucun retrait (hausse minimale
    de 50% du revenu garanti)              de 75% du revenu garanti)
    (*) Les bonis s'ajoutent à la          (*) Les bonis s'ajoutent à la
        garantie et ne sont pas des            garantie et ne sont pas
        dépôts en espèces.                     des dépôts en espèces.
    -------------------------------------------------------------------------
    Versements annuels de 5% jusqu'à       Versements annuels de 5% la vie
    l'épuisement du solde de la            durant (à compter de la fin de
    garantie (à compter de n'importe       l'année du 65e anniversaire de
    quel âge)                              naissance de l'épargnant)
    -------------------------------------------------------------------------
    Les frais relatifs à la garantie       Mêmes frais que pour la
    RevenuPlus varient entre 0,25%         garantie originale.
    et 0,75% par année.
    -------------------------------------------------------------------------
    Dépôts permis jusqu'au 31 décembre     Dépôts permis jusqu'au 31 décembre
    de l'année du 75e anniversaire de      de l'année du 80e anniversaire de
    naissance de l'épargnant.              naissance de l'épargnant.
    -------------------------------------------------------------------------
    Vingt-deux (22) fonds assortis de      Vingt-cinq (25) fonds assortis de
    la garantie RevenuPlus, dont deux      la garantie RevenuPlus, dont cinq
    fonds équilibrés mondiaux.             fonds équilibrés mondiaux.
    -------------------------------------------------------------------------
    Réinitialisations en cas de hausse     Réinitialisations en cas de hausse
    des marchés, pour cristalliser les     des marchés, pour cristalliser les
    gains et éventuellement augmenter      gains et éventuellement augmenter
    les garanties. Les                     les garanties. Les
    réinitialisations ont lieu tous        réinitialisations ont lieu tous
    les trois ans, pendant 30 ans.         les trois ans, jusqu'à l'échéance
                                           du contrat.
    -------------------------------------------------------------------------
    Le montant du retrait garanti          Le montant du retrait viager
    (MRG) est disponible à tout âge.       (MRV) est disponible après le
                                           31 décembre de l'année du 65e
                                           anniversaire du client.

                                           Les épargnants qui commencent à
                                           faire des retraits avant l'âge
                                           de 65 ans peuvent conserver la
                                           formule MRG ou opter pour le
                                           MRV après l'âge de 65 ans.
    -------------------------------------------------------------------------


                Avantages de RevenuPlus qui ne changeront pas

    -------------------------------------------------------------------------
                             RevenuPlus Manuvie
    -------------------------------------------------------------------------
    Montant du retrait garanti (MRG)          Montant du retrait viager (MRV)
       (lancé le 23 octobre 2006)             (lancement le 22 octobre 2007)
    -------------------------------------------------------------------------

    Remboursement garanti minimum          Mêmes dispositions que pour
    égal au placement initial, sous        la garantie originale.
    forme de retraits périodiques
    -------------------------------------------------------------------------
    La valeur marchande des placements     Mêmes dispositions que pour
    peut être retirée en tout temps        la garantie originale.
    (sous réserve des frais de rachat
    applicables).
    -------------------------------------------------------------------------
    Garantie au décès égale à 100%         Mêmes dispositions que pour
    de la valeur du dépôt (réduite         la garantie originale.
    en proportion des retraits)

    Réinitialisations tous les trois
    ans jusqu'à l'âge 80 ans, en cas
    de hausse des marchés, ce qui
    peut augmenter la garantie
    au décès.
    -------------------------------------------------------------------------


    Caractéristiques de RevenuPlus
    ------------------------------

    -   Revenu garanti - Désormais, RevenuPlus garantit un revenu de retraite
        mensuel prévisible, la vie durant.

    -   Placement sécuritaire - Quel que soit le comportement du marché,
        RevenuPlus garantit à l'épargnant qu'il ne perdra jamais l'argent
        qu'il a placé; le remboursement du placement initial sous forme de
        retraits périodiques est garanti.

    -   Potentiel de croissance et protection contre les baisses - En période
        de hausse des marchés, le placement garanti total peut augmenter à
        l'occasion des réinitialisations selon la valeur marchande qui ont
        lieu tous les trois ans. Si les marchés ont cédé du terrain, le
        placement garanti demeure le même.

    -   Bonis - Aux épargnants qui comptent attendre avant de commencer à
        toucher un revenu, on offre un boni de 5 % qui s'ajoute au revenu
        garanti à chaque année où aucun retrait n'est effectué, et ce,
        pendant une période de 10 ans (version originale) ou de 15 ans
        (nouvelle version). Les bonis s'ajoutent à la garantie et ne sont pas
        des dépôts en espèces.

    -   Revenu croissant - Grâce aux bonis qui font augmenter la garantie et
        aux réinitialisations qui permettent la cristallisation des gains sur
        placement, le montant de revenu garanti peut augmenter de manière à
        compenser pour l'inflation.

    -   Souplesse - Les fonds sont accessibles en tout temps.

    -   Protection accrue contre les créanciers - RevenuPlus peut offrir une
        protection éventuelle supplémentaire contre les créanciers.

    -   Avantages en matière de planification successorale - Permet d'éviter
        les frais supplémentaires et les délais liés à l'homologation.
    


    Document d'information
    -------------------------------------------------------------------------

    Risque de longévité
    -------------------

    Les Canadiens vivent de plus en plus vieux, et un bon nombre de ceux qui
se préparent à prendre leur retraite se demandent s'ils disposeront de
ressources financières suffisantes. Les retraités ont plus de temps libre et
peuvent ainsi profiter de la vie et de nouvelles expériences, mais à condition
d'avoir pris conscience des risques financiers liés à une durée de vie plus
longue - ce qu'on appelle le risque de longévité - et d'avoir planifié en
conséquence.

    Qu'est-ce que le risque de longévité?

    En matière de planification de la retraite, le risque de longévité
résulte de l'incertitude quant à l'espérance de vie. Difficile, en effet, de
prédire pendant combien d'années il faudra financer la retraite et si le
capital accumulé résistera au pouvoir d'érosion de l'inflation.

    Facteurs liés au risque de longévité:

    Espérance de vie accrue
    -----------------------
    Selon le recensement du Canada de 2006, le nombre de Canadiens sur le
point de prendre leur retraite est plus élevé que jamais. L'espérance de vie
est maintenant de 82,5 ans pour les hommes et de 77,7 ans pour les femmes. De
plus en plus de Canadiens atteignent donc l'âge de 65 ans et vivent plus
longtemps par la suite; d'ailleurs, le nombre de centenaires a beaucoup
augmenté depuis le recensement de 2001.
    Les données de Statistique Canada révèlent par ailleurs qu'en 2006
1,3 million de Canadiens avaient plus de 80 ans, soit près de quatre pour cent
de la population. Cinquante ans plus tôt, à peine un pour cent de la
population dépassait cet âge.
    Les tables actuarielles illustrent clairement l'allongement de la durée
de vie des Canadiens. Par exemple, les couples actuellement âgés de 65 ans ont
de fortes chances de vivre encore de nombreuses années:

    
    -------------------------------------------------------------------------
           Probabilité qu'une personne de 65 ans, en bonne santé,
                            vive jusqu'à l'âge de:
    -------------------------------------------------------------------------
                             Homme               Femme             Couple
    -------------------------------------------------------------------------
        70 ans                93%                 96%                99%
    -------------------------------------------------------------------------
        80 ans                71%                 81%                94%
    -------------------------------------------------------------------------
        90 ans                33%                 44%                63%
    -------------------------------------------------------------------------
        95 ans                16%                 23%                36%
    -------------------------------------------------------------------------

    Source:   Table de mortalité 2000, Rentes, Société des actuaires


    Incidence de l'inflation
    ------------------------
    L'inflation peut ronger les économies des retraités. A un taux d'inflation
annuel de 3 %, un montant de 1 000 $ ne vaudra plus que 401 $ dans 30 ans.
Autrement dit, le panier d'épicerie qui coûte 100 $ aujourd'hui coûtera 243 $
dans 30 ans, soit presque deux fois et demie son prix actuel.

    -------------------------------------------------------------------------
            2007                      2027                      2037
    -------------------------------------------------------------------------
            100 $                     181 $                     243 $
          Epicerie                  Epicerie                  Epicerie
    -------------------------------------------------------------------------
    

    Gérer le risque de longévité

    Par le passé, un bon nombre de Canadiens participaient à un régime de
retraite à prestations déterminées (RRPD) qui leur garantissait un revenu pour
le reste de leur vie. Toutefois, la situation évolue et de plus en plus de
Canadiens doivent eux-mêmes financer leur retraite.
    On peut gérer le risque de longévité en élaborant une stratégie adéquate
avec l'aide d'un conseiller. On veillera alors à s'assurer de mettre assez
d'argent de côté et de faire des placements présentant un potentiel de
croissance suffisant pour produire un revenu de retraite stable pendant 30 ans
ou plus.





Renseignements :

Renseignements: Tom Nunn, Financière Manuvie, (519) 594-8578,
tom_nunn@manulife.com; Lindsay Williams, Maureen Juniper, PraxisPR, (905)
949-8255, lindsay@praxispr.ca, maureen@praxispr.ca


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